Правила страхования квартиры физических лиц альфастрахование. Альфастрахование юридических лиц правила

ОАО «АльфаСтрахование» - одна из крупнейших страховых компаний России, осуществляющая страховую деятельность уже около 25 лет. Программы имущественного страхования, предлагаемые компанией, позволяют надежно защитить движимое и недвижимое имущество от кражи, пожара, затопления и других неприятных происшествий.

Преимущества страхования имущества в «АльфаСтрахование»

По итогам 2015 года СК «АльфаСтрахование» стала абсолютным лидером на российском рынке в сегменте имущественного страхования, собрав 5 139 482 тыс. руб. страховых премий и выплатив 618 135 тыс. руб. компенсаций.

Уставной капитал компании составляет 5 млрд. руб., а рейтинг надежности компании оценен агентством «Эксперт РА» как исключительно высокий со стабильным прогнозом. Страховые обязательства компании гарантируются международными перестраховочными организациями, в числе которых: Partner Re, Hannover Re, Swiss Re, Munich Re, SCOR.

Виды программ страхования имущества

СК «АльфаСтрахование» предлагает различные программы для страхования движимого и недвижимого имущества, краткие описания которых представлены ниже.

«АЛЬФАРЕМОНТ»

Программа предусматривает страхование внутренней и внешней отделки квартиры и домашнего имущества от следующих страховых рисков:

• пожар, взрыв газа;
• затопление;
• кража со взломом, хищение.

«Добрые соседи!»

Данная программа предназначена для страхования гражданской ответственности перед соседями и гарантирует возмещение убытков в случае причинения вреда имуществу третьих лиц. Страхование по программе доступно как для находящегося в собственности, так и для арендуемого жилья. К страховым рискам, покрываемым данной программой, относятся:

• пожар;
• короткое замыкание;
• аварии водопровода.

«ВСЕ ВКЛЮЧЕНО!»

Уникальная, не имеющая аналогов программа, позволяющая одновременно застраховать имущество, жизнь и здоровье от непредвиденных ситуаций. В качестве объектов страхования могут быть выбраны:

• недвижимое имущество;
• личные вещи;
• банковские карты;
• гражданская ответственность перед соседями;
• страхование от несчастного случая;
• страхование на случай непредвиденных медицинских расходов.

«Страхование культурных ценностей»

Программа создана с целью избежания финансовых потерь, связанных с утратой или повреждением культурных ценностей, предметов искусства и коллекционирования. Страхованию по данной программе подлежат следующие объекты:

• уникальные исторические предметы, представляющие культурную ценность (живопись, графика, иконы, литографии, авторские фотографии, произведения изобразительного и декоративно-прикладного искусства);
• предметы, используемые для экспонирования, хранения, реставрации.

Программа гарантирует возмещение убытков, вызванных такими страховыми случаями, как:

• пожар, взрыв газа;
• воздействие водой;
• стихийные бедствия;
• кража, хищение, грабеж, умышленное причинение вреда третьими лицами;
• вандализм, терроризм;
• утрата одного из парных предметов.

«Защита покупки!»

Программа позволяет застраховать бытовую технику и электронику в момент покупки от следующих рисков:

• пожар, взрыв газа, удар молнии;
• воздействие водой;
• стихийные бедствия;
• механическое воздействие посторонних предметов;
• противоправные действия третьих лиц;
• повреждения, не покрываемые гарантией производителя.

«Страхование яхт и катеров»

Данная программа предусматривает страхование маломерных судов, а именно:

• парусных, моторных и парусно-моторных катеров;
• маломерных яхт;
• дополнительного оборудования, установленного на судне;
• прицепа для транспортировки судна.

Страхование по данной программе гарантирует возмещение убытков, связанных наступлением таких страховых рисков, как:

• пожар, взрыв, удар молнии;
• стихийные бедствия;
• посадка на мель;
• столкновение судна с другими объектами;
• падение на судно посторонних предметов;
• повреждения, вызванные противоправными действиями третьих лиц;
• повреждения, произошедшие в момент спуска на воду или подъема судна.

Стоимость программ имущественного страхования

Стоимость страхования имущества в «АльфаСтрахование» зависит от выбранной программы, перечня страховых рисков и суммы страхового покрытия. В таблице представлены данные о стоимости страхования недвижимого имущества по наиболее популярным программам, предлагаемым СК «Альфастрахование» в 2017 г.

8.3. Договор страхования ТС может быть заключен только в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого ТС (например, в пользу собственника, арендатора, нанимателя, залогодержателя, комиссионера, которому передано имущество). Договор страхования, заключенный при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного ТС, недействителен.

б) копии документов, подтверждающих имущественный интерес Страхователя или Выгодоприобретателя (Свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС, договор аренды или иной договор), а также документов, подтверждающих право водителя на управление застрахованным транспортным средством (водительское удостоверение, доверенность, путевой лист);

Страхування заставного майна юридичних осіб

Від чого може бути застраховане майно?
Залежно від умов договору застави, майно може бути застраховане від ушкодження та/або знищення внаслідок:
вогню-пожежі, в т.ч. задимлення внаслідок пожежі або тління, виділення сажі або корозійного газу, удару блискавки, вибуху, в т.ч. газу, який використовується для побутових потреб, падіння літальних апаратів;
стихійних явищ - бурі, урагану, шторму, смерчі, шквалу, землетрусу, повені, паводку, граду, зливи, зсуву, тиску шару снігу, обвалу, осідання, провалу грунту, снігопаду;
аварії - пошкодження водою, водяною парою і рідинами;
протиправних дій третіх осіб — крадіжки з проникненням, грабежу, розбою, навмисного знищення/пошкодження майна третіми особами;
наїзду/зіткнення з наземним транспортним засобом;
дорожньо-транспортної пригоди — наїзду транспортного засобу і нападу тварин;
бою скла (пошкодження та/або знищення скляних поверхонь, вітрин, дзеркал, вітражів);

Страхування здійснюється на підставі:
Ліцензії ДержФінПослуг АВ № 500287 від 13.01.2010 р.
Ліцензі ДержФінПослуг АВ № 500288 від 13.01.2010 р.
Правил Добровільного страхування майна № 211.1 від 04.12.2007 р.
Правил Добровільного страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ № 210.1 від 04.12.2007 р.

Список лидеров страхования имущества в 2009 году претерпел заметные изменения. Лидерами реального рынка в 2009 году в этом сегменте стали: «СОГАЗ», Военная — страховая компания, «Ингосстрах», «Росгосстрах», «РЕСО — Гарантия», РОСНО, «Альфа — Страхование», «Согласие», «Лидер», «УралСиб». Таким образом эти компании и обеспечили сверхвысокие темпы роста премий. В 2009 году «Ингосстрах» оттеснил СОГАЗ на третье место и занял лидирующее положение на рынке страхования имущества юридических лиц. В 2009 году «Ингосстрах» в страховании имущества юридических лиц собрал страховых премий в размере 118734 тысячи рублей, а СОГАЗ в этом же году собрал всего лишь 64084 тысячи рублей.

Однако уровень страховой защиты многочисленных рисков, связанных с производством, эксплуатацией основных фондов, с защитой от огня, остается на данный момент времени крайне низким. В страховании примерно 4,5% охвачено страхованием имущества юридических лиц. Это при том, что потери от пожаров, стихийных бедствий, аварий исчисляются огромными суммами.

Альфастрахование правила страхования имущества юридических лиц

7.1.1. В случаях, когда гражданское законодательство РФ допускает отказ в страховой выплате: неисполнение обязанности об уведомлении Страховщика о страховом событии в порядке и в сроки, предусмотренные настоящими Правилами (незамедлительно с момента наступления страхового события в части страхования медицинских расходов во время поездки связаться с сервисной службой Страховщика по телефону и в течение 31 дня с момента окончания договора страхования предоставить письменное заявление), дает Страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

2.9. В случае принятия Страховщиком решения о заключении договоров страхования, являющихся в общем случае исключениями из страхового покрытия (в соответствии с п. 4.4.6 Раздела 1 и п п. 4.9.23, 4.9.24 Раздела 2 Правил), страховая премия уплачивается Страхователем в соответствии с установленными Страховщиком повышающими коэффициентами.

Страхование имущества правила для юридических лиц

• кратковременность действия договора;
• возможность заплатить страховой взнос в любой (наличной или безнал.) форме;
• проведение платежа единовременно, в том числе по истечению срока;
• страховка недвижимости и движимых объектов;
• льготные предложения для некоторых категорий.

• для помещений и целых зданий – стоимость самого сооружения с учётом технического состояния и износа;
• для товаров и продукции – больше, чем расходы на производство, но меньше установленной для реализации цены;
• для оборудования и инвентаря – реальная стоимость с учётом износа;
• другие виды имущества – по цене приобретения объекта, которая действует на момент заключения страхового договора.

Перспективы развития страхования имущества юридических лиц в России

Рынок страхования имущества юридических лиц активно получил свое развитие одновременно с процессом роста кредитования юридических лиц. Сегодня активно кредитуются средние, мелкие предприятия и индивидуальные предприниматели. Таким образом, развитие рынка страхования имущества юридических лиц стал развиваться с потребностью в кредитных ресурсах.

Развитие национальной системы страхования за пятилетний период характеризуется высокой динамикой. Общий объем страховых платежей (взносов) по всем видам страхования за 2009 год составил 977,53 миллиарда рублей.; рост за пять лет — в 1,5 раза; в том числе по добровольным видам страхования — в 2,1 раза. Населению и организациям страховщики в 2009 году выплатили 734,45 миллиарда рублей. В 2009 году действовало 49,5 миллионов договоров, при этом большинство из них договоры, заключенные гражданами, что свидетельствует об активизации привлечения средств населения в систему страхования.

Страхование имущества юридических лиц

В 2017 году началось реформирование ОСАГО, а страхование жизни впервые в истории собрало больше страховых премий, чем моторное. Надолго ли этот новый расклад? Что делать с тормозящей рынок «автогражданкой»? Станет ли страхование имущества новым драйвером рынка?

Мы помогаем клиенту в разработке индивидуального страхового продукта, ведем диалог со страховой компанией и консультируем по всем возникающим вопросам, сопровождаем при наступлении страхового случая, а также оказываем юридическую поддержку и услуги по аналитике.

Страхование имущества юридических лиц (на примере — Д2 Страхование —)

Страхование обеспечивает социально — экономическую стабильность путем гарантирования собственникам возмещения ущерба при гибели или повреждении их имущества и потере дохода. Страхование позволяет юридическим лицам возмещать ущерб, причиненный случайными неблагоприятными событиями, предоставляет возможность получения страхового обеспечения.

В это время в Правительстве продвигаются идеи создания частной компании по страхованию. И не безуспешно.14 октября 1827 г. начало работу «Первое Российское страховое от огня общество». Правительство предоставило обществу целый ряд серьезных льгот и привилегий, в частности, исключительное право на проведение страхования строений в определенных регионах страны на 20 лет и освобождение от уплаты всех налогов на это же время. Эти факторы и обуславливают эффективное развитие страхования.

Эксперт РА» отметило лидирующие позиции «АльфаСтрахование» в сегменте страхования имущества юридических лиц

«АльфаСтрахование» уже традиционно становится обладателем различных профессиональных наград и премий. В 2008-2009 гг. «АльфаСтрахование» дважды удостоилась Национальной премии в области финансов «Финансовый Олимп» в номинации «Клиентский сервис». В 2010 году компания завоевала Премию пятилетия «Финансовая Элита России 2005-2010» в номинации «Признание клиентов». В декабре 2010 «АльфаСтрахование» стала лауреатом VI Ежегодной премии «Автодилер года 2010» в номинации «Страховая компания». В мае 2011 «АльфаСтрахование» одержала победу в номинации «Социальный проект года» в рамках Всероссийской премии в области страхования «Золотая Саламандра». В июне 2011 «АльфаСтрахование» стала лауреатом премии «Золотая Саламандра» в номинациях «Интернет-проект года в страховании» и «Инновации года в страховании».

Форум «Будущее страхового рынка» — традиционный ежегодный проект рейтингового агентства «Эксперт РА» — в 2011 году проводится уже в пятый раз. Форум является авторитетной площадкой для обсуждения ключевых проблем и перспектив отечественного страхования и определяет вектор развития на ближайший период, а также основные направления долгосрочной стратегии всего страхового рынка России. Ежегодно в рамках проекта готовится аналитическое исследование «Будущее страхового рынка России», составленное на основании анкетирования и экспертных интервью участников рынка, а также исследование «Эксперт РА» «Мнение лидеров рынка».

Правила
автострахования СК Альфастрахование

1. Субъекты страхования и общие условия.
2. Объекты страхования.
3. Страховые случаи и страховые риски.
4. Исключения из страхового покрытия.
5. Страховая сумма и страховая стоимость.
6. Страховая премия, форма и порядок ее оплаты.
7. Срок действия договора страхования.
8. Договор страхования.
9. Последствия изменения степени риска.
10. Права и обязанности сторон.
11. Порядок и условия выплаты страхового возмещения (обеспечения). Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая.
12. Отказ в выплате страхового возмещения (обеспечения).
13. Переход к страховщику прав страхователя (Выгодоприобретателя) на возмещение ущерба по отношению к третьим лицам (суброгация).
14. Двойное страхование.
15. Порядок внесения изменений и дополнений в договор страхования.
16. Порядок разрешения споров и ответственность сторон.

1. Субъекты страхования и общие условия

1.1. Настоящие Правила приняты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации о страховании, содержат условия, на которых ОАО "АльфаСтрахование", именуемое в дальнейшем "Страховщик", заключает договоры страхования транспортных средств, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и мест в транспортном средстве (далее - ТС) с юридическими и дееспособными физическими лицами, в дальнейшем именуемыми "Страхователями".
1.2. Страхование, осуществляемое на основании настоящих Правил, представляет собой отношения по защите имущественных интересов юридических и физических лиц, нарушаемых вследствие случайных неблагоприятных обстоятельств при эксплуатации ТС при наступлении определенных событий.
1.3. Настоящее страхование включает:
- страхование ТС и установленного на нем дополнительного оборудования;
- страхование гражданской ответственности владельцев ТС;
- страхование жизни и здоровья лиц от несчастного случая, находящихся в момент наступления страхового случая в застрахованном ТС.
1.4. Страхование осуществляется на основе договора страхования (страхового полиса), заключаемого между Страховщиком и Страхователем в соответствии с законодательством РФ и настоящими Правилами.
1.5. При заключении договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих Правилах, эти условия становятся обязательными для исполнения Страхователем, Страховщиком, Застрахованным и Выгодоприобретателем.
1.6. Договор страхования на основании настоящих Правил считается заключенным в том случае, если в договоре страхования (страховом полисе) прямо указывается на их применение, сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или не его оборотной стороне либо приложены к нему. Вручение Страхователю настоящих Правил при заключении договора страхования удостоверяется записью в договоре страхования (страховом полисе).
1.7. Определения, содержащиеся в настоящих Правилах:
а) "Страхователь" - юридическое лицо любой из форм собственности, предприниматель без образования юридического лица, дееспособное физическое лицо, владеющее транспортным средством на праве собственности, праве хозяйственного ведения или оперативного управления, либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа и т.п.) , заключившее со Страховщиком договор страхования;
б) "Полное КАСКО" - комбинация рисков "Ущерб" и "Хищение".
в) "Частичное КАСКО" - страхование только по риску "Ущерб"
г) "Транспортные средства" - транспортные средства отечественного и иностранного производства (легковые и грузовые автомобили, колесные трактора, прицепы и полуприцепы, автобусы, мотоциклы), зарегистрированные или подлежащие регистрации органами ГИБДД.
д) "Дополнительное оборудование" - механизмы, установки, приспособления, приборы, иное оборудование, снаряжение и принадлежности, стационарно установленные на транспортном средстве не входящие в комплект поставки ТС в соответствии с документацией завода-изготовителя, в том числе:
- специальная покраска;
- автомобильная теле-, радио- и аудиоаппаратура;
- оборудование салона, кузова;
- приборы;
- световое, сигнальное и другое оборудование, установленное на транспортном средстве;
- колеса в сборе, не входящие в комплектацию завода-изготовителя;
е) "Водитель" - физическое лицо, управляющее транспортным средством на законных основаниях и имеющее водительское удостоверение установленного образца на право управления транспортным средством.;
ж) "Пассажир" - находящееся в застрахованном транспортном средстве в период его эксплуатации другое физическое лицо, кроме водителя;
з) "Застрахованные лица" - водитель и пассажиры;
и) "Потерпевшие лица" - юридические и физические лица, которым причинен вред Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованными лицами).
к) "Выгодоприобретатель" - лицо, в пользу которого заключен договор страхования.
л) "Несчастный случай" - внезапное кратковременное событие, произошедшее помимо воли Застрахованного лица и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям функций организма Застрахованного лица или его смерти.
м) "Требования Потерпевших лиц о возмещении причиненного им вреда" - письменные требования (в том числе в форме претензий), адресованные непосредственно Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю), а также исковые заявления в суд.

2. Обекты страхования

2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (в части личного страхования - Застрахованных лиц), связанные:
а) с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, застрахованным дополнительным оборудованием, вследствие утраты, повреждения или уничтожения (угона, хищения) транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования;
б) со снижением, временным или постоянным, дохода и/или дополнительными расходами в связи с утратой трудоспособности, смертью водителя или пассажиров застрахованного транспортного средства в результате событий, перечисленных в п. 3.2.1. Настоящих Правил;
в) с обязанностью Страхователя в порядке, установленном гражданским законодательством России возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу Потерпевших лиц в связи с использованием застрахованного ТС, исключая ответственность перед пассажирами застрахованного транспортного средства, а также с компенсацией Страхователю судебных и внесудебных расходов, связанных с наступлением его ответственности за причинение вреда Потерпевшим лицам (Выгодоприобретателям).
2.2. На страхование принимаются технически исправные, не имеющие значительных механических и коррозийных повреждений ТС, допущенные к эксплуатации на дорогах общего пользования, находящиеся на учете (или подлежащие постановке на учет) в компетентных государственных органах, уполномоченных осуществлять регистрацию ТС.

3. Страховые случаи и страховые риски

3.1. Страховыми случаями являются события, свершившиеся в период действия договора страхования (страхового полиса), предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю, Потерпевшим лицам).
3.2. Рисками, по которым проводится страхование, являются:
3.2.1. "Ущерб" - повреждение или уничтожение ТС (его частей) в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), пожара, взрыва, стихийных бедствий, падения инородных предметов, повреждение ТС животными, а также повреждение ТС в результате противоправных действий Третьих лиц;
3.2.2. "Хищение" - утрата транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования, отдельных узлов, агрегатов и частей ТС в результате кражи, грабежа, разбоя, угона (в трактовке этих понятий уголовным законодательством Российской Федерации);
3.2.3. "Ущерб по дополнительному оборудованию" - повреждение или уничтожение дополнительного оборудования в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных бедствий, падения инородных предметов, противоправных действий Третьих лиц;
3.2.4. "Гражданская ответственность при эксплуатации транспортных средств" - ответственность Страхователя или лиц, допущенных Страхователем к управлению ТС и указанных в договоре страхования (страховом полисе), перед Потерпевшими лицами за нанесенный имущественный или физический вред, возникший вследствие случайных событий (ДТП) при использовании застрахованного ТС Страхователем или уполномоченным им лицом/лицами.
По договору страхования, заключенному с физическим лицом, застрахованным считается риск гражданской ответственности самого Страхователя и лиц, эксплуатирующих транспортное средство по доверенности (на ином законном основании) и прямо указанных в договоре страхования (страховом полисе) как лица, допущенные к управлению ТС.
По договору страхования, заключенному с юридическим лицом, застрахованным считается риск гражданской ответственности самого Страхователя при эксплуатации застрахованного ТС водителями, указанными в договоре страхования (страховом полисе) как лица, допущенные к управлению ТС.
3.2.5. "Несчастный случай" -наступившие в результате несчастных случаев, произошедших в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных бедствий, падения инородных предметов, повреждения ТС животными: временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) Застрахованных лиц.
По дополнительному соглашению Страхователя и Страховщика может быть застрахован риск телесных повреждений, гибели пассажиров и водителя застрахованного ТС в результате противоправных действий Третьих лиц.
3.3. По Настоящим Правилам страховыми случаями признаются:
3.3.1. Гибель и/или повреждение ТС, его отдельных частей, агрегатов и узлов, а также установленного на нем дополнительного оборудования в результате:
- ДТП;
- стихийных бедствий;
- пожара или взрыва, исключая события произошедшие в результате короткого замыкания;
- противоправных действий Третьих лиц;
- падения инородных предметов, в том числе снега и льда.
3.3.2. Угон или хищение ТС и/или дополнительного оборудования, установленного на нем.
3.3.3. Гражданская ответственность.
3.3.4. Несчастные случаи с водителем и пассажирами, включая утрату водителем и/или пассажирами, находившимися в транспортном средстве, указанном в договоре страхования (страховом полисе), трудоспособности, в том числе назначение инвалидности или их смерть (гибель) в результате ДТП.

4. Исключения из страхового покрытия

4.1. Согласно Настоящим Правилам не являются страховыми случаями:
4.1.1. Моральный вред, упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие, косвенные и коммерческие потери, убытки и расходы Страхователя, Выгодоприобретателя, Потерпевших лиц, такие как: штрафы, проживание в гостинице во время ремонта застрахованного ТС, командировочные расходы, потери, связанные со сроками поставки товаров и производства услуг;
4.1.2. Убытки, вызванные повреждением имущества, которое находилось в застрахованном транспортном средстве в момент наступления страхового случая;
4.1.3. Ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС, естественным износом ТС и дополнительного оборудования вследствие их эксплуатации;
4.1.4. Ущерб, вызванный хищением, повреждением, уничтожением комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование;
4.1.5. Ущерб, вызванный хищением, повреждением, уничтожением застрахованной автомагнитолы со съемной передней панелью (включая переднюю панель), если передняя панель была оставлена в застрахованном транспортном средстве на время отсутствия в нем водителя;
4.1.6. Ущерб, вызванный хищением регистрационных знаков;
4.1.7. Ущерб, вызванный поломкой, отказом, выходом из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате его эксплуатации, в том числе вследствие попадания во внутренние полости узлов и агрегатов посторонних предметов, животных, птиц, веществ, дождевой и талой воды;
4.1.8. Ущерб, вызванный повреждением покрышек и колесных дисков, если это не повлекло за собой повреждения других узлов или агрегатов транспортного средства;
4.1.9. Ущерб, вызванный точечным повреждением лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы).
4.1.10. Ущерб, вызванный утратой (в том числе хищением) ключей, брелоков, чипов, карт электронной активации.
4.1.11. Убытки, возникшие вследствие невозврата застрахованного ТС Страхователю при страховании ТС, передаваемого в прокат, лизинг, аренду и т.п.;
4.1.12. Хищение застрахованного ТС вместе с оставленными в нем регистрационными документами (свидетельством о регистрации ТС и/или паспортом ТС, и т.п.), за исключением случаев открытого хищения ТС;
4.1.13. Хищение дополнительного оборудования или частей ТС, если они находились в момент страхового события отдельно от застрахованного ТС;
4.1.14. Хищение запасных колес ТС, если их хищение произошло без причинения повреждений самому застрахованному ТС.
4.1.15. Дорожно-транспортное происшествие, произошедшее вследствие эксплуатации Страхователем технически неисправного транспортного средства. Технически неисправным транспортным средством считается ТС имеющее неисправности, указанные в "Перечне неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств" - "Приложение к Основным положениям по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанностях должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения".
4.2. Не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые привели к повреждению, гибели застрахованного ТС, причинению вреда, жизни и здоровью Застрахованных лиц, а так же вреда Потерпевшим лицам, если они произошли в результате:
4.2.1. умышленных действий Страхователя, Выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством по договору страхования (полису), пассажиров застрахованного ТС, направленных на наступление страхового случая, либо при совершении или попытке совершения вышеуказанными лицами преступления.
Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью Потерпевших лиц, если вред причинен по вине ответственного за него лица;
4.2.2. в процессе управления застрахованным транспортным средством лицом:
- не допущенным к управлению по договору страхования (страховому полису);
- не имеющим водительского удостоверения на право управления транспортным средством или имеющим водительское удостоверение не той категории;
- не имеющим доверенности на право управления застрахованным транспортным средством или не указанным в путевом листе;
- находившимся в состоянии любой формы алкогольного, наркотического или токсического опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении транспортным средством, а также, если водитель застрахованного транспортного средства скрылся с места ДТП или отказался пройти медицинское освидетельствование (экспертизу).
4.2.3. перевозки ТС в качестве груза;
4.2.4. использования застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях или для обучения вождению без письменного согласования со Страховщиком;
4.2.5. передачи застрахованного ТС в лизинг, аренду, прокат или залог без письменного согласования со Страховщиком;
4.2.6. нарушения Страхователем или лицом, допущенным к управлению застрахованным транспортным средством по договору страхования (полису), правил эксплуатации ТС, пожарной безопасности, перевозки и хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов, требований безопасности при перевозке грузов (согласно Правилам дорожного движения);
4.2.7. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
4.2.8. военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, конфискации, изъятия, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов.

5. Страховая сумма и страховая стоимость

5.1. Страховой суммой является определяемая соглашением Страхователя и Страховщика (договором страхования) денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (обеспечение) при наступлении страхового случая.
Страховая сумма может быть установлена в российских рублях либо в валютном эквиваленте.
5.2. Страховая сумма по страхованию ТС и установленного на нем дополнительного оборудования не должна превышать их действительной стоимости.
5.3. Действительной (страховой) стоимостью считается стоимость ТС, дополнительного оборудования в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Страховая стоимость указывается в договоре страхования или страховом полисе. Если страховая стоимость отдельно не указана, то считается, что она совпадает со страховой суммой.
5.4. Страховая сумма по ТС и дополнительному оборудованию, установленному на нем, определяется соглашением между Страхователем и Страховщиком в размере, не превышающем их действительной стоимости, который определяется, исходя из стоимости нового ТС и дополнительного оборудования с учетом их износа.
В действительную стоимость дополнительного оборудования не входят затраты на его установку.
Если иное не оговорено договором страхования, в период действия договора страхования Страховщиком устанавливаются следующие нормы износа ТС и дополнительного оборудования, установленного на нем:
- 18 (восемнадцати) процентов от страховой суммы в первый год эксплуатации ТС и дополнительного оборудования, установленного на нем;
- 15 (пятнадцати) процентов от страховой суммы во второй год эксплуатации;
- 10 (десяти) процентов в последующие годы эксплуатации,
Годом начала эксплуатации является год выпуска ТС и год изготовления дополнительного оборудования.
5.5. Страховая сумма по страхованию гражданской ответственности устанавливается по соглашению, достигнутому между Страхователем и Страховщиком. Договором страхования (полисом) в пределах страховой суммы может быть установлен лимит возмещения Страховщика по каждому страховому случаю.
5.6. При страховании от несчастного случая страховая сумма устанавливается по соглашению сторон:
5.6.1. На условиях страхования по "паушальной системе" устанавливается общая страховая сумма на все места в ТС, с установлением лимитов возмещения Страховщика по каждому пострадавшему;
5.6.2. На условиях страхования по "системе мест", отдельно оговаривается страховая сумма на каждое место в ТС.
При страховании водителя и пассажиров от несчастных случаев количество застрахованных мест не может превышать количество посадочных мест в ТС, предусмотренных заводом-изготовителем.
5.7. Страховые суммы на застрахованное ТС, установленное на нем дополнительное оборудование, по гражданской ответственности и по страхованию от несчастных случаев, согласованные между Страхователем и Страховщиком при заключении договора страхования, могут быть впоследствии увеличены за дополнительную премию. Увеличение страховой суммы оформляется дополнительным соглашением сторон.
5.8. Договором страхования может быть установлена страховая сумма для ТС ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование). С наступлением страхового случая Страховщик возместит Страхователю или Выгодоприобретателю часть убытков, понесенных последним, пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Договором страхования может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но в любом случае он не может превышать страховую стоимость ТС и/или дополнительного оборудования.
5.9. В договоре страхования (страховом полисе) стороны могут указать размер не компенсируемого Страховщиком убытка - франшизу. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливаться в виде определенного процента от стоимости застрахованного имущества или в определенном размере:
- при установлении условной (не вычитаемой) франшизы Страховщик не несет ответственности за убыток, не превышающий сумму франшизы, но возмещает ущерб полностью при превышении его размера суммы франшизы;
- при установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается убыток за вычетом суммы франшизы.
5.10. После выплаты страхового возмещения страховая сумма по договору страхования по соответствующему риску уменьшается, на размер страховой выплаты, произведенной по данному риску, если иного не предусмотрено договором страхования. Страхователь имеет право восстановить страховую сумму путем заключения на условиях настоящих Правил дополнительного соглашения на оставшийся период страхования с оплатой соответствующей части страховой премии.

6. Страховая премия, форма и порядок ее оплаты

6.1. Страховая премия является платой за страхование, которую Страхователь обязан внести Страховщику в соответствии с договором страхования (полисом).
6.2. Размер страховой премии исчисляется исходя из страховых сумм, тарифных ставок и периода страхования.
6.3. Тарифные ставки устанавливаются на основании базовых тарифных ставок, с учетом конкретных условий страхования, учитывающих характеристики ТС, условия и особенности его эксплуатации, периода страхования, страхуемых рисков, а также иных факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая и величину возможного ущерба.
6.4. Оплата страховой премии производится путем наличного или безналичного расчета, единовременным платежом или в рассрочку (два и более страховых взносов) в сроки, установленные договором страхования (страховым полисом).
6.5. Если договором страхования предусмотрена оплата страховой премии в рассрочку (два и более страховых взносов) и к моменту наступления страхового случая страховая премия будет внесена не в полном объеме, то Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения вычесть сумму неоплаченных страховых взносов из суммы страхового возмещения.
6.6. Если в соответствии с договором страхования страховая премия вносится в рассрочку и к моменту установления обстоятельств, связанных с тем, что страховая сумма превышает страховую стоимость, она внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть оплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.

7. Срок действия договора страхования

7.1. Договор страхования заключается сроком на один год, если в нем не предусмотрено иное.
7.2. Договор страхования, в соответствии с настоящими Правилами, считается краткосрочным, если он заключен на срок менее года.
7.3. Если до истечения срока действия предыдущего договора страхования, заключается договор страхования на новый (очередной) срок, то ответственность Страховщика по новому договору страхования наступает с момента окончания предыдущего договора страхования при условии своевременной оплаты страховой премии по новому договору.
7.4. Договор страхования вступает в силу с 00 часов дня, следующего за днем оплаты страховой премии или ее первого взноса, и прекращается в 24 часа дня, указанного в договоре (страховом полисе), как дата его окончания. Договором страхования может быть предусмотрен иной срок его вступления в силу.

8. Договор страхования

8.1. Договор страхования заключается в письменной форме.
8.1.1. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа - договора страхования;
8.1.2. Договор страхования может быть заключен путем вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного Страховщиком и Страхователем.
8.2. Договор страхования является соглашением между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор страхования, а Страхователь обязуется оплатить страховую премию в установленные договором страхования (страховым полисом) сроки.
8.3. Договор страхования ТС может быть заключен только в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого ТС (например, в пользу собственника, арендатора, нанимателя, залогодержателя, комиссионера, которому передано имущество). Договор страхования, заключенный при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного ТС, недействителен.
8.4. Для заключения договора страхования Страхователь передает подписанное им заявление на страхование представителю Страховщика, если иного не предусмотрено договором страхования. В заявлении он указывает точные и полные сведения об объекте страхования и другую необходимую информацию, имеющую существенное значение для заключения договора страхования, определения вероятности наступления страховых случаев и размеров возможных убытков от их наступления.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.п. 8.4 и 8.5. настоящих Правил, Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.
8.5.При заключении договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) должен документально подтвердить свои права на страхуемое имущество и имущественный интерес в сохранение названного имущества, а также представить копии регистрационных документов на ТС - свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС.
8.6. При заключении договора страхования или изменении его условий, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан представить для осмотра представителю Страховщика транспортное средство. Результаты проведенного осмотра фиксируются Страховщиком в письменном виде и подписываются Страхователем. За поврежденные или отсутствующие по любой причине элементы ТС (узлы, агрегаты, детали), зафиксированные при осмотре транспортного средства на момент заключения договора страхования, Страховщик не несет ответственности.
8.7. В случае утери договора страхования (страхового полиса) в период его действия, Страховщик выдает Страхователю дубликат договора страхования (полиса), на основании его письменного заявления.
8.8. Территорией страхового покрытия является территория Российской Федерации, если договором страхования не предусмотрено иное.
8.9. Договор страхования прекращается в случаях:
- истечения срока его действия;
- исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;
- смерти Страхователя - физического лица или ликвидации Страхователя - юридического лица, кроме случаев изменения наименования Страхователя в договоре страхования (полисе) при его реорганизации (слиянии, присоединении, разделении, выделении, преобразовании);
- ликвидации Страховщика в порядке установленном законодательством Российской Федерации;
- признания решением суда договора страхования недействительным;
- в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
8.10. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, об этом Страхователь обязан письменно уведомить Страховщика.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
8.11. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
8.12. При досрочном отказе Страхователя (Выгодоприобретателя) от договора страхования оплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено договором страхования.
8.13. Если договором страхования или соглашением к нему предусмотрена возможность возврата части страховой премии при расторжении договора страхования по инициативе Страхователя, то ее возврат производится пропорционально сроку действия договора страхования и с учетом расходов Страховщика. Не подлежит возврату остаток страховой премии по истечении 10-ти месяцев с начала действия договора страхования.

9. Последствия изменения степени риска

9.1. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан письменно уведомлять Страховщика обо всех значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение риска страхования. Обо всех значительных изменениях Страхователь или Выгодоприобретатель обязаны незамедлительно, но во всяком случае не позднее 24 часов, с момента, когда им стало известно об этом уведомить Страховщика любым доступным способом (в том числе по телефону или факсу), и не позднее 3-х дней сообщить Страховщику в письменной форме с приложением документов, подтверждающих эти изменения.
Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе), заявлении на страхование и в Правилах страхования, которыми, в частности, являются:
9.1.1. Передача застрахованного ТС и/или его дополнительного оборудования по договору аренды (проката), залога или другим гражданско-правовым договорам;
9.1.2. Переход права собственности на ТС к другому лицу;
9.1.3. Значительное повреждение или уничтожение застрахованного объекта, вызванное, не страховым случаем;
9.1.4. Изменение целей его использования, указанных в заявлении;
9.1.5. Снятие ТС с учета в органах ГИБДД, перерегистрации ТС в органах ГИБДД;
9.1.6. Утрата, хищение или замена регистрационных документов ТС;
9.1.7. Замена кузова или двигателя ТС;
9.1.8. Утрата (в том числе хищение) ключей, брелоков, чипов, карт электронной активации от застрахованного ТС;
9.1.9. Изменение списка лиц, допущенных к управлению ТС, прямо указанных в договоре страхования (страховом полисе);
9.1.10. Изменение условий хранения транспортного средства.
9.2. В случаях, предусмотренных п. 9.1.6, 9.1.8, Страхователь или Выгодоприобретатель обязан незамедлительно, но во всяком случае не позднее 24 часов, с момента, когда им стало известно об этом, заявить в письменном виде в компетентные органы и Страховщику. При несоблюдении данных сроков, Страховщик имеет право полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения.
9.3. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или оплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска страхования.
Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора.
9.4. В случае отсутствия уведомления или несвоевременного уведомления Страховщика об обстоятельствах, изложенных в пункте 9.1 настоящих Правил, Страховщик имеет право при наступлении страхового случая отказать в выплате страхового возмещения.
9.5. Независимо от того, наступило ли повышение степени риска или нет, Страховщик имеет право, в течение срока действия договора страхования, проверять состояние застрахованного ТС и установленного на нем дополнительного оборудования, а также правильность сообщенных Страхователем сведений.

10. Права и обязанности сторон

10.1. Страховщик обязан:
10.1.1. Ознакомить Страхователя с Правилами страхования и вручить экземпляр Правил Страхователю при заключении договора страхования (страхового полиса);
10.1.2. После получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) заявления о выплате страхового возмещения, исполнения им обязанностей, указанных в пункте 10.2. настоящих Правил, в предусмотренные настоящими Правилами и договором страхования (страховым полисом) сроки, провести расследование причин и обстоятельства страхового события, определить размер ущерба, и при произошедшего события страховым произвести выплату страхового возмещения.
10.1.3. Известить Страхователя об отказе в выплате страхового возмещения (обеспечения), если имеются основания для отказа, в срок, указанный в п. 12.3. настоящих Правил.
10.1.4. Не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
10.1.5. Совершать другие действия, предусмотренные договором страхования.
10.2. Страхователь обязан:
10.2.1. В установленные договором страхования (страховым полисом) порядке и сроки оплатить страховую премию (страховые взносы);
10.2.2. При заключении договора страхования (страхового полиса) сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также обо всех действующих или заключаемых договорах страхования в отношении данного ТС, предъявить ТС для осмотра Страховщику;
10.2.3. При наступлении страхового случая принимать необходимые меры для спасения застрахованного ТС, предотвращения его дальнейшего повреждения и уменьшения ущерба;
10.2.4. После наступления события, имеющего признаки страхового случая, незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента его наступления, сообщить об этом в компетентные государственные органы и Страховщику.
10.2.5. В течение 5 календарных дней с момента наступления страхового случая, подать Страховщику письменное заявление установленной формы о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. Указать в заявлении все известные Страхователю обстоятельства возникновения страхового случая, на момент подачи заявления.
При наступлении страхового случая за границей Российской Федерации обязанность, указанную в п. 10.2.5. Страхователь должен исполнить в срок не позднее 3-х дней после своего возвращения из-за границы. Требования пунктов 10.2.4. и 10.2.5 не распространяются на события, произошедшие по риску "НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ".
10.2.6. Согласовать со Страховщиком порядок ремонта поврежденного ТС;
10.2.7. После ликвидации ущерба, вызванного страховым случаем, и восстановления (ремонта) ТС - предъявить его Страховщику. При невыполнении указанной обязанности или отказе Страхователя исполнить данную обязанность Страховщик не несет ответственность за аналогичное повторное повреждение ТС.
10.2.8. Возвратить Страховщику полученное страховое возмещение в полном объеме или часть страхового возмещения, если в течение предусмотренных законодательством РФ сроков исковой давности обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или настоящими Правилами полностью или частично лишает Страхователя или Выгодоприобретателя права на страховое возмещение;
10.2.9. Известить Страховщика о получении Страхователем (Выгодоприобретателем) возмещения от других лиц, виновных в причинении ему ущерба, в течение суток со дня получения такого возмещения;
10.2.10. Вернуть Страховщику сумму полученного страхового возмещения, за похищенное ТС и/или дополнительное оборудование, в случае, если ТС и/или дополнительное оборудование будут найдены или передать Страховщику найденное ТС и/или дополнительное оборудование, что оформляется соответствующим письменным соглашением сторон.
10.2.11. Довести до сведения лиц, допущенных к управлению застрахованным ТС, требования настоящих Правил и договора страхования (страхового полиса).
10.2.12. Совершать другие действия, предусмотренные договором страхования (страховым полисом) и настоящими Правилами;
Обязанности, указанные в п. 10.2. настоящих Правил, возлагаются также на Выгодоприобретателя и Застрахованных лиц.
10.3. Страховщик имеет право:
10.3.1. Проверять предоставляемую Страхователем, Выгодоприобретателем, Застрахованными и иными лицами информацию, а также выполнение Страхователем настоящих Правил страхования и условий договора страхования (страхового полиса);
10.3.2. При необходимости направлять запросы в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления страхового события;
10.3.3. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая;
10.3.4. Страховщик имеет право вести дела в судебных и арбитражных органах от имени и по поручению Страхователя, а также от его имени делать заявления в отношении предъявленных Потерпевшими лицами требований в связи со страховыми случаями. В этом случае Страхователь обязан выдать представителю Страховщика надлежащим образом оформленную доверенность на представление своих интересов.
10.4. Страхователь имеет право:
10.4.1. Досрочно расторгнуть договор страхования в порядке установленном законодательством Российской Федерации;
10.4.2. Получить дубликат договора страхования (страхового полиса) в случае его утраты;
10.4.3. Страхователь вправе при заключении договора страхования (страхового полиса) назначать юридических и физических лиц (Выгодоприобретателей), имеющих интерес в сохранении застрахованного транспортного средства, для получения страховоых выплат по договору страхования (страховому полису), а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая.

11. Порядок и условия выплаты страхового возмещения (обеспечения). Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая.

11.1. Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю, Потерпевшим лицам) убытки, возникшие в результате наступления страхового случая. Возмещение ущерба производится путем выплаты страхового возмещения в размере, определяемом в соответствии с содержанием настоящего раздела.
11.2. Страховое возмещение выплачивается после того, как полностью будут определены причины, участники, последствия произошедшего события и размер ущерба, при условии признания Страховщиком произошедшего события страховым случаем. При этом обязанность предоставления документов, обосновывающих причины наступления страхового случая и размер ущерба возлагается на Страхователя или Выгодоприобретателя.
11.3. Выплата страхового возмещения производится после признания Страховщиком произошедшего события страховым случаем и получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) всех запрошенных Страховщиком документов в течение:
- 30 дней по риску ХИЩЕНИЕ;
- 15 дней по рискам УЩЕРБ, УЩЕРБ ПО ДОПОЛНИТЕЛЬНОМУ ОБОРУДОВАНИЮ, ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИ ЭКСПЛУАТАЦИИ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ,НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ.
11.4. Днем выплаты страхового возмещения считается дата списания денежных средств со счета Страховщика, дата выплаты денежных средств из кассы Страховщика или дата подписания Страхователем и Страховщиком соглашения о зачете взаимных денежных требований.
11.5. Размер страхового возмещения (обеспечения) определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих размер убытков в пределах страховой суммы и с учетом величины собственного участия Страхователя в компенсации убытков (франшизы). 11.6. При наступлении страхового случая по рискам "УЩЕРБ", "УЩЕРБ ПО ДОПОЛНИТЕЛЬНОМУ ОБОРУДОВАНИЮ":
11.6.1. В случае повреждения ТС и установленного на нем дополнительного оборудования, застрахованного по риску УЩЕРБ, величина убытков признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ, проводимых в отношении поврежденного ТС и установленного на нем дополнительного оборудования, обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая.
В стоимость выполнения ремонтно-восстановительных работ включается:
- стоимость приобретения запасных частей;
- стоимость расходных материалов;
- стоимость выполнения ремонтных работ.
11.6.2. Величина убытков и причины их возникновения устанавливаются экспертами Страховщика путем проведения осмотра поврежденного ТС и установленного на нем дополнительного оборудования, на основании документов, полученных от компетентных государственных органов, коммерческих и других организаций.
11.6.3. Страховщик возмещает убытки, связанные с устранением скрытых повреждений и дефектов, вызванных, страховым случаем, выявленных в процессе ремонта и подтвержденных документально.
При обнаружении скрытых повреждений и дефектов Страхователь обязан до их устранения известить об этом Страховщика для составления им дополнительного акта осмотра.
Договором страхования может быть предусмотрено возмещение согласованных сторонами расходов, связанных с арендой ТС на период ремонта застрахованного ТС, но не более чем на 30 дней.
11.6.4. Если транспортное средство в результате страхового события, не имеет возможности передвигаться самостоятельно, то Страховщик возмещает Страхователю расходы по доставке ТС от места ДТП до ближайших мест ремонта или стоянки, при условии документального подтверждения указанных расходов.
11.6.5. Если Страхователь не согласен с величиной убытков и/или с причинами их возникновения, которые были установлены экспертами Страховщика, то Страхователь вправе потребовать проведения независимой экспертизы. Независимая экспертиза проводится экспертной организацией, предложенной Страхователем и одобренной Страховщиком.
11.6.6. При полной конструктивной или фактической гибели ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, а также в тех случаях, когда их восстановительный ремонт превышает 75% от страховой стоимости, Страховщик выплачивает страховое возмещение на условиях "Полная гибель" по одному из следующих вариантов:
а) выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы за вычетом суммы амортизационного износа транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования за период действия договора страхования, суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску и стоимости годных для дальнейшей реализации остатков от ТС и дополнительного оборудования при условии, что годные остатки остаются в распоряжении Страхователя;
б) выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы за вычетом суммы амортизационного износа транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования за период действия договора страхования, суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску, при условии передачи остатков ТС и дополнительного оборудования Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику.
Выплата страхового возмещения на условиях "ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ" производится за вычетом стоимости отсутствующих (замененных) или поврежденных деталей и агрегатов, отсутствие и/или повреждение которых не имеет отношения к рассматриваемому страховому случаю.
После выплаты страхового возмещения на условиях "ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ" ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, действие договора страхования прекращается, возврат страховой премии не производится.
11.6.7. Для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты страхового возмещения по риску "УЩЕРБ" и "УЩЕРБ по ДОПОЛНИТЕЛЬНОМУ ОБОРУДОВАНИЮ" Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
11.6.7.1. Выполнить соответствующие обязанности, предусмотренные п. 10.2. Настоящих Правил.
11.6.7.2. Предъявить уполномоченному представителю Страховщика для осмотра и составления акта осмотра поврежденное ТС, дополнительное оборудование или их части в том виде, в каком они оказались в результате произошедшего страхового случая.
11.6.7.3. Согласовать со Страховщиком порядок выплаты страхового возмещения и проведения восстановительного ремонта ТС и установленного на нем дополнительного оборудования;
11.6.7.4. Передать страховщику следующие документы:
а) подлинник справки компетентных государственных органов, подтверждающий факт наступления страхового случая и его последствий, а именно:
- по ДТП - документы, содержащие необходимую информацию для признания события страховым, в том числе с указанием иных участников ДТП) и заверенные органами предварительного следствия постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела, если таковое имело место.
- по противоправным действиям третьих лиц - документы, подтверждающие данный факт с перечнем повреждений, полученных транспортным средством, содержащую другую необходимую информацию, а также заверенные копии постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела по данному факту;
- по пожару - заключение органа Государственного пожарного надзора (ОГПС);
- по стихийному бедствию - справку из государственного органа, осуществляющего надзор и контроль за состоянием окружающей среды (органов гидрометеослужбы), подтверждающую квалификацию события как стихийного бедствия и подтверждение об обращении в органы внутренних дел по месту происшествия;
б) копии документов, подтверждающих имущественный интерес Страхователя или Выгодоприобретателя (Свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС, договор аренды или иной договор), а также документов, подтверждающих право водителя на управление застрахованным транспортным средством (водительское удостоверение, доверенность, путевой лист);
в) подлинники или надлежащим образом заверенные копии платежных документов, подтверждающие затраты Страхователя или Выгодоприобретателя на восстановление поврежденного ТС и/или дополнительного оборудования (калькуляция, счета, счета-фактуры, накладные, заказы-наряды и т.п.)
г) копию лицензии (с приложениями) автосервиса, осуществившего ремонт и/или независимой экспертизы, заверенную надлежащим образом;
д) подлинный договор на оказание услуг (подряда и т.п.) или надлежащим образом заверенную его копию, заключенный между Страхователем и автосервисом и/или независимой экспертизой по составлению экспертного заключения о величине убытков и/или по восстановительному ремонту, поврежденного ТС и/или дополнительного оборудования;
е) документ, подтверждающий сдачу и приемку выполненных работ (услуг);
ж) подлинники или надлежащим образом заверенные копии платежных документов, подтверждающих затраты Страхователя (Выгодоприобретателя) на составление калькуляции и на восстановительный ремонт ТС и/или дополнительного оборудования.
11.6.8 Страховщик имеет право выплатить страховое возмещение без предоставления Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованными лицами) справки из государственных компетентных органов в случае повреждения одного кузовного элемента (включая накладку бампера) - не более двух раз в течение срока действия договора страхования, одного стеклянного элемента - без ограничения количества обращений, если договором страхования не предусмотрено иное. При этом Страховщик не возмещает ущерб по устранению обнаруженных скрытых повреждений.
11.7. При наступлении страхового случая по риску "ХИЩЕНИЕ":
11.7.1. В случае хищения ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, застрахованного по риску "ХИЩЕНИЕ", Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы, установленной по ТС, за вычетом суммы износа ТС на момент наступления страхового случая и суммы ранее выплаченных страховых возмещений по соответствующему риску, если договором страхования не предусмотрен иной размер страхового возмещения по риску "ХИЩЕНИЕ".
11.7.2. Для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты Страхователю страхового возмещения по риску "ХИЩЕНИЕ" Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
11.7.2.1. Выполнить соответствующие обязанности, предусмотренные п. 10.2. настоящих Правил.
11.7.2.2. Передать Страховщику следующие документы:
- подлинник справки компетентных органов о возбуждении уголовного дела по факту хищения ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования;
- копии постановлений (заверенных государственными компетентными органами) о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела и приостановлении уголовного дела по факту хищения ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования;
- подлинные регистрационные документы на ТС (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС) за исключением случаев, когда они приобщены к материалам уголовного дела или похищены путем открытого хищения вместе с ТС;
- подлинные доверенности, выданные на право владения, пользования, распоряжения застрахованным транспортным средством;
- иные документы, запрошенные Страховщиком, необходимые для принятия решения о признании случая страховым и выплате страхового возмещения.
11.7.2.3. Страхователь обязан передать Страховщику все комплекты ключей от ТС, брелоков от сигнализации, ключей от иных противоугонных систем, установленных на застрахованном ТС.
11.7.2.4. Так же необходимым условием для принятия Страховщиком решения о выплате страхового возмещения по риску ХИЩЕНИЕ, является заключение между Страховщиком и Страхователем (Выгодоприобретателем) договора о порядке выплаты страхового возмещения и порядке действий Страхователя (Выгодоприобретателя) в случае обнаружения похищенного ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования.
11.7.3. После выплаты страхового возмещения за похищенное дополнительное оборудование в полном объеме действие договора по нему прекращается. При страховании вновь установленного дополнительного оборудования оформляется дополнение к договору страхования, срок действия которого не может превышать срока действия основного договора страхования (полиса) по ТС, при этом Страхователь оплачивает Страховщику дополнительную страховую премию.
11.7.4. После выплаты страхового возмещения в связи с хищением ТС действие договора прекращается, возврат страховой премии не производится.
11.7.5. По согласованию со Страхователем Страховщик может выплатить страховое возмещение за похищенное транспортное средство путем предоставления в собственность Страхователю транспортного средства со стоимостью в пределах суммы страхового возмещения.
11.7.6. При хищении ТС, необорудованного противоугонной системой, Страховщик оплачивает Страхователю страховое возмещение в размере 80% от суммы страхового возмещения, рассчитанного в соответствии с настоящими Правилами.
11.8. При наступлении страхового случая по риску "ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИ ЭКСПЛУАТАЦИИ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ":
11.8.1. Величина страхового возмещения определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих факт причинения и размер ущерба, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами.
11.8.2. В сумму страхового возмещения включаются:
11.8.2.1. Расходы по возмещению вреда, причиненного потерпевшим лицам, имеющим право на возмещение в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.
В случае причинения вреда здоровью физического лица или смерти в указанные расходы входят:
- заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;
- дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (на усиленное питание, санаторно-курортное лечение, посторонний уход, протезирование, транспортные расходы, расходы на платное медицинское обслуживание и т.д.);
- часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоящие на иждивении или имевшие право на получение от него содержания;
- расходы на погребение.
В случае причинения имущественного вреда физическому или юридическому лицу указанные расходы определяются реальным ущербом, причиненным уничтожением или повреждением имущества:
- при полной гибели имущества реальный ущерб равен действительной стоимости погибшего имущества за вычетом износа и стоимости остатков, пригодных к использованию;
- при частичном повреждении имущества реальный ущерб определяется как сумма расходов, необходимых для приведения поврежденного имущества в состояние, в котором оно было до страхового случая.
Размер указанных расходов при урегулировании претензий в досудебном порядке определяется соглашением Страховщика и лица, предъявившего претензию, при участии Страхователя или Застрахованного лица.
В случае не достижения указанными Сторонами взаимоприемлемого соглашения размер расходов на возмещение причиненного вреда определяется решением судебных органов.
11.8.2.2. Расходы, произведенные Страхователем или Застрахованным лицом в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика. Указанные расходы возмещаются в порядке, установленном статьей 962 Гражданского кодекса Российской Федерации.
11.8.2.3. Расходы Страхователя или Застрахованного лица на ведение в судебных органах дел по страховым случаям, если указанные расходы были произведены во исполнение письменных указаний Страховщика или с его письменного согласия.
11.8.3. Размер расходов Страхователя, возмещаемых Страховщиком, связанных с удовлетворением обоснованных требований Потерпевших лиц к Страхователю, расходов Страхователя по ведению в судебных органах дел по предполагаемым страховым случаям, а также прочих расходов, предусмотренных настоящими Правилами, не может в целом превышать размер страховой суммы по риску "Гражданская ответственность при эксплуатации транспортных средств", установленный договором страхования. 11.8.4. В случае причинения водителем застрахованного транспортного средс
тва вреда жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц вследствие эксплуатации застрахованного транспортного средства Страхователь обязан:
11.8.4.1 Незамедлительно, но в любом случае не позднее 5 (пяти) календарных дней с момента наступления страхового случая, известить в письменной форме Страховщика обо всех требованиях имущественного характера, предъявленных к Страхователю, в связи со страховым случаем.
11.8.4.2. В ходе рассмотрения Страховщиком требований Потерпевших лиц направлять, по указанию Страховщика, письменные требования Потерпевшим лицам о предоставлении документов, необходимых для проведения расследования страхового случая Страховщиком, а также предпринимать все меры к тому, чтобы обеспечить участие Страховщика в осмотре поврежденного имущества и оценке причиненного вреда;
11.8.4.3. Выполнить соответствующие обязанности, предусмотренные п. 10.2. настоящих Правил.
11.8.4.4. Передать страховщику следующие документы:
- документы, содержащие необходимую информацию для признания события страховым случаем;
- заверенные органами предварительного следствия копии постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела, если таковые имели место;
- документ, подтверждающий вызов Страхователя на осмотр поврежденного ТС с целью составления акта осмотра и экспертного заключения о стоимости восстановительного ремонта поврежденного имущества
- акт осмотра поврежденного имущества и калькуляцию (смету, заключение) ущерба, составленные сертифицированной независимой экспертной организацией, имеющей лицензию на осуществление оценочной деятельности;
- документы, подтверждающие наличие права собственности или иного имущественного интереса в погибшем (утраченном) или поврежденном имуществе Потерпевших лиц на момент страхового случая;
- документы, подтверждающие наличие у Потерпевших лиц (потерпевшего и/или пострадавшего) права требования к Страхователю (Застрахованным лицам);
- решение суда, если таковое имело место;
- другие документы, запрошенные Страховщиком и необходимые для принятия решения о признании случая страховым и осуществления выплаты страхового возмещения.
11.8.4.5. Обязанности Страхователя по предоставлению документов, указанных в предыдущем пункте настоящих Правил, могут быть исполнены Потерпевшими лицами (потерпевшими и/или пострадавшими в результате ДТП).
11.8.4.6. При признании обоснованности заявленных Страхователю (Застрахованным) требований Потерпевших лиц о возмещении причиненного им ущерба, Страховщик признает случай страховым и выплачивает Потерпевшим лицам страховое возмещение в сроки, предусмотренные настоящими Правилами.
11.9. При наступлении страхового случая по риску "НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ":
11.9.1. При наступлении страхового случая Страхователь, Застрахованные лица или Выгодоприобретатель обязаны незамедлительно, но в любом случае в срок не позднее 30 (тридцати) дней с момента наступления страхового случая в письменной форме сообщить о произошедшем событии Страховщику.
11.9.2. Для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты страхового обеспечения по риску "НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ" Страхователь, Застрахованное лицо или наследники Застрахованного лица, имеют право обратиться к Страховщику с заявлением о выплате страхового обеспечения в срок не позднее 3 лет со дня наступления страхового случая.
11.9.3. Для получения страхового обеспечения в связи с утратой трудоспособности Страхователь или Застрахованное лицо обязаны предоставить Страховщику следующие документы:
- страховой полис;
- заявление о страховом случае с указанием пострадавших Застрахованных лиц;
- подлинные документы из медицинского учреждения с указанием диагноза, поставленного Застрахованному лицу, или надлежащим образом заверенные копии названных документов.
11.9.3.1. В случае установления Застрахованному лицу инвалидности, Страхователь или Застрахованное лицо обязан предоставить Страховщику, в дополнении к перечисленным в п. 11.9.3. настоящих Правил документам, заключение медицинского учреждения - оригинал или надлежащим образом заверенную копию.
11.9.4. Для получения страхового обеспечения в связи со смертью Застрахованного лица его наследники предоставляют следующие документы:
- страховой полис,
- заявление о страховом случае с указанием пострадавших Застрахованных лиц,
- подлинник справки из компетентных государственных органов, подтверждающий факт наступления страхового случая с указанием пострадавших;
- нотариально заверенную копию свидетельства о смерти Застрахованного лица;
- подробное медицинское заключение с указание причин смерти Застрахованного лица;
- нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство;
11.9.5. При наступлении страхового случая Страховщик выплачивает страховое обеспечение в следующих размерах:
11.9.5.1. В случае смерти Застрахованного лица, которое застраховано по паушальной системе - в размере лимита возмещения по каждому Застрахованному лицу. При этом лимит возмещения равен:
- 40% от страховой суммы, если в результате страхового случая пострадало одно Застрахованное лицо;
- 35% от страховой суммы на каждого пострадавшего, если в результате страхового случая пострадало два Застрахованных лица;
- 30% от страховой суммы на каждого пострадавшего, если в результате страхового случая пострадало три Застрахованных лица;
- в равных долях на каждого пострадавшего, если в результате страхового случая пострадало четыре и более Застрахованных лиц.
11.9.5.2. В случае смерти Застрахованного лица, которое застраховано по системе мест - в размере страховой суммы на одно место.
11.9.6. В случае наступления постоянной утраты трудоспособности (инвалидности) Застрахованного лица, выплаты производятся в следующих размерах:
а) при "паушальной системе" страхования:
1-я группа-100%,
2-я группа - 75%,
3-я группа - 50% от лимита возмещения на каждое Застрахованное лицо, указанного в п. 11.9.5.1 настоящих Правил;
б) при страховании по "системе мест"
1 -я группа -100%,
2-я группа - 75%,
3-я группа - 50% от страховой
суммы за одно место.
11.9.7. В случае наступления временной утраты трудоспособности Застрахованного лица, Страховщик выплачивает страховое обеспечение в размере 0,25 % от соответствующей страховой суммы за каждый день нетрудоспособности начиная с пятнадцатого дня, но суммарно, не более 10% от страховой суммы. В случае если после периода временной утраты трудоспособности, Застрахованному лицу соответствующей комиссией будет назначена группа инвалидности, общая сумма выплаченного этому лицу страхового возмещения не может превысить суммы, указанной в п.11.9.6.
11.10. По каждому риску общая сумма выплат по всем страховым случаям не может превышать страховую сумму, установленную на соответствующий риск в договоре страхования (полисе).

12. Отказ в выплате страхового возмещения (обеспечения)

12.1. Страховщик имеет право отказать Страхователю в выплате страхового возмещения (обеспечения) в случае:
12.1.1. Предоставления Страхователем Страховщику заведомо ложной информации, сведений и документов на застрахованное ТС;
12.1.2. Получения Страхователем соответствующего возмещения ущерба от лица, виновного в причинении ущерба ТС и/или дополнительному оборудованию (отказ по риску "УЩЕРБ" и "ХИЩЕНИЕ");
12.1.3. Уничтожения или повреждения ТС в результате события, которое не признано Страховщиком страховым случаем;
12.1.4. Наступления события до вступления договора страхования в силу;
12.1.5 Умышленного непринятия Страхователем (Выгодоприобретателем) разумных и доступных мер к уменьшению возможных убытков.
12.1.6 Невыполнения Страхователем обязанностей, предусмотренных настоящими Правилами и условиями договора страхования, которое повлекло за собой невозможность принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплате страхового возмещения (обеспечения).
12.1.7. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) или их уполномоченное лицо не представил транспортное средство для осмотра экспертами Страховщика после возникновения страхового события.
12.2. Если Страхователь или Выгодоприобретатель отказались от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя или Выгодоприобретателя, то Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне оплаченной суммы возмещения (не обеспечение права требования к виновным лицам).
12.3. Решение об отказе в выплате страхового возмещения (обеспечения) принимается Страховщиком и сообщается Страхователю (Выгодоприобретателю, Потерпевшим лицам) в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа в течение 15 дней с момента получения от Страхователя всех документов по произошедшему событию и выполнения последним всех обязанностей, предусмотренных договором страхования и настоящими Правилами.
12.4. Условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие основания для отказа в страховой выплате, если это не противоречит законодательству РФ.

13. Переход к страховщику прав страхователя (выгодоприобретателя) на возмещение ущерба по отношению к третьим лицам (суброгация)

13.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
13.2. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства, а также сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.
13.3. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) получили от других лиц возмещение за причиненный ущерб, то Страховщик выплачивает только разницу между суммой, подлежащей выплате по условиям договора страхования (полиса) и настоящих Правил, а также суммой, полученной от других лиц.

14. Двойное страхование

14.1. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан письменно информировать Страховщика обо всех договорах страхования, заключенных в отношении застрахованного объекта с другими страховыми компаниями. При этом Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан указать наименование других страховых компаний, объекты страхования и размеры страховых сумм.
14.2. Если в момент наступления страхового случая в отношении застрахованного объекта также действовали другие договоры страхования по аналогичным рискам, то Страховщик выплачивает возмещение за ущерб в размере пропорциональном отношению страховой суммы, по заключенному Страховщиком договору, к общей сумме по всем заключенным Страхователем договорам страхования данного объекта.
14.3. Если заключение нескольких договоров страхования, в отношении застрахованного Страховщиком объекта по аналогичным рискам на сумму, превышающую его страховую стоимость (по договору со Страховщиком), явилось следствием умысла со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

15. Порядок внесения изменений и дополнений в договор страхования

15.1. Изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено договором страхования.
15.2. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор страхования, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
15.3. В случае внесения изменений в договор страхования обязательства считаются измененными и вступают в силу со дня заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора.

16. Порядок разрешения споров и ответственность сторон

16.1. Споры, возникающие в процессе исполнения обязательств по договору страхования, разрешаются путем переговоров.
16.2. Если не достигнуто соглашения по спорным вопросам, их решение передается на рассмотрение в суд общей юрисдикции или в арбитражный суд в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.
16.3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей, предусмотренных настоящими Правилами и договором страхования (полисом) стороны несут ответственность, предусмотренную действующим законодательством Российской Федерации.

Для рассчета страховой премии КАСКО или ОСАГО, оформления полиса, консультаций по автострахованию или приглашения нашего специалиста Вам достаточно связаться с нами:

или послать заявку на расcчет страховой премии или оформление полиса с SMS-страницы нашего сайта.

Часто владельцы вынуждены восстанавливать недвижимость после пожара, подтопления, наводнения или «стараний» третьих лиц. Имущество могут украсть или повредить намеренно. Для создания финансовой безопасности собственность страхуют, чтобы при наступлении неблагоприятных обстоятельств получить денежное .

Нормативная база

Страхование имущества – это один из видов страхования, которое распространяется на имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением собственностью. Применяется в добровольной или обязательной форме.

Нормативная база складывается из:

• главы 48 ГК РФ (статьи 927-970);
• закона об организации страхового дела от 27.11.1992 года № 4015-1 ;
• подзаконных нормативных актов;
• судебной практики.

По договору компания возмещает клиенту убытки, если они наступили из-за оговоренного сторонами случая. Размер покрытия не должен превышать величину страховой суммы, а также общую стоимость поврежденного объекта.

Кто может быть страхователем

Клиентами могут быть юридические компании и полностью дееспособные граждане. Заключить договор вправе не только собственник, но и арендатор, временный владелец, пользователь. Важно, чтобы интерес в сохранении собственности был основан на договоре или правовом акте о владении или собственности. В противном случае контракт может быть признан недействительным.

Возмещение получает страхователь или выгодоприобретатель, если договор заключен в его пользу.

Страхование имущества юридических лиц

Юридические лица владеют основными фондами и оборотными средствами. Вещь может находиться в собственности, аренде, совместном пользовании, на переработке, хранении, реализации и т.д. Под защиту попадают следующие объекты:

• недвижимость;
• оборудование;
• отделка помещений;
• инженерные системы;
• убытки, возникшие из-за перерыва в деятельности;
• сырье;
• товары;
• готовая продукция;
• инвентарь;
• мебель;
• гражданская ответственность при использовании собственности.

Не включают в соглашение вещи, которые находятся в местности с частыми стихийными бедствиями, плохой экологией. Нельзя включить в контракт ветхие строения, деньги на счетах, ипотечную недвижимость, дороги и парковки.

Страхование имущества физических лиц, перечень субъектов

Физические лица вправе защитить любую собственность, как свою, так и доверенную им на ответственное хранение.

В перечень объектов входит:

Обычно, страховая компания отказывается включать в полис имущество в аварийном состоянии, неисправное оборудование, вещи с признаками внешних и внутренних повреждений.

Кто может страховать имущество?

Страховщик – это юридическое лицо, которое получило лицензию на право заниматься страховой деятельностью. Лицензированием занимается Банк России (ЦБ РФ).

Компания, решившая заняться хеджированием, должна выполнить лицензионные условия и соответствовать следующим требованиям:

• иметь уставный капитал от 120 000 000 руб.;
• не допускать участие иностранных инвесторов в уставном капитале более 49 %;
• работать как юридическое лицо (акционерное общество, государственное или смешанное страховое общество, общество взаимного страхования и т.д.);
• принять в штат сотрудников с достаточной квалификацией в этой области.

На рассмотрении Государственной Думы находится закон, предусматривающий повышение размера уставного капитала для этого вида защиты до 300 000 000 руб. Изменения планируют ввести в силу в 2019 году.

Добровольное страхование имущества

Добровольное страхование подразумевает, что лицо по собственной инициативе страхует собственность от различных рисков. Условия и размер возмещения оговариваются в момент подписания договора. У клиента есть возможность выбрать компанию с подходящими тарифами. Он также вправе сам подбирать перечень рисков, которые будут включены в контракт.

Под этот вид защиты попадает собственность, затрагивающая личные интересы владельца:

• недвижимость (дом, квартира, нежилой объект недвижимости, земля и т.д.);
• движимые вещи (мебель, бытовая техника, автомобиль и т.д.);
• ценные бумаги;
• банковский депозит;
• животные (домашний скот);
• другие объекты.

Часто компании отказываются заключать договор на такие объекты, как документы, фотографии, комнатные растения, кошки и собаки.

Обязательное страхование имущества

Обязательное страхование предусмотрено для собственности, которая должна быть защищена от убытков в силу закона. В перечень объектов, которые страхуются обязательно, входят:

• автомобиль (ОСАГО);
• опасные объекты (шахты, рудники, склады ГСМ, мукомольные фабрики и т.д.);
• ипотечная недвижимость;
• вклады физических лиц;
• вещи пассажиров;
• система газоснабжения;
• другие вещи.

По каждому виду обязательного страхования принят конкретный закон. Например, закон о от 23.12.2003 года № 177-ФЗ , закон о гражданской ответственности перевозчика от 14.06.2012 года № 67-ФЗ и другие. Базовые тарифы утверждает Банк России.

Правила страхования имущества

Под каждый вид защиты компании разрабатывают свои правила. Они проверяются Банком России на предмет соответствия законодательству. Компании включают в регламент следующие моменты:

Программы хеджирования разрабатываются на основании принятых в компании правил.

Договор и обязательные реквизиты

Шаблон договора составляется с учетом норм законодательства, правил и программы хеджирования конкретной компании.

Контракт подписывается участниками гражданских отношений. В нем оговаривается, что при наступлении заранее оговоренных событий, повлекших повреждение или полную утрату собственности, производится выплата возмещения в целях покрытия убытков. В договор включаются обязательные условия:

• наименование и полномочия сторон;
• точный список объектов;
• перечень случаев;
• размер платежей;
• срок действия;
• сумма возмещения.

Классификация страховых случаев для страхования имущества

Страховой случай – это событие, с наступлением которого связана обязанность компании выплатить возмещение владельцу собственности. Точный список формируется в момент подписания договора. К основным рискам повреждения или утраты собственности относят:

• хищение третьими лицами (грабеж, кража, вандализм);
• пожар;
• потоп;
• стихийные бедствия (наводнение, удар молнии и т.д.);
• взрыв газового оборудования;
• падение или обрушение предметов (электрических опор, частей самолета);
• наезд транспортного средства;
• поломки.

Есть обстоятельства, которые не обязывают компанию платить возмещение. К ним относят забастовки, народные волнения, военные конфликты, гражданские войны. Если клиент нарушил условия договора, он также лишается компенсации.

К нарушениям контракта относят:

• умышленное повреждение собственности самим владельцем;
• сознательное непринятие мер по уменьшению ущерба, если была такая возможность;
• нарушение сроков извещения о наступлении событий, предусмотренных соглашением сторон.

Кроме того, деньги не выплачиваются, если собственность по решению суда конфискована, арестована, уничтожена или реквизирована.

Программы страхования имущества и жилых помещений

Многие компании разрабатывают специальные программы, в которые входят стандартные риски. Они позволяют выбрать наиболее оптимальный вариант для каждого клиента. Учитываются финансовые возможности лица, особенности имущества, индивидуальные пожелания.

На рынке предлагают следующие программы:

Каждая организация составляет индивидуальный набор программ, который может отличаться от того, что предлагают конкуренты.

Страхование объектов недвижимого имущества

Объекты недвижимости страхуют как компании, так и граждане. Физлица заключают договор в целях защиты:

• квартиры;
• дома;
• дачных строений и подсобных помещений
• ипотечной недвижимости;
• любых частных объектов от риска потери права собственности;
• несущих конструкций.

Коммерческие компании и муниципальные организации страхуют:

• здания;
• сооружения;
• помещения;
• складские комплексы;
• хозяйственные постройки;
• имущественные комплексы;
• объекты незавершенного строительства.

Стоимость и тарифы

Тарифы на полис зависят от многих обстоятельств: вида защиты, компании, размера и стоимости собственности и т.д. Для формирования общего представления стоит рассмотреть , которые предлагает Росгосстрах, ВТБ, Альфа и Ингосстрах (тарифы действуют по всей России и, практически, не отличаются для Москвы и Костромской области, например).

Так, в Росгосстрахе тарифы зависят от региона, в котором находится имущество, базовой суммы и процента от стоимости объектов. На недвижимость базовый размер устанавливается в пределах от 200 000 руб. до 900 000 руб. Процент составляет от 0,02 % до 0,7 %.

Стоимость полиса на квартиру можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. Полная цена защиты двухкомнатной квартиры в г. Москве на случай пожара, залива и кражи составляет, в среднем, 4 890 руб.

В ВТБ стоимость полиса на квартиру зависит от региона, площади жилья, вида права (собственность или аренда). Предлагается три тарифа: «Стандарт», «Комфорт», «Премиум». Есть возможность составить индивидуальную программу. Сумма защиты составляет от 1 012 руб. до 3 981 руб.

АльфаСтрахование предлагает хеджировать риски по квартире, дому, отделке или ответственности перед соседями. Программа «АльфаРемонт» для квартиры стоит от 1 200 руб. до 3 600 руб.

Купить полис на квартиру в компании Ингосстрах можно по годовому тарифу от 1 050 руб. до 4 350 руб. Расчет в онлайн-калькуляторе актуален для г. Москва.

Практическим вопросам страхования частных объектов и жилья посвящен следующий сюжет.