Про100 (платежная система). Банковские карты Сбербанка «Про100

Сбербанк может расстаться со своим карточным проектом ПРО100, который он развивал с 2010 года. В условиях запуска Национальной системы платежных карт (НСПК) поддерживать и развивать свой аналогичный проект госбанк признал нецелесообразным. Наиболее вероятным финалом для ПРО100 станет закрытие проекта, поскольку покупателей на данный продукт сейчас нет. Основные пользователи ПРО100 - санкционные банки уже подыскивают альтернативы этой системе.

О том, что Сбербанк намерен выйти из своего карточного проекта ПРО100, рассказал «Ъ» первый зампред правления Сбербанка Максим Полетаев. «Очевидно, что ситуация существенно изменилась, и мы не видим перспектив развития проекта», - признал он. Проект утратил актуальность на фоне создания в России НСПК при ЦБ, которая в конце этого года начнет выпуск национальной карты «Мир». Эмиссия и прием «Мира» будет обязателен для всех крупных банков-эквайеров, что делает нецелесообразным развитие собственной системы. «Мы рассматриваем несколько сценариев выхода из ПРО100, - позитивный либо негативный», - сообщил «Ъ» господин Полетаев, не уточнив деталей. По данным «Ъ», они предполагают закрытие или продажу проекта.

Проект ПРО100 запущен в 2010 году. Это собственное платежное приложение Сбербанка, используемое в проекте «Универсальная электронная карта» (УЭК), которую контролирует Сбербанк (86,8%). ПРО100 заменила собой предыдущий карточный проект Сбербанка - «Сберкарт», который не получил распространения и был закрыт в 2012 году. На текущий момент выпущено более 2 млн карт ПРО100.

Интереса к выпуску карт ПРО100 до санкций банки не проявляли. Первоначально распространить ПРО100 Сбербанк планировал в рамках обязательной выдачи всем гражданам выдачи карт (УЭК) с платежным приложением ПРО100. Впрочем, потом УЭК было решено выдавать только на добровольной основе. Оживлению интереса к проекту способствовало введение санкций в марте 2014 года, когда попавшие под них банки СМП-банк и «Россия» были отключены Visa и MasterCard. Обеспечить работу своих карт они смогли, подключившись к УЭК. В дальнейшем банки, попавшие под санкции, в том числе в Крыму, начали выпускать карты ПРО100 как исключительно банковские, поскольку доступ к выпуску карт других платежных систем для них был закрыт. В августе 2014 года проект ПРО100 попытался поддержать и сам Сбербанк, объявивший о начале их эмиссии.

Запуск ЦБ национальной платежной системы ЦБ лишил смысла дальнейшее продвижение ПРО100. По мнению участников рынка, реализовать позитивный сценарий - продажу ПРО100 фактически невозможно. «С учетом ожидаемого запуска карт НСПК, я не вижу на рынке покупателя, который сейчас заинтересовался бы покупкой отличного от распространенных платежного приложения», - отмечает вице-президент банка «ХМБ Открытие» Юрий Божор. Единственными реальными интересантами в приобретении ПРО100 могут быть банки, которые сейчас активно эмитируют эти карты, - санкционные крупнейший банк Крыма РНКБ и банк «Россия». Поскольку первая эмиссия национальных карт запланирована на конец 2015 года, этим банкам ПРО100 могла бы быть полезна на переходный период и для дальнейшего обслуживания эмитированных карт. В РНКБ не стали комментировать возможность покупки ПРО100. В банке «Россия» не ответили на запрос «Ъ».

Возможность продажи ПРО100 именно санкционным игрокам осложняется тем, что приложение работает на основе MChip компании MasterCard. «ПРО100 не отчуждаема от УЭК, это просто платежное приложение, которое можно передать покупателю в виде исключительной лицензии, то есть право на использование технологий», - отмечает председатель совета директоров «Золотой короны» Николай Смирнов. Согласится ли MasterCard передавать права использования MChip, лежащего в основе ПРО100 санкционным игрокам, - вопрос. В MasterCard не стали комментировать «слухи и предположения».

Впрочем, санкционные банки уже ищут выход из положения. Первым подстраховался именно банк «Россия». Как сообщили «Ъ» в колл-центре банка, там выпускаются карты двух систем - не только карты ПРО100, но и Объединенной расчетной системы (ОРС). До сих пор об эмиссии карт ОРС, специализирующаяся на объединении банкоматов российских банков, не объявляла. В ОРС в условиях санкций афишировать новацию не стремятся. «Подобных пилотных проектов у компании нет и не планируется», - заявил предправления ОРС Игорь Зотиков. Впрочем, по словам собеседников «Ъ», этот проект существует, и карты выдаются.

Карта Сбербанка Моментум ПРО100 представляет собой удобный платежный инструмент с целым рядом преимуществ при невысокой стоимости обслуживания.

Картой Моментум ПРО100 можно оплачивать покупки и услуги, снимать наличные в сбербанковских банкоматах без комиссии, а также в банкоматах прочих банков, входящих в платежную систему Универсальная электронная карта.

Платежная система ПРО100

Достоинства Карты Моментум ПРО100

• оформляется в течение пятнадцати минут;
• доступна многим - обслуживание карты обходится 300 рублей за год;
• карта оснащена электронным чипом, обеспечивающим высокий уровень безопасности;
• карта Моментум ПРО100 предоставляет доступ к любым финансовым операциям.

Высокая скорость оформления карты возможна благодаря тому, что этот она неименная. На карте нанесен логотип ПРО100, она принимается к оплате во всех местах, входящих в платежную систему УЭК.

Срок действия карты

• бонусную программу Спасибо от Сбербанка;
• интернет-банкинг от Сбербанк Онлайн;
• Мобильный банк;
• автоплатеж для оплаты всех видов платежей, в т.ч. штрафов ГИБДД.

Как оформить карту

Впрочем, если имеется только временная регистрация, то заявка на оформление дебетовой карты будет рассматриваться в индивидуальном порядке и по большей части положительно.
Карта Сбербанка Моментум ПРО100 оформляется в ближайшем офисе банка. Оператор рассмотрит заявление и оформит ее тут же, в течении пятнадцати минут.

Пополнение счета и снятие наличных с карты

Пополнение счета

• через интернет-банкинг системы Сбербанк Онлайн;
• через мобильное приложение той же системы;
• Мобильный банк;
• через сбербанковские банкоматы и платежные терминалы.

Если мы хотим пополнить счет прямо в отделении банка, то потребуется предоставить сотруднику паспорт и указать номер карты.
О платежах всю информацию можно получить:

• сделав запрос о детализации платежей по электронной почте;
• при помощи СМС-уведомлений на мобильный телефон о происходящих финансовых операциях;
• отчет можно самому сформировать в системе Сбербанк Онлайн;
• можно обратиться по этому вопросу в Контактный центр.

Лимит снятия средств с карты

На тот момент в линейке ещё не была представлена новая карта Сбербанка, ставшая известной, как «Универсальная Электронная карта», или просто УЭК. Остановимся на ней подробнее.

Платежная система

Все типы карт Сбербанка обслуживаются платежными системами Visa и MasterCard. Универсальные пластиковые карты Сбербанка России – исключение: их обслуживает одноименная национальная платежная система Про100.

Данная карта принимается к расчетам пока не везде – технически ей можно воспользоваться в 40% терминалов банковской сети, и 60% банкоматов. Так как разработка системы принадлежит Мастеркарду, банкам не составит труда доработать программное обеспечение и уже к концу 2016 обеспечить полноценное покрытие эквайринговой сети.

Все виды карт Сбербанка России привычно делятся на дебетовые и – либо для расчетов собственными деньгами, либо средствами банка. У универсальных карт предназначение более широкое.

Универсальные карточки Сбербанка России используются:

• Для хранения сбережений и расчетов;
• Для удостоверения личности (в некоторых случаях);
• Для оплаты проезда в общественном транспорте;
• Для получения социальных выплат;
• Для дистанционной записи в больницы, вместо полиса ОМС;
• Для заказа гос. услуг;
• Для оплаты коммунальных платежей.

Ещё совсем недавно ходили разговоры о том, как было бы здорово не таскать с собой кучу документов, и собирать их каждый раз, а использовать универсальный чип, в котором эти данные будут храниться. И вот пожалуйста - Сбербанковская карта «Про100». Пока, правда, её нельзя предъявлять повсюду вместо паспорта, но она уже имеет большой функционал.

Какие данные владельца может содержать УЭК?

• Дата рождения
• Номер СНИЛС
• Номер полиса ОМС
• Электронная подпись

Все эти сведения наносятся только с согласия владельца

Приложения

К карте прилагаются 2 приложения: для электронных расчетов и идентификации.

Первое позволяет производить привычные расчеты: оплата, снятие, пополнение и т.п. Второе – предназначено для получения пользователем государственных услуг в области здравоохранения и пенсионного страхования.

Как оформить УЭК Про100?

Так и просится ответ: просто. Просто прийти в отделение Сбербанка с паспортом, медицинским полисом и «зеленым» (СНИЛСом), написать заявление и дождаться своей карты.

Условия

Если вам интересно, какие карты есть в Сбербанке с бесплатным обслуживанием, то их очень мало, и одна из них – УЭК.

• Выпуск – 0 рублей
• Обслуживание – 0 рублей
• Суточный выдачи наличных – 50 000 рублей (свыше – комиссия 0,5%)
• Месячный лимит на снятие – 1 500 000 рублей

В настоящее время Сбербанк выпустил новую личную пластиковую карту – про100. Это совершенно новый банковский продукт, который уже завоевал внимание клиентов Сбербанка. Рассмотрим подробнее, что такое просто карта от Сбербанка, какими возможностями она обладает, что дает своему владельцу, а также способы ее оформления и прочие нюансы.

О карте

Отличительная особенность данного продукта в том, что получить карточку можно всего за несколько минут в любом отделение банка. Постольку, поскольку на счету не предусмотрен кредитный лимит нет необходимости ожидать несколько дней, пока банк даст положительный ответ. Карта Про100 дебетовая, а значит – это идеальный платежный инструмент и надежный способ хранения собственных средств.

Но и это не все преимущества продукта, он доступен абсолютно всем, независимо от возраста и материального положения. Владельцы карты могут пользоваться всеми услугами Сбербанка – дистанционными сервисами, бонусными программами, автоплатежами.

Обратите внимание, стать владельцем карты про100 от Сбербанка могут граждане РФ старше 14 лет.

Как оформить карту и условия обслуживания

Все достаточно просто, идите в ближайшее к вам отделение Сбербанка России с паспортом и СНИЛС, справки о доходах не нужны. Там напишете заявление на выдачу дебетовой карты про100, подождите 15 минут и получите готовый продукт. «Пластик» моментальной выдачи неименной, то есть на его лицевой стороне нет имени владельца, но она имеет высокий уровень безопасности, благодаря микрочипу, воспользоваться ей без ПИН-кода невозможно.

Теперь об условиях обслуживания:

• стоимость годового обслуживания 300 рублей;
• срок действия – 5 лет;
• овердрафт не предусмотрен;
• валюта рубли;
• снятие наличных без комиссии в банкоматах Сбербанка своего региона;
• пополнение счета через банкомат Сбербанка и в кассе банка без комиссии.

Удобство для пользования в том, что пополнить счет карты не составит труда, благодаря развитой сети банкоматов данного банка. Но обратите внимание, что сторонние кредитно-финансовые организации могут взимать комиссию за операцию.

Также пользователи могут активно пользоваться всеми возможностями от Сбербанка – осуществлять операции не выходя из дома благодаря Мобильному банку и Сбербанк Онлайн, участвовать в бонусной программе Спасибо от Сбербанка, подключать автоплатежи на оплату мобильной связи и услуг ЖКХ.

Преимущества и недостатки

Как видно, карта Сбербанк все просто обладает большими возможностями, она подходит для любых операций – оплаты товаров и услуг, снятия наличных, и при этом рекордно низкая стоимость обслуживания за год. Ее обладателем может стать каждый желающий даже подросток в возрасте 14 лет. Минимальный набор документов позволяет оформить продукт моментально в любое удобное для себя время.

Обратите внимание, что универсальная карта про100 подходит для использования только на территории РФ.

Теперь о недостатках – эта карта начального уровня, ее нельзя оформить в рамках зарплатного проекта, использовать для оплаты покупок за рубежом. Одним словом – это просто платежный инструмент для повседневного использования. Оформляют ее в основном те пользователи, которым удобен безналичный расчет в магазинах и хранение своих денег на счету в банке, потому что, таким образом, их легко сохранить от кражи и утери.

Итак, карта про100 Сбербанк – это отличный вариант для начинающих пользователей «пластика». Она идеально подойдет для пользователей любой возрастной категории. Но для тех клиентов, кто предпочитает хранить средства в иностранной валюте или часто выезжают за границу либо предпочитают более высокий уровень обслуживания, этот продукт едва ли принесет максимум пользы.

ПРО100 - платежная система Сбербанка России. Доступна для использования через банковскую карту с чипом.

Развитием платежной системы ПРО100 «Сбербанк » занимается с 2010 г. Она пришла на смену системе «Сберкарт», которую «Сбербанк» создал еще в 1993 г. Из-за того, что система основывалась на закрытых стандартах, она функционировала только в сети «Сбербанка » и не получила достаточно широкого распространения. Так, по данным MForum Analytics, в 2010 г. свыше 85% транзакций по банковским картам в России обслуживали Visa и MasterCard. Из российских платежных систем долю в 4% имела «Золотая Корона», а у «Сбербанка» было и того меньше.

С началом выдачи УЭК в 2012 г. в разработанной «Сбербанком» платежной системе ПРО100, которая сейчас внедряется только в рамках этого проекта, совершено несколько сотен тысяч операций. Потенциально ее пользователями могут стать 3-4 млн граждан.

В период с 1 октября 2012 г. по февраль 2013 года в сети «Сбербанка» было совершено около 300 тыс. операций с использованием разработанной банком платежной системы ПРО100, рассказали CNews в «Сбербанке», добавив, что эта система сейчас внедряется только в рамках проекта универсальной электронной карты (УЭК).

ПРО100 является единственной системой, закрепленной сегодня на законодательном уровне. На базе платежной системы ПРО100 возможен самый быстрый и недорогой старт национальной платежной системы. В Единую платежно-сервисную систему УЭК входят 14 банков, 4 банка эмитируют карты с платежным приложением ПРО100 – это основные российские банки-эмитенты, на долю которых приходится более 40% всего рынка эквайринга. 359 000 торговых организаций принимают к оплате карты с этой платежной системой. Карты с банковским приложением ПРО100 принимаются более чем в 88 000 устройствах самообслуживания по всей территории Российской Федерации.

Использование системы на УЭК. Конкуренция с MasterCard

Карты на базе ПРО100 за рубежом не принимаются, поэтому порядок внедрения универсальной электронной карты (УЭК), утвержденный Минэкономразвития , допускает размещение дополнительного банковского приложения, с оговоркой - для использования карты за пределами России. Однако Андрей Петкевич, вице-президент УЭК, говорил, что дополнительное приложение будет привязано к тому же счету, что и ПРО100, и позволит расплачиваться картой как за рубежом, так и в России. Выбор приложения карты при совершении платежа будет осуществлять терминальное устройство банка.

В последней редакции правил УЭК, также утвержденных Минэкономразвития , говорится о том, что участники должны размещать на карте только приложение ПРО100. Впрочем, уже на рубеже 2012-2013 гг. «УЭК» планировала подготовить новую редакцию правил. Не исключено, что туда войдет и возможность добавления на УЭК международного платежного приложения.

С высокой вероятностью в качестве дополнительного банковского приложения на УЭК будет использоваться MasterCard, говорит Петкевич. Это он связывает с тем, что ПРО100 технически основывается на продукте MasterCard. В частности, российская платежная система использует ее приложение M/Chip, работающее на базе открытых банковских стандартов, что позволяет для операций с картами на базе ПРО100 использовать уже существующую инфраструктуру.

Основная разница между системами заключается в размере тарифов по транзакциям, а также в том, что платежи через ПРО100 обрабатываются в процессинговых центрах на территории России и информация о них не выводится за рубеж. Договор, дающий право использовать M/Chip в универсальной электронной карте, есть и у «УЭК».

Конкурировать с зарубежным аналогом ПРО100 помогут более низкие тарифы, считают в «Сбербанке». «В части тарифов и условий участия, это более доступная для участников национальная платежная система, справедливые тарифы которой позволят принимать эти карты не только в тех магазинах, где сейчас принимаются международные карты, но и в тех, которые сейчас не могут себе позволить работать с картами и пока принимают только наличные», - отмечают в «Сбербанке».

Сейчас расплатиться картой на базе ПРО100 можно в любых торгово-сервисных предприятиях и магазинах, которые обслуживаются банками-участниками УЭК, говорят в «Сбербанке». Если судить по официальным сообщениям, таковых пока насчитывается лишь девять. А вот снять деньги с карты ПРО100 пока можно только в сети «Сбербанка».

«К моменту начала выдачи УЭК гражданам в промышленном режиме, такая возможность появится в сети других банков – участников «УЭК». Количество банков участников будет составлять несколько десятков банков, а это несколько десятков тысяч банкоматов по всей стране», - уверяют в «Сбербанке».

Никто не скрывает ориентацию УЭК на платежную систему «Сбербанка» «ПРО100», стремящуюся конкурировать в России с Visa и MasterCard. Банк является основным драйвером проекта универсальной карты и, используя ее, совершенно естественно стремится нарастить чисто точек, в которых используется «ПРО100».

По словам вице-президента УЭК Алексея Попова , выпущенная карта будет пользоваться эквайринговой сетью Сбербанка , "Уралсиба ", "АК Барса" (два других банка-акционера УЭК).

«Это несколько десятков тысяч устройств самообслуживания, а также многие крупные торговые сети, магазины, рестораны», - говорил он в марте 2013 года.

В первом квартале 2013 г., как рассчитывает Попов, уже 15 банков будут готовы размещать на картах свой логотип.

На март 2013 года масштабы использования «ПРО100», число точек, в которых можно расплатиться такими картами, даже в России не сопоставимы с зарубежными конкурирующими платежными системами. Бизнес таких систем – это проценты от операций, которые они помогли осуществить. В случае УЭК это тоже верно - для коммерческих услуг, т.е. любого применения карты для оплаты негосударственных сервисов, за использование платежного приложения на карте будет браться комиссия. Ее размер еще не определен.

Иногда Visa или Master договариваются с точками продаж о скидках при оплате картами именно их системы, а сейчас конкуренты активно развивают бесконтактные платежи: PayWave и PayPass соответственно.

Поддерживающие маркетинговые акции зарубежных платежных систем понятны потребителю: «заплати в этом месяце больше всех клиентов твоего банка по PayPass и получи…», «расплатись в этом кафе бесконтактно и получи..». Также при небольших сумма бесконтактная оплата не требует ни ввода PIN, ни подписи.

УЭК же при объяснении пользователям необходимости своей карты идет не от удобства самих платежей, а от потенциального наличия другого функционала. Например, на московском портале госуслуг авторизоваться по карте можно уже сейчас. В перспективе на карте появятся транспортное, медицинское и другие приложения. Конкурирующие платежные системы являются именно платежными системами, и у них, очевидно, таких возможностей нет и не будет. Зато свое дело они делают хорошо и по всему миру.

Еще одна интересная возможность для развития российской универсальной карты, а вместе с ней и платежной системы «Сбербанка » – расширение интерфейса банкоматов банка. УЭК легко договорится с основным акционером. С весны 2013 года через терминалы банка можно записаться на прием в столичные поликлиники.

Плата за использование карты

Обслуживание банковских электронных карт систем Visa или MasterCard не бесплатно. Потенциально использование УЭК также может стать платным, хотя вероятность этого мала, говорил с марте 2013 года вице-президент "Сбербанка" Алексей Попов :

«Ни регионы, ни федеральная уполномоченная организация не будут взимать плату за обслуживание карты, но банк, чей счет используется для работы карты, вправе брать деньги за обслуживание банковского приложения».

По его мнению, конкуренция между банками приведет к тому, что введение платы будет им не выгодно.

Первые платежи

Возможность совершения операций в системе ПРО100 обеспечивается в УЭК наличием на карте электронного платежного приложения, которое активируется исключительно по желанию заявителя. Оно позволяет с помощью карты совершать покупки, оплачивать товары и услуги в магазинах, госпошлины, налоги и др. в безналичной форме или снимать наличные денежные средства.

По состоянию на январь 2013 г. прием карт УЭК для оплаты осуществляется в более чем 99 тыс. торговых организаций, находящихся на обслуживании в «Сбербанке», и их количество растет, заявляют в банке. К примеру, с помощью УЭК можно расплатиться в магазинах:

• Х5 Retail Group («Перекресток», «Карусель», «Пятерочка»),
• салонах связи «Мегафон»,
• в «Евросети» и
• «Связном»,
• магазинах «Эльдорадо » и
• MediaMarkt.

По мере подключения к проекту УЭК иных кредитных организаций, количество торговых точек, обслуживающих ПРО100, будет только увеличиваться. Для начала приема карт УЭК к оплате в торговых точках, как правило, не требуется дорогостоящей модернизации существующего или закупки нового оборудования, говорят в «Сбербанке».

Эмиссию банковского приложения ПРО100 сейчас осуществляет «Сбербанк» и, с января 2013 г., также «Банк Уралсиб». В «Сбербанке» говорят, что другие банки-участники проекта, которых в настоящее время насчитывается более 20, сейчас находятся в различной стадии готовности к выпуску и обслуживанию карты. «Несмотря на это, существующие эмитенты электронного банковского приложения карты УЭК способны полностью покрыть потребности граждан на момент старта проекта», - добавляют в «Сбербанке».

По данным «УЭК», подано около 13 тыс. заявлений на получение электронной карты (на январь 2013 года). По факту получения карты все эти граждане смогут сразу же активировать и использования банковское приложение. До конца года в «УЭК» рассчитывают выдать до 3-4 млн универсальных карт, а потенциальная аудитория пользователей ПРО100 составляет порядка 100 млн человек.

Первоначально, в соответствии с 210-ФЗ, предполагалось, что с января 2014 г. УЭК будет выпущена для всех граждан России, достигших 14 лет, не написавших заблаговременно заявление об отказе от ее получения. Однако в феврале 2013 г. в Казани министр информационных технологий и связи Николай Никифоров заявил, что УЭК не станет обязательной с начала 2014 г. Позже он уточнил, что обязательность выдачи электронных удостоверений личности в России сохранится, но это будут электронные паспорта, за выдачу которых будет отвечать Федеральная миграционная служба (ФМС). Новая дата (если она действительно изменится) будет определена законопроектом ФМС, проходящим сейчас обсуждение с другими ведомствами. Прямая поправка в 210-ФЗ, по его словам, не потребуется. Также он подчеркнул, что регионы при желании могут не дожидаться этой даты и устанавливать более ранние сроки обязательной выдачи универсальных карт.

Понятно, что при развитии платежной системы «Сбербанка» с помощью УЭК, ей будет оказана господдержка. В первую очередь с точки зрения проведения всех платежей в пользу государства. Федеральный закон 162 внес изменения в главный нормативный документ об электронных госуслугах (210-ФЗ). С 1 января 2013 г. использование «государственной информационной системы о государственных и муниципальных платежах» (ГИС ГМП) стало обязательным для администраторов доходов (так называются госструктуры, оказывающие услуги) и для операторов платежей (это банки) в части информирования об их проведении.

Таким образом, уже сейчас все банки обязаны передавать в ГИС ГМП информацию о платежах. В планах Федерального казначейства на 2013 г. появление на портале этой системы, аккумулирующей всю такую информацию, интерфейса для проведения платежей, в том числе с идентификацией по УЭК. Авторизовавшись по карте, можно будет узнать о своих долгах перед государством и погасить их. Портал самой федеральной уполномоченной организации тоже интегрирован с ГИС ГМП, что позволит проводить платежи также и с него.

Реинкарнация старой системы

Платежную систему ПРО100 «Сбербанк» развивает с 2010 г. Она заменила систему «Сберкарт», созданную банком еще в 1993 г. «Сберкарт» основывалась на закрытых стандартах, а потому могли функционировать только в инфраструктуре самого «Сбербанка» и не получили широкого распространения. Таких карт на момент завершения проекта, по данным «Сбербанка», было выпущено примерно 3,2 млн штук.

Карты системы ПРО100, в свою очередь, базируются на международных банковских стандартах, а значит - могут использовать ту же банковскую инфраструктуру, что и зарубежные платежные системы. При этом, в отличие от последних, платежи через ПРО100 осуществляются в процессинговых центрах, расположенных на территории России и не выводятся за рубеж.

Технологически ПРО100 использует на картах банковское приложение MasterCard M/Chip, основанное на международном стандарте EMV. Этот же стандарт использует платежная система Visa. Он регламентирует функциональность универсальных приложений для дебетовых и кредитных карт, а также устанавливает правила для карты и терминала при реализации и обслуживания этого приложения.

2014: Реанимация ПРО100

Сбербанк рассчитывает на существенный толчок в развитии принадлежащей ему системы ПРО100. Об этом заявил «Известиям » в марте 2014 года вице-президент Сбербанка Алексей Попов.

- В связи с развитием проекта УЭК платежной системой ПРО100 стали интересоваться многие банки, - рассказал он. - Теперь, из-за того что Visa и MasterCard заблокировали платежи по картам ряда кредитных организаций, наша отечественная платежная система может получить значительный толчок к развитию.

Представители Сбербанка отмечают, что держателей карт с российской платежной системой ПРО100 не коснутся американские санкции по блокировке международных платежных систем.

- Держатели универсальных электронных карт российской платежной системы ПРО100, выпущенных ОАО «Сбербанк России», ОАО «Банк Уралсиб», ОАО «АК БАРС» БАНК и ОАО «Московский Индустриальный банк», продолжат получать платежные услуги в полном объеме вне зависимости от санкций США в отношении российских банков, - заявили в Сбербанке.

Система ПРО100 входит в реестр платежных систем, зарегистрированных Банком России. Ее оператором выступает федеральная уполномоченная организация ОАО «УЭК», а расчетным центром является Сбербанк. Пока ПРО100, несмотря на более низкие тарифы, чем у международных систем, не пользовалась популярностью у частных банков и торговых точек - конкуренты не хотели развивать проект госбанка. Некоторые СМИ в начале года предрекали даже закрытие системы. Но теперь всё может измениться, уверены эксперты.

- Пока система ПРО100 была просто одной из платежных систем, частным банкам не было смысла эмитировать карты с поддержкой ПРО100 и способствовать ее развитию, - говорит аналитик Экспертного центра Taxadmin.ru Максим Ратников. - Но теперь из-за реальной угрозы того, что любая международная карта в любой момент может быть заблокирована, ПРО100 может быть объявлена общенациональной и к ее продвижению может быть подключено правительство.

Кроме того, теперь может быть окончательно закрыт вопрос о том, какая платежная система будет установлена в электронном паспорте гражданина РФ, выдачу которых ФМС запланировала с 2016 года, уверен Ратников.

- В 2013 году в правительстве шли дискуссии о том, какое банковское приложение устанавливать в электронном паспорте, и многие склонялись к тому, что логичнее привязать паспорт к международной системе, - говорит он. - Теперь очевидно, что выбор в пользу Visa и MasterСard точно не будет сделан.

Весной 2014 года к платежной системе «Универсальная электронная карта» (ПРО100) присоединились 14 российских банков, 4 банка выпускают универсальные электронные карты с платежным приложением ПРО100. Более 250 тыс. торговых организаций самых значительных торговых сетей принимают к оплате карты УЭК с платежной системой ПРО100. Кроме того, карты УЭК принимаются более чем в 68 тыс. устройствах самообслуживания по всей территории Российской Федерации.

Российские банки смогут ускорить эмиссию платежных карт на базе платежной системы ПРО100

Федеральная уполномоченная организация «УЭК » готовит в марте 2014 года изменения в Правила Единой платежно-сервисной системы «Универсальная электронная карта» (ПРО100), благодаря которым российские банки смогут эмитировать свои банковские карты на базе платежной системы УЭК ПРО100 в еще более краткие сроки без привязки к универсальной электронной карте. Изменения в Правила будут внесены в ближайшее время.

Согласно требованиям, установленными Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» «УЭК» зарегистрировано Центральным банком Российской Федерации в качестве оператора платежной системы «Универсальная электронная карта». С 2012 года ее оператором является «УЭК» − федеральная уполномоченная организация Открытое акционерное общество «Универсальная электронная карта». Функции расчетного центра в ПС УЭК осуществляет «Сбербанк России».

В платежную систему «Универсальная электронная карта» (ПРО100) входят 14 банков, 4 банка эмитируют карты с платежными приложением ПРО100 – это основные российские банки-эмитенты, на долю которых приходится более 40% всего рынка эквайринга.

359 000 торговых организаций принимают к оплате карты с этой платежной системой. Карты с банковским приложением ПРО100 принимаются более чем в 88 000 устройствах самообслуживания по всей территории Российской Федерации.

ПРО100: завоевание рынка

На 21 августа 2014 года ПРО100 - платежная система со всеми необходимыми параметрами для устойчивого развития. В её составе готовый набор правил, тарифов, современного программного обеспечения и чиповых технологий (в том числе российских), и, немаловажно - российские банки могут выпускать платежные карты системы ПРО100 без привязки к УЭК.

Первый шаг в сторону изменения статуса ПРО100 сделан в мае 2014 года вместе с выпуском карт «Российского национального коммерческого банка» (РНКБ). ПРО100 – один из первых крупных проектов на территории нового субъекта Российской Федерации.

«Платежная система ПРО100 гарантирует бесперебойную работу карт, выпущенных на ее основе, на всей территории России. Есть все основания предполагать, что в Крыму карты ПРО100 скоро станут самым распространенным платежным инструментом для физлиц, особенно в преддверии туристического сезона», - отмечал Алексей Попов , президент «УЭК» .

В начале лета 2014 года к эмиссии карт на основе ПРО100 присоединились еще два крымских банка – «Черноморский банк развития и реконструкции» (ЧБРР) и «Морской». К концу июня в Крыму выпущено 333 тыс. платежных карт с ПРО100, общее число эмитированных карт на основе этой платежной системы превысило 800 тыс.

В регионе Крыма ПРО100 стала системообразующей платежной системой после отделения от Украины. До конца 2014 года на полуострове начнется реализация проекта «Универсальная электронная карта». Уполномоченной организацией, которая будет обеспечивать выпуск, выдачу и обслуживание универсальных электронных карт, определено государственное унитарное предприятие «Крымсвязь» . Программа подразумевает создание в регионе Единого центра процессинга и биллинга (ЕЦПиБ), на основе которого осуществляется централизованный учет всех транзакций в сфере жилищно-коммунального хозяйства, транспорта, здравоохранения, образования, включая обслуживание льготных категорий граждан. ЕЦПиБ также может являться платформой для создания региональной информационной системы ЖКХ в рамках ГИС ЖКХ .

В начале июня к платежной системе ПРО100 подключился банк «Россия» . «Банк Москвы » заключил с «УЭК» соглашение о создании межхостового соединения, посредством которого обеспечивается взаимный прием и обслуживание карт банка в инфраструктуре банков-участников платежной системы ПРО100.

«Выполняя рекомендации Центрального Банка по строительству межхостовых соединений, «Банк Москвы » обеспечивает своим клиентам дополнительную уверенность при пользовании пластиковыми картами на территории Российской Федерации. Межхост с [[Универсальная электронная карта (УЭК)|«УЭК»] также открывает новые возможности для карточного бизнеса «Банка Москвы» , и бизнеса наших банков-агентов, которым мы оказываем спонсорские услуги», - отметил Максим Патрин , вице-президент «Банка Москвы» .

По данным Центробанка , на 1 апреля 2014 года в России эмитировано более 219 млн пластиковых карт, в том числе около 189 млн расчетных (+13,6 млн за год). Аналитики выражают немного сомнений, что ПРО100 сможет занять на этом рынке довольно заметное место.

Платежная система ПРО100 получила статус национально значимой

Центральный банк Российской Федерации признал в ноябре 2014 года платежную систему «Универсальная электронная карта» (ПРО100) национально значимой.

Статус национально значимой позволит платежной системе продолжать работу без размещения обеспечительного взноса в Банке России.

ПРО100 отвечает основным требованиям Центрального банка: контроль резидентами РФ, надежная защита информации, российские программные средства, соблюдение требований к правовой базе использования основных собственных и лицензируемых компонент и инструментов платежной системы.

В платежную систему УЭК ПРО100 входят основные российские банки-эмитенты, на долю которых приходится более 50 % всего эквайринга в России. Карты ПРО100 принимают более чем 100 тысяч устройств выдачи наличных по всей территории Российской Федерации, более 20 000 отделений и операционных офисов, 500 тысяч торгово-сервисных организаций. По состоянию на октябрь 2014 г. эмитировано более 1,2 млн карт ПРО100.

При ЦБ , которая в конце этого года начнет выпуск национальной карты "Мир". Эмиссия и прием "Мира" будет обязателен для всех крупных банков-эквайеров, что делает нецелесообразным развитие собственной системы. Мы рассматриваем несколько сценариев выхода из ПРО100 - позитивный либо негативный".

Детали при этом не уточняются. На июнь 2015 года выпущено более 2 млн карт ПРО100.

Первоначально распространить ПРО100 Сбербанк планировал в рамках обязательной выдачи всем гражданам выдачи карт (УЭК) с платежным приложением ПРО100. Впрочем, потом УЭК было решено выдавать только на добровольной основе. Оживлению интереса к проекту способствовало введение санкций в марте 2014 года, когда попавшие под них банки СМП-банк и национальной платежной системы лишил смысла дальнейшее продвижение ПРО100. По мнению участников рынка, реализовать позитивный сценарий - продажу ПРО100, фактически невозможно.