Ипотека на вторичном рынке. Ипотека на вторичное жильё

Оформите заявку

Выберите недвижимость

Оформите сделку

Оформите заявку

Сделайте предварительный расчёт и на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров, выбрав объект из числа предлагаемых на сайте или обратившись к партнёрам .
Выберите недвижимость

Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по выбранной недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку . Предоставьте пакет документов, и банк проверит юридическую чистоту квартиры.

Кроме того, квартиру проверит страховая компания, чтобы дать согласие на обязательное страхование жилья. Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.
Оформите сделку

Подпишите договор купли-продажи и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.

Приобретаемый объект недвижимости сразу оформляется в вашу собственность. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Процентные ставки и условия ипотеки на вторичное жильё

сумма кредита — от 600 тыс. до 60 млн руб.;
ставка по кредиту по программе «Ипотека. Готовое жилье» — от 8,9%;
срок кредита — до 30 лет;
первоначальный взнос — от 10%* стоимости приобретаемой недвижимости;
комплексное страхование.

Заёмщику:

наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п. за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

в
Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.
;
через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
переводом из другого банка;
через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через .

Бонусы от банка

Получайте бонусы от банка

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

На в разделе «Бонусы от ВТБ» – каталог подарков, на которые можно обменивать накопленные бонусы.

Решиться взять ипотеку — это одно из тех решений, принятие которых может повлиять на всю вашу жизнь. Положительно или отрицательно — все зависит от того, насколько взвешенным и продуманным будет ваше решение, относительно того как удобно вам будет совершать ежемесячные платежи по кредиту. Поэтому рекомендуется всегда искать низкий процент по по ипотеке, без понижения качества предоставляемых кредитором услуг. Но как же это правильно сделать при таком разнообразии предложений на первичном и вторичном рынках кредитования? Об этом читайте далее в нашем обзоре.

Где взять ипотеку под низкий процент

Итак, вы приняли решение взять ипотеку. Теперь вам предстоит выбрать банк с наиболее выгодными финансовыми условиями и самой низкой процентной ставкой по кредиту. Абсолютно все заемщики ищут такие условия, ведь никто не хочет зря переплачивать. Но тут стоит иметь ввиду, что банки часто могут снижать качество предоставляемых услуг, чтобы не уходить в убыток. Также банки могут намеренно предоставлять по «специальным акционным программам» недвижимость с заведомо худшими жилищными условиями, чем в имеющихся в стандартных предложениях по более высокой процентной ставке. Поэтому старайтесь занимать лишь у надежных проверенных кредиторов, чтобы избежать риска быть обманутыми на крупную сумму.

На случай, если низкий процент по ипотеке является вашим приоритетом, рассмотрим все актуальные российские ипотечные программы.

В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

Ознакомимся со списком перспективных российских банков, где проценты по ипотечным кредитам самые низкие, благодаря их актуальным предложениям и стратегиям развития на 2018 год:

Газпромбанк: «Ипотека в строящемся дома (Газпромбанк Инвест);
Тинькофф Банк: ипотечное посредничество;
Райффайзен Банк: «Квартира в новостройке»;
Дельтакредит: «Квартира или доля»;
ВТБ Банк Москвы: «Новостройки»;
Московский Кредитный Банк: «Кредит по одному документу».

Именно с этими банками рекомендуется сотрудничать по вопросам ипотечного финансирования населения в 2018 году. Правда, важно помнить, что банк может отказать по причине плохой кредитной истории у заемщика, поэтому предварительно рекомендуется проверить долги в банках. Все о том, как это сделать

Самый низкий процент по ипотеке 2018 на вторичное жилье

Если вам по каким-то причинам не подходят условия предлагаемые на первичном рынке недвижимости, то вы всегда можете воспользоваться услугами вторичного рынка. На этом рынке шире границы минимальных-максимальных процентных ставок и меньше цены на жилье. Ипотека на вторичку под самый низкий процент может быть приобретена сейчас в следующих банках:

ДельтаКредит: от 10,75%;
Тинькофф банк: от 10,75%;
Славия: от 10,75%;
РайффайзенБанк: от 11,5%;
Газпромбанк: от 11,5%.

Условия, предлагаемые этими банками отличаются друг от друга и могут часто изменяться, поэтому рекомендуется отдельно консультироваться у сотрудников банка по вашему конкретному случаю. Однако ваш визит в банк будет намного эффективнее, если вы его совершите после консультации с риэлтором.

Где взять ипотеку под низкий процент без первоначального взноса

В последние годы значительно сократилось число финансовых учреждений, предоставляющих кредиты на покупку жилья без первоначального взноса. Все значимые для экономики РФ банки и вовсе отказались от предоставления кредитов на жилье без уплаты заемщиком первоначального взноса. Сегодня лишь мелкие финансовые учреждения предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Однако делают они это на невыгодных заемщику условиях, которые предлагают.

Однако все же есть способ это сделать на довольно выгодных условиях. Для того чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо состоять в одной из следующих льготных социальных групп:

Работники бюджетных организаций;
Военнослужащие;
Работники РЖД;
Многодетные семьи;
Для молодых семей.

Наиболее выгодной социальной группой для получения кредита на недвижимость на льготных условиях является, как раз, последняя. Рассмотрим ее подробнее, так как она является самой доступной для населения РФ.

Ипотека для молодой семьи

Если вы собираетесь завести семью или уже ее завели и вам нет еще 35 лет, то вы подпадаете под условия социальной государственной льготной программы. В таком случае, вы сможете взять ипотеку под низкий процент и с гораздо более выгодными условиями, предназначенными исключительно для молодых семей. На сегодняшний день это самый востребованный и самый выгодный вариант кредитования на покупку недвижимости. По его условиям, банк может вам оплатить от 35% до 40% от общей стоимости приобретаемого жилья. Также, по условиям государственной социальной программы, вы сможете брать «кредитные каникулы» на случай рождения детей или потери главой семейства основного источника дохода.

Основным преимуществом ипотечных кредитов на вторичное жилье является широкий ассортимент выбора приобретаемой недвижимости. Поэтому при выборе банка основным вопросом для россиян, желающих приобрести жилье с помощью этой программы, остается процентная ставка.

ТОП-5 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке на вторичное жилье

РосЕвроБанк – от 9,75% годовых

Примсоцбанк – от 10,0% годовых

ДельтаКредит- от 10,75% годовых

Сбербанк России – от 11% годовых

Райффайзенбанк – от 11,5% годовых

Основные нюансы оформления ипотеки на вторичку

Более широкий ассортимент выбора жилплощади, который предусматривается по ипотеке на вторичном рынке недвижимости, зачастую требует дополнительных расходов от клиента в сравнении с кредитованием на приобретение квартиры в новостройке. К этим тратам относятся:

Оценка приобретаемой недвижимости. Практически все банки данную статью расходов возлагают именно на заемщика.

Учитывая, что вторичный рынок предусматривает возможные мошеннические схемы, например, по аннулированию сделки купли-продажи жилья после проведения этой операции, кредитные организации стараются максимально защитить себя. Поэтому требуют в обязательном порядке оформлять титульное страхование, особенно по недвижимости, которая находилась у предыдущего владельца менее трех лет (срок исковой давности) в собственности.

В дополнение стоит отметить, что все стандартные условия остаются неизменными. Например, такие расходы, как оформление сделки купли-продажи и обременения, страховки предмета залога и т.п. Также сохраняются и положительные моменты. В частности, есть возможность использовать накопительно-ипотечную систему (НИС) военнослужащих или материнский капитал, и получить налоговый вычет в размере до 13% от стоимости приобретенной недвижимости.

Преимущества

Основным достоинством данного варианта является широкий ассортимент выбора не только самого жилья, но и его стоимости. Таким образом заемщик сможет подобрать наиболее подходящую по своим требованиям и финансовым возможностям недвижимость.

Приобретая в ипотеку квартиру или дом на вторичном рынке можно сразу заселяться во вновь приобретенную жилплощадь. Ведь все коммуникации уже подключены, а постепенный косметический ремонт есть возможность производить со временем.

Исключение рисков с возможным банкротством застройщика, что в последнее время, к сожалению, стало не такой редкостью.

Недостатки

Весь процесс оформления более сложный, чем при варианте с новостройкой. Например, дополнительные сложности появляются из-за необходимости оценки недвижимости, проверки приобретаемой жилплощади на юридическую чистоту и т.п.

Возможное несоответствие стоимости. Стоит понимать, что банк опирается исключительно на цену, указанную в оценке профильной компании. В то же время продавец может запрашивать большую стоимость, чем учитывается кредитной организацией, и в таком случае осуществить сделку будет достаточно проблематично, а зачастую вообще невозможно.

Риски мошенничества. Конечно, за счет титульного страхования банк обезопасит себя от потери заемных средств. Да и дополнительную проверку кредитные организации зачастую проводят. Хотя все это не исключает возможности мошенничества с недвижимостью, и в таком случае заемщик попросту теряет свои средства уже оплаченные банку, и в то же время остается без приобретенной жилплощади.

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2019 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Ипотечный калькулятор с изменением процентной ставки

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Стоимость квартиры

руб.

Первоначальный взнос

руб.

Процентная ставка

Срок кредита

лет

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

Срок кредита

лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Процентные ставки на вторичное жилье

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке - 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

*Отдельного внимания заслуживает - в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру по ставке всего от 6% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В 2019 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре. Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
Объективно низкие ставки по базовым программам.
Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи с двумя и более детьми.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку - в 2019 году ее размер составляет от 6% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость;
отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект;

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств - это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку - это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

Несмотря на изобилие ипотечных программ, которые предлагают банки Москвы , вторичная ипотека пользуется наибольшим спросом. Кредиты на такие квартиры предоставляются по более низкой процентной ставке, в отличие от жилья в новостройках.

Узнать условия кредитования и подать заявку на оформление вы можете не выходя из дома. Наш кредитный калькулятор рассчитает вам ставку, ежемесячный платеж и общую сумму переплаты по каждому банку, в котором выдается на вторичное жилье в Москве. Выбрав подходящий банк, вы сможете отправить свою анкету на сайте в режиме онлайн.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит на вторичное жилье в Москве

Условия в каждом банке разные, тем не менее можно выделить из них основные:

срок кредитования – до 30 лет;
первоначальный взнос от 15%.

Ипотека на вторичку выдается по нескольким документам: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Многие банки при оформлении кредита смотрят на размер ежемесячного дохода человека и на его стаж. Дополнительно банк может потребовать еще ряд документов, например, свидетельство о браке, если ипотека берется двумя супругами на равных правах. на вторичном рынке в ипотеку могут граждане от 21 до 60 лет с хорошей кредитной историей и регистрацией в регионе оформления договора.