Степень легкости с какие либо активы. Деньги, их сущность и функции

Деньги.

Возникновение денег.
Деньги – всеобщий товарный эквивалент, выражающий стоимость всех товаров и служащий посредником при их обмене друг на друга.

Деньги возникли много тысяч лет тому назад. Современное слово «geld» (деньги) имеет в своей основе древнегерманское «gelten» - платить, возмещать в виде жертвоприношения. Первыми деньгами были так называемые «священные» деньги, появившиеся в каменном веке. В жертву богам и духам приносилось лучшее: каменные орудия, затем – в эпоху обработки металлов – бронзовые топоры, украшения из золота.

Этапы развития современных денег: 1) период полноценных денег; 2) период неполноценных денег.

Полноценными называют такие деньги, у которых собственная стоимость (т.е. фактические затраты на изготовление монеты) примерно соответствует номинальной (т.е. той, которая на этой монете обозначена). Первоначально полноценными деньгами служили зерно, меха, скот и т.д. В Древнем Египте использовали в качестве денег золотые кольца, а в странах бассейна Эгейского моря – медные слитки, имеющие форму бычьей шкуры. Китай: металлические имитации гребешков, лопат, колей и даже луковиц. В Древней Греции принимались в уплату четырёхгранные железные прутья. Со временем роль денег закрепилась за двумя металлами – золотом и серебром. Начиная с 1550-го по 1680 г., когда была изобретена новая технология добычи серебра – амальгамирование, наблюдался его избыток. Золото же стало редкостью и поднялось в цене. Затем с началом его добычи в Бразилии, дефицитом стало уже серебро. В истории денег были моменты, когда существовал биметаллизм (т.е. в обращении в качестве денег находились оба металла) и периоды монометаллизма (когда роль денег играло либо золото, либо серебро).
Почему в конечном итоге выбор был сделан в пользу золота? Золото – это благородный металл, обладающий большой сохранностью. Оно имеет целый ряд качеств, необходимых для всеобщего эквивалента: 1) делимость; 2) портативность (или высокую концентрацию); 3) большую стоимость; 4) наличие в количестве, достаточном для обмена.

Золотой стандарт (1879 – 1934) – 1) денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото, а в обращении используются золотые монеты (классическая форма) или денежные знаки, разменные на золото; в конце XIX века наиболее развитые страны Европы вслед за Великобританией перешли на золотой стандарт; 2) форма организации денежных и валютных отношений стран, основанная на использовании золота как базисного товара, посредством которого определяется и сравнивается ценность, стоимость разных валют.

Первый удар по золотому монометаллизму нанёс мировой экономический кризис 1929-1933 г. Обесценивание бумажных денег привело к тому, что размен их на золото стал невозможен. После второй мировой войны США внедрили в качестве основного средства платежа свой доллар. Когда много золота вместе с долларами утекло в Западную Европу (де Голль) и на ближний Восток (нефтедоллары), золотой стандарт был полностью отменён. На смену пришла искусственная денежная система, в рамках которой действуют неполноценные деньги, номинальная стоимость которых никак не соответствует затратам на их изготовление.
Виды неполноценных денег: 1) бумажные деньги; 2) билонные деньги, биллоны (металлические денежные знаки в виде монет, изготовленных из недрагоценных металлов); 3) кредитные деньги (векселя, чеки, пластиковые карточки).

Функции денег в условиях действия золотого стандарта:
Версия № 1: 1) мера стоимости, 2) средство обращения, 3) средство накопления.

1) Мера стоимости всех товаров (средство измерения ).
Стоимость вещи, выраженная в деньгах, называется ценой. Цены различных товаров выражались в некотором количестве золота, которое измеряется весом последнего.

2) Средство обращения (обмена ).
Деньги выступали как посредник при обмене товаров, переходя из рук покупателей в руки продавцов, и наоборот. Это давало людям возможность избавиться от бартерного обмена и разделить моменты купли и продажи товаров, как во времени, так и в пространстве. Сначала функцию средств обращения выполняли золотые слитки. Это создавало неудобства, поскольку при каждом обмене эти слитки приходилось взвешивать. Золотым деньгам стали придавать форму монеты – кусочка металла определённого веса с удостоверяющими изображениями и надписями.
Монета (лат. советница) – одно из прозвищ римской богини Юноны. Храм Юноны Монеты стоял на Капитолии. Там находились её священные гуси и монетный двор. Отсюда возникло слово «монета». Изобретение монеты произошло почти одновременно в 1 половине VII в. до н.э. в двух соседних районах – на западном побережье Малой Азии (Лидийское царство) и в Греции (остров Эгина). Совершенно независимо от Европы, появились литые монеты в Китае (плоский кружок с квадратным отверстием в центре, вокруг которого размещались иероглифы). Но в процессе обращения монеты постепенно стирались, и количество золота в них постоянно уменьшалось. Происходило отделение номинальной стоимости монеты от её реального содержания. Нехватка золота постепенно привела к тому, что государства стали заменять золотые монеты более дешёвыми серебряными и медными, а потом и вовсе заменили металлические деньги бумажными.

3) Средство накопления (сбережения ). Деньги не единственная форма сокровищ.
Активы (от лат. activus – действенный) – 1) в широком смысле любые ценности, обладающие денежной стоимостью; 2) совокупность имущества и денежных средств, принадлежащих предприятию, фирме, компании (здания, сооружения, машины и оборудование, материальные запасы, банковские вклады, ценные бумаги, патенты, авторские права, в которые вложены средства владельцев, собственность, имеющая денежную оценку); 3) финансовые активы, суммарные средства, вложенные в дело = сумма собственного капитала и привлечённых средств, кредитов.
Виды активов: 1) материальные, осязаемые; 2) нематериальные, неосязаемые (интеллектуальный продукт, патенты, долговые обязательства других предприятий, особые права на использование ресурсов). Главным признаком активов выступает ликвидность – способность данной ценности выступать в роли денег.

Ликвидность – степень лёгкости, с которой какие-либо активы могут быть превращены владельцем в деньги. Абсолютным активом являются наличные деньги.

Версия № 2: 1) мера стоимости, 2) средство обращения, 3) средство платежа, 4) средство накопления (средство образования сокровищ), 5) мировые деньги.
По мнению современных западных экономистов функции средства обращения и средства платежа – одно и то же. Мировые деньги не выделяются в отдельную функцию, так как на мировом рынке деньги могут выполнять любую функцию.

Денежная масса.
Денежная масса – совокупность платёжных средств, обращающихся в стране на данный момент, та общая сумма денег, которая обеспечивает финансирование экономики страны.
Структура денежной массы.
Денежная масса = наличные денежные средства (бумажные деньги, разменная монета) + безналичные денежные средства (кредитные деньги, чек, вексель, банкноты, электронные деньги).
Банкноты (англ. bank-note) – банковские билеты, денежные знаки разного достоинства, выпускаемые в обращение в стране центральным банком. Электронные деньги – это система безналичных расчётов, производимых посредством использования электронной техники.
Денежные агрегаты – виды денег и денежных средств по степени ликвидности: 1) агрегаты M0 (наличные деньги); 2) агрегаты M1 = M0 + чеки, вклады до востребования; 3) агрегаты M2 = M1 + небольшие срочные вклады; 4) агрегаты M3 = M2 + любые вклады; 5) агрегаты L = M3 + ценные бумаги.
От чего зависит размер денежной массы? 1) Объём продающихся на рынках страны товаров; 2) цены этих товаров; 3) скорость обращения денег.
Скорость обращения денег – число раз, которое каждая денежная единица участвовала в течение года в обеспечении любых сделок.
Закон обмена (формула Фишера): M ? V = P ? Q.
M – средняя масса денег, которая необходима стране для обеспечения нормального денежного обращения; V – скорость обращения денег; P – средние цены товаров и услуг, продававшихся в стране в течение данного года; Q – объём товаров и услуг, продававшихся в стране в течение данного года.

Финансовая система.
Финансы (от лат. financia – наличность, доход) – 1) совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств; 2) денежные средства, финансовые ресурсы, рассматриваемые в их создании и движении, распределении и перераспределении.

Финансовая система – совокупность взаимосвязанных и взаимодействующих частей, звеньев, элементов, непосредственно связанных с финансовой деятельностью и способствующих её осуществлению, предоставляющих финансовые институты и инструменты, создающие необходимые условия для протекания финансовых процессов; 2) взаимосвязанные звенья финансовых отношений: государственный бюджет, внебюджетные фонды, государственный и коммерческий кредит, страховые и резервные фонды, фондовый рынок, финансы предприятий и организаций различных форм собственности; совокупность различных сегментов финансовых отношений, каждый из которых имеет специфику в формировании и использовании денежных средств.
Финансовая система = 1) органы управления финансами + 2) финансово-кредитные учреждения + 3) финансовые ресурсы + 4) законы, правила, нормы, регулирующие финансовую деятельность.
Финансовые ресурсы государства, региона, предприятия, фирмы – совокупность всех видов денежных средств, финансовых активов, которым располагает экономический субъект, находящихся в его распоряжении; финансовые ресурсы являются результатом взаимодействия поступления и расходов, распределения денежных средств, их накопления и использования.
Финансово-кредитные институты (учреждения) – государственные и частные, коммерческие организации, уполномоченные осуществлять финансовые операции по кредитованию, депонированию вкладов, ведению расчётных счетов, купле и продаже валюты и ценных бумаг, оказанию финансовых услуг = банки + финансовые компании + инвестиционные фонды + сберегательные кассы + пенсионные фонды + взаимные фонды + страховые компании.

1. Пенсионный фонд – фонд, созданный частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.

2. Инвестиционные компании – финансово-кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Инвестиционная компания выступает посредником между заёмщиками и частным инвестором, выражая интересы последнего. Привлечённые средства компания размещает в своей стране или за рубежом путём покупки акций и облигаций предприятий. Разнообразный набор ценных бумаг позволяет этим компаниям уменьшить риск потери капитала и обеспечить надёжность доходов вкладчиков.

3. Страховые компании – организации, оказывающие страховые услуги. Они используют средства специальных страховых фондов (отчисления предприятий, граждан), предназначенные для возмещения ущерба, потерь, вызванных неблагоприятными событиями, несчастными случаями.

4. Фондовые биржи. Коммерческие банки размещают на них акции и облигации своих клиентов.

5. Межгосударственные финансово-кредитные институты: Мировой банк, Международный валютный фонд (МВФ), Европейский банк реконструкции и развития. Они занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле.
6.3.6. Финансовые компании специализируются на предоставлении потребительского кредита и мелких ссуд индивидуальным заёмщикам (оформление через магазин покупки в кредит).

Что такое банковская система?
Банковская система – совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.
Банк (от итал. banco – скамья) – финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу.
Банки выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и расчётам.

Банки делятся на две категории: 1) эмиссионные; 2) коммерческие.

Эмиссия (от лат. emission – выпуск) – выпуск в обращение ценных бумаг, денежных знаков во всех формах.
Эмиссия означает не только печатание денежных знаков, но и увеличение всей массы наличных и безналичных денег в обращении.

Основные формы эмиссии: 1) эмиссия кредитных денег – банкнот; 2) депозитно-чековая эмиссия; 3) эмиссия ценных бумаг.
Как правило, эмиссионным является либо один (государственный, центральный), либо несколько банков, выполняющих эту функцию от лица государства. В России эмиссионным является только Центральный банк России, принадлежащий государству. Эмиссионный банк не обслуживает частных лиц и фирмы. Он ведёт дела только с государством и коммерческими банками. Все остальные банки относятся к категории коммерческих и обслуживают граждан и фирмы. Они могут быть полностью частными, или государство может быть их совладельцем (Сберегательный банк России – частный акционерный коммерческий банк, но государству принадлежит крупнейший пакет его акций).
Современная банковская система во всех странах имеет двухуровневую организацию. Верхний уровень – это центральный банк (в США – Федеральная резервная система - ФРС), нижний уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации.
Центральный банк.
Центральный банк называют банком банков. В одних странах он подчинён правительству, в других – независим. В России ЦБ считается экономически независимым учреждением. Располагает самыми крупными денежными ресурсами, в его распоряжении находятся международные резервы (в основном валюта других стран, золото) и внутренние резервы (обязательные резервы коммерческих банков).
Функции ЦБ:
1) эмиссия (выпуск) денежных знаков, являющихся национальной валютой;
2) осуществление денежно-кредитной политики государства;
3) кредитование и ведение счетов коммерческих банков и правительства;
4) обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем;
5) поддержание устойчивости национальной денежной единицы;
6) хранение денежных запасов и золота.
Коммерческие банки – чаще всего негосударственные банки, выполняющие широкий круг банковских операций, обслуживающий преимущественно предприятия, фирмы, организации, учреждения и оказывающие банковские услуги населению.
Коммерческие банки берут у заёмщиков за пользование деньгами большую плату (ставка процента выше), чем платят вкладчикам (ставка процента ниже). Разница между этими процентами и есть банковская прибыль.
Банковская прибыль = % выплачиваемый вкладчиками за пользование деньгами (кредитный процент) – % выплачиваемый вкладчикам (депозитный процент).
Депозит (от лат. depositum – вещь, отданная на хранение) – 1) денежные вклады в банки (банковские депозиты); 2) ценные бумаги и денежные средства, передаваемые на хранение в кредитное учреждение.
Маржа (от англ. margin – граница) банковская – разница между ставками кредитного и депозитного процента.
Маржа (прибыль банкира + затраты банкира на ведение дел) = плата за кредитование – процентный доход для владельца сбережений.

Функции коммерческих банков: 1) расчётные операции; 2) платёжные операции; 3) привлечение вкладов; 4) предоставление ссуд; 5) операции на рынке ценных бумаг; 6) посреднические операции.

Операции коммерческих банков:
1) пассивные (мобилизация денежных ресурсов): приём вкладов (депозитов), получение кредитов от других банков и центрального банка, выпуск собственных ценных бумаг;
2) активные (размещение средств): предоставление различных по срокам и размерам кредитов;
3) комиссионные (посреднические): оказание услуг (наличные и безналичные платежи), выполнение поручений;
4) консалтинговые.

Консалтинг (от англ. consulting - консультирование) - деятельность по консультированию производителей, продавцов, покупателей по широкому кругу вопросов экономики, финансов, внешнеэкономических связей; создания и регистрации фирм, исследования и прогнозирования рынка товаров и услуг, подбора персонала.

Виды коммерческих банков:
по сфере деятельности: 1) универсальные; 2) специализированные (сберегательные, инвестиционные, ипотечные, клиринговые, инновационные и др.);

по форме собственности: 1) государственные; 2) муниципальные; 3) частные; 4) акционерные; 5) смешанные;

по территориальному признаку: 1) местные; 2) региональные; 3) национальные; 4) международные.

Банковский кредит (лат. credit – он верит) – 1) денежная сумма, выдаваемая банком на определённый срок на условиях возвратности и оплаты определённого процента; 2) это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заёмщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заёмщиком процента за пользование кредитом.

Функции банковского кредита: 1) перераспределение денежных средств между фирмами, районами и отраслями => продуктивное использование временно свободных денежных средств; 2) замена в обращении действительных денег кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными расчётами) => сокращение издержек обращения.

Принципы кредитования: 1) срочность (банк предоставляет заёмщику деньги на определённый срок); 2) платность (банк предоставляет деньги во временное пользование только за плату = процент по кредиту); 3) возвратность (банк проводит работу по оценке кредитоспособности заёмщика, т.е. возможности вовремя вернуть долг); 4) гарантированность (банк, оценивая кредитоспособность заёмщика, требует у него залог).

Виды кредитов:
1. По сроку кредитования: 1) краткосрочные (на срок не более 1 года); 2) среднесрочные (от 1 года до 5 лет); и 3) долгосрочные (свыше 5 лет).
Краткосрочные ссуды автоматически погашаются за счёт средств от реализации товаров и даже могут предоставляться малым предприятиям без обеспечения гарантий (например, если фирма – постоянный и надёжный клиент банка). Долгосрочный кредит выдаётся на более длительный срок и используется в основном на цели модернизации или расширения производства. Этот кредит выдаётся крупным предприятиям, которые могут предоставить солидные гарантии возврата ссуды: имущество предприятия (земля, здания, сооружения, машины и оборудование), а также возможны гарантии успешных партнёров по бизнесу или государственных учреждений. Долгосрочные кредиты погашаются из будущих доходов предприятия.

2. По способу кредитования: 1) натуральный (объектами кредита могут быть инвестиционные товары, потребительские товары, сырьё, ресурсы); 2) денежный (объектами кредита выступают денежный капитал, акции, векселя, облигации и другие долговые обязательства).

3. По характеру кредитования: 1) ипотечный (предоставляется в форме ипотеки, т.е. денежной ссуды, выдаваемой банками частным лицам под залог недвижимости = земли, построек, сооружений); 2) потребительский (предоставляется частным лицам на срок от 1 года до 3 лет под определённый, чаще всего высокий процент); 3) государственный (предоставляется государством населению и частному бизнесу в виде ссуды); 4) межгосударственный (международный) кредит (предоставляется продающей стороной покупающей стороне в форме аванса для закупки товаров у продающей стороны); 5) банковский кредит (представляется финансово-кредитными учреждениями в виде денежных ссуд).
Ипотека (от греч. hypotheke – заклад, залог) – залог недвижимого имущества, главным образом земли и строений, с целью получения ипотечной ссуды.
Ипотека представляет такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передаётся в руки кредитора, а остаётся у должника.

Либертаризм - концепция перераспределения доходов в государстве, согласно которой регионы должны самостоятельно обеспечивать необходимый уровень собственных доходов.

Ликвидность – это степень лёгкости, с которой любой вид активов может быть преобразован в законное платёжное средство.

Маржинализм – экономическая школа, объясняющая экономические процессы и явления, исходя из предельных, приростных величин или состояний. Маржинализм широко использует экономико-математические методы и опирается на количественный анализ. Маржинализм основывается на трёх школах: Кембриджской (предмет исследования: спрос, предложение, эластичность), Австрийской (теория потребностей), Лозанской (предмет исследования: внедрение математического аппарата в экономику). Это молодое течение экономической мысли, зародившееся во второй половине XIX в.

Марксизм – школа экономической мысли, выражающая интересы рабочего класса.

Меркантилизм - это школа экономической мысли, которая видела основу национального процветания в накоплении благородных металлов (золота и серебра), считавшимися главными формами богатства. Это первая научная экономическая школа, заложившая основы раннего монетаризма, политику внешнеэкономических отношений, политику протекционизма.

Мерчендайзинг – форма продвижения товара от производителя к потребителю.

Метод экономической двойственности - э тот метод используется только в экономической науке и представляет собой конкретизацию общенаучных методов исследования с учетом специфики предмета политической экономии. Родоначальником этого метода был Адам Смит. Метод экономической двойственности позволяет научно объяснить внешнюю видимость экономических явлений с точки зрения их сущностных свойств, а также выявить как внешние функциональные зависимости между этими явлениями, так и их сущностные закономерности. Особо ярко этот метод проявляется в полярности экономических интересов, например, в специфике экономических отношений между производителем и потребителем, работодателем и работником, государством и налогоплательщиком и т.д.

Монетаризм – экономическая школа, основанная на определяющей роли денежной массы, находящейся в обращении, на приоритете денежно-кредитного регулирования экономики.

Мультипликатор – коэффициент, отражающий прирост дохода к приросту инвестиций.

«Парадокс бережливости» - означает, что увеличение сбережений приводит к сокращению дохода.

«Парадокс Смита» - «почему вода, столь полезная для человека стоит так дёшево, а алмазы, чья полезность намного ниже, стоят так дорого?»

Перипатетизм - это философское учение, основанное Аристотелем в 335 г. до н.э., получило название в связи с обыкновением мыслителя вести философские размышления во время прогулок - это школа «прогуливающихся» философов.

Предпринимательство – новаторская, инициативная деятельность, направленная на максимизацию прибыли, связанная с наличием рисков в связи с введением нового продукта, способа производства, технологий.

Предельная полезность – полезность последней единицы потребляемого блага.

Принцип «бритвы Оккама» - в 14 веке было предложено усложняющие теорию подробности, не являющиеся абсолютно необходимыми для объяснения фактов и взаимосвязей, "сбривать".

Протекционизм – политика защиты отечественных производителей от влияния иностранной конкуренции.

Ревальвация – повышение курса национальной валюты.

Стагфляция – период, в течение которого хроническая инфляция сопровождается спадом экономической активности.

Степень легкости воображения

У таких людей в поведении доминирует инертность, ригидность. Их взаимоотношения с окружающим миром носят печать шаблона и рутины. Людей с бедным воображение отличает склонность действовать от ситуации, вписываться в нее.

Иначе обстоит дело у людей с развитым воображением. Легкость преобразования данного в воображении приводит к более гибким взаимоотношением с ситуацией. Такие люди легко могут в уме перекомбинировать обстоятельства, найти способы нужным способом воздействовать на ситуацию, подчинить её себе.

Эмоциональность и критичность воображения

Субъективное воображение, слабо подчиняющееся критическому контролю мышления, мало считающееся с реальностью, которую оно застилает пленкой фантастики;

Критическое, реалистическое воображение, не подчиняющееся бесконтрольно субъективным чувствам и, преобразуя данное, учитывающее закономерности и тенденции развития объективной действительности.

Соответственно типу воображения у разных людей формируются и развиваются интересы и склонности. Да, этот процесс зависит не только от типа воображения, но воображение оказывает значительное влияние на состояние очагов эмоциональной восприимчивости.

Бесконтрольное воображение пробуждает интерес к эмоционально-значимым ситуациям, объектам, явлениям. Человек в большей степени тянется к творчеству (искусству), живому межличностному общению, жизненным удовольствиям. Такие люди склонны к перепадам настроения, "приливам и отливам". Бесконтрольное воображение может привести к весьма замысловатым смыслам, вылиться в бредоподобные суждения.

Реалистическое воображение пробуждает интерес к рационально-созидательным ситуациям, объектам, явлениям. Если в предыдущем случае человека скорее заинтересует вид занятной плюшевой игрушки или наблюдение за дерущимися мальчиками, то в данном случае предмет интереса будет в блестящем штангенциркуле или мальчиках, играющих в футбол. Разница в интересах объясняется функциональностью жизненных наблюдений. Восприятие плюшевой игрушки или дерущихся мальчиков дает пищу для эмоционального воображения. Восприятие штангенциркуля или футболистов дает пищу для рационально-реалистического воображения, занимающегося пониманием окружающей действительности.

История возникновения денег – результат развития и разделения труда, обмена и товаропроизводства. И потому, изначально разделение труда предполагало потребность в товарообмене. Самой ранней стадией торговли был бартер, что значит, непосредственный обмен одного товара на другой. Но до бартерного обмена существовал одноразовый обмен одной полезной вещи на другую, что согласитесь, не всегда было удобно. На различных этапах развития общества роль денег – всеобщего эквивалента – выполняли разные товары. У разных народов роль денег играли разные товаро-продукты: поэтому диапазон этого эквивалента очень велик: от коровьих черепов на острове Борнео и брусков соли в Африке и Китае до металлических наконечников копий в Конго и человечьих черепов на Соломоновых островах, а также – скот у греков, римлян и арабов; чай в Монголии, но наибольшую значимость в истории денег играл скот. Pecunia в переводе с латинского языка означает «деньги», но изначально этим словом обозначали именно скот. В одной из поэм Гомера (800 – 700 год до н.э.) приводится такая информация о том, что оружие Диомеда стоило десять быков, медный треножник – воинская награда – двенадцать быков, а молодая рабыня – всего лишь четыре быка, и та же самая рабыня в Древней Ирландии могла обойтись вам в три коровы или двенадцать овец. А в Исландии в 15 веке роль всеобщего эквивалента исполняла сушёная рыба.
На Руси до 14 века в роли всеобщего эквивалента также выступал скот и меха, в основном меховые шкуры семейства куньих:
- куницы звались «кунами»;
- соболь – «ногата»;
- горностай – «резана».
Княжеская казна была – скотница. Например, двадцать пять шкур-«кун» приравнивались одной гривне, а пятьдесят «кун» были равны гривне-куне. И уже при Дмитрии Донском начали чеканить собственные монеты, но Пётр Первый при этом продолжал собирать подати пушниной. Так как развивающаяся торговля не могла принять в расчёт различные национальные эквиваленты (скот, черепа, слоновую кость и прочее), то в результате выделился один признанный всеми нациями всеобщий эквивалент – деньги.
Эквивалент – от союза двух латинских слов: aequus – равный и valens – стоимость.
Деньги – с периода их возникновения являются особым товаром, который был всеобщим эквивалентом – то есть, измерителем стоимости всех товаров. Они обладают способностью обмениваться на все другие товары и удовлетворять любые потребности их владельцев. В современных условиях, деньги – законное платёжное средство (долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений).
Первоначально в виде денег использовались слитки золота и серебра. Но это произошло примерно лишь через 7000 лет после господства бартерной торговли. В основном это называлось золотым стандартом – денежной системой, где роль эквивалента играет золото. Его время приходится в основном на 17-19 века, в этот период использовались золотые слитки или денежные знаки, которые имели свойство обмениваться на золото. Но всеобщий эквивалент в виде драгоценных металлов достаточно затруднял товарообмен, так как металл приходилось взвешивать, дробить на части и ставить пробы. Постепенно слитки металла заменили монеты – своеобразные слитки того же металла, только определённой формы, веса, пробы и стоимости, удостоверенной государством. В Древней Греции монеты стали чеканить ещё в 8 веке до н.э., а в Риме первый монетный двор был установлен при храме Юноны-Монеты, что и дало название этому термину. Для изготовления монет обычно подбирали специальные сплавы, и при этом такие сплавы должны были не превышать реальную стоимость, указанную на таком денежном средстве. Поэтому правители всего мира в своё время занимались так называемой «порчей монет» – выпускали деньги, себестоимость которых была, намного меньше их номинала.
При золотом стандарте цены товаров выражались в определённом количестве денежного товара – драгоценного металла, а количество этого металла измерялось его весом. Таким образом, определённое количество золота принималось за единицу измерения всей его массы, устанавливаемую государством в качестве денежной единицы, что представляло собой – масштаб цен.
Цена – стоимость вещи, выраженная в деньгах.
Масштаб цен и его краткие части служили для измерения массы золота. Все цены товаров выражаются в определённом количестве денежных единиц (в определённом количестве весовых единиц драгоценных металлов). Например, в США масштабом цен является доллар. Первоначально масштаб цен совпадал с весовым масштабом, но в дальнейшем масштаб цен обособился и основные тому причины – порча монет и ввод в оборот иностранных денег.
Система золотого монометаллизма (от греческого monos – «один») в 17 веке была установлена в Англии и к последней четверти 19 века полностью распространилась в Германии, Франции, России, Японии.
В середине 19 века главную роль среди товаров заняло золото. Естественные свойства этого металла – однородность и делимость – обеспечили ему всеобщее положение эквивалента. В пределах государств золото выступало в виде монет с опознавательными национальными знаками. Сущность золота в образе денег проявлялась в таких функциях как:
- мера стоимости;
- средство обращения;
- сокровище и средство накопления;
- средство платежа;
- мировой эквивалент.
Мера стоимости – выражение стоимости товаров в деньгах, которые позволяют оценить товары до выпуска их на рынок.
Средство обращения – деньги в роли посредника появляются в структуре обмена: товар – деньги – товар.
Сокровище – деньги, изымаемые из товарообращения, для сбережения.
Средство накопления – собранные по частям, деньги служат источником инвестиций (вкладов) в новые дела.
Есть несколько денежных форм запаса ценностей:
- накопление золотых слитков, монет;
- накопление в эстетичной форме, как предмет роскоши из золота или серебра.
Средство платежа – деньгами расплачиваются за товары, взятые в кредит, или выплачивают заработную плату, налоги, займы и прочее.
Мировой эквивалент – слитки золота в весовых единицах, которые выступали в роли мировых денег в хозяйственных взаимоотношениях всех стран. Товарообмен проходил либо путём зачёта долгов через банки, либо вывозом золота из одной страны в другую. В последствии появились всевозможные средства расчётов, заменяющие золото. Такие деньги могли спокойно обменяться на само золото, но когда в какой-либо стране подобная обратимость прекращалась, то на смену платёжного оборота приходил кризис.
С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги, а иначе – долговые обязательства: векселя, банкноты, чеки.
Производитель, продавая в долг свой товар, получает вексель – долговое обязательство, которое можно использовать вместо денег, чтобы расплачиваться за товар, приобретённый у третьего лица. При этом векселя несколько ограничены в товарообмене, поскольку гарантированны лишь имуществом одного собственника.
Банки, с определённой выгодой для себя, начинают выпускать банкноты (банковские билеты), заменяя ими частные векселя.
Банкнота – самая развитая форма кредитных денег.
Банкноты выпускались на большие суммы денег и имели золотое обеспечение, что позволяло им довольно долго вращаться в товарообменном процессе. Вплоть до 30-х годов 20 века банкноты обменивались на золото, обращаясь по законам золотых денег.
Чеки, хоть и стоят на равнее с банкнотами, но при этом имеют короткий срок обращения.
Чек – это приказ банку, выписанный владельцем денежного вклада, о выдачи со своего счёта денег лицу, указанному в документе.
Развитие кредитных отношений даёт возможность погасить долги путём взаимодействия долговых обязательств, что сокращает потребность в наличных деньгах.
Мимолётность денег в функции средства обращения, деятельность фальшивомонетчиков, а также стирание национальных знаков с монет от частого употребления привели к замене золота на бумажные деньги. В 1976 году Ямайская конференция приняла решение об отмене золотого обеспечения бумажных денег – национальных валют.
Первые попытки выпуска бумажных денег были предприняты в Китае в 9 веке. На Руси в качестве не металлических денег использовали кусочки штемпелёванной кожи. В 1690 году в Североамериканских Штатах (предтече США) в штате Массачусетс впервые стали печатать бумажные деньги; Франция в 1716-1720 годах переняла этот денежный опыт, начав выпуск банкнот Королевского Банка; в России они впервые появились при Екатерине Второй в 1769 и назывались «ассигнации».
Современные бумажные деньги – денежные знаки, способные обмениваться на все товары без дополнительных издержек и этим удовлетворять потребности их владельца.
Основное требование к бумажным деньгам – их приемлемость. Деньги - способ обозначения цены. И этот современный способ товарооборота намного эффективнее, чем бартер.
В 20 веке на смену золотому монометаллизму пришла искусственная денежная система, вследствие этого бумажные деньги перестали размениваться на золото и другие драгоценные металлы. Они стали номинальным знаком стоимости, который никак не соответствует затратам на его изготовление. Отмена золотого стандарта привела к потере двух функций: средство образование сокровищ и мировые деньги. Теперь выполняются только три функции:
- мера стоимости;
- средство обращения;
- средство платежа.
Сейчас в виде денег, по сути дела, выступают долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений. Эти обязательства выполняют свои функции потому, что государство подтверждает законность денег в роли платёжного средства, придавая бумажным деньгам принудительный курс, который имеет силу только в пределах данной страны. Реальная стоимость, которую представляют бумажные деньги, не зависит от государственной власти и определяется объективным законом денежного обращения. Деньги в России регулируют несколько законов, вот основные:
- «О денежной системе Российской Федерации»;
- «О валютном регулировании и валютном контроле»;
- «О центральном банке России».
Приемлемость денег подчёркнута в статьях 29 и 30 Федерального Закона «О центральном банке Российской Федерации (банке России)», по которому банкноты и монеты Банка России являются единственным средством платежа и обладают приемлемостью по всей Российской Федерации. Теперь, по сути, стоимость денег определяется количеством приобретаемых за них товаров и услуг. В статье 140 Гражданского кодекса Российской Федерации говорится, что рубль – платёжное средство, утверждённое законом и должно приниматься на всей территории нашей страны. Также – рубль не имеет золотого обеспечения; валютой России является рубль в виде банкнот и монет Центрально Банка России, а также накопительные средства в банках, операции купли-продажи определяются Центральным Банком России и денежное обращение тоже регулируется Банком России.
Закон денежного обращения – это количество денег в обращении прямо пропорционально сумме цен товарной массы и обратно пропорционально скорости обращения денег.
Если в стране нарушается закон денежного обращения и появляется денежный избыток, то в результате происходит их (денег) обесценивание, что влечёт за собой рост цен на товары без улучшения их качества и всё это приводит к инфляции (от латинского «inflation» – вздутие). Современная стоимость денег – это их покупательная способность.
Инфляция – переполнение сферы обращения денежными знаками сверх действительной потребности национального хозяйства.
В России эмиссия (от латинского «emission» – выпуск) бумажных денег регулируется Центральным Банком Российской Федерации и определяется национальным объёмом производства.
К наиважнейшим компонентам денежной системы относятся:
- национальная денежная единица, в которой выражаются цены товаров и услуг;
- система кредитных и бумажных денег, разменных монет, являющихся законными платёжными средствами в наличном обороте;
- законодательно закреплённый порядок выпуска денег в обращение;
- государственные органы, заведующие вопросами регулирования денежного обращения.
Также выделяются два типа системы денежного обращения:
Первый тип – это система обращения металлических денег, делящаяся на две подсистемы:
- биметаллизм, который базируется на использовании в качестве денег золота и серебра;
- монометаллизм, где в роли денежного материала используется исключительно золото, которое свободно можно обменять на кредитные и бумажные деньги.
Биметаллизм существовал в странах Западной Европы в 16-19 веках, но к концу 19 века серебро обесценилось из-за изменения условий его производства, что привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра и золота – в итоге избыток серебряных монет вызвал отказ от них, приведя денежную систему к монометаллизму.
В 1929-1933 годах настал экономический кризис – «Великая депрессия», в результате которого обесценились бумажные деньги и перестали обмениваться на золото, что привело к окончанию монометаллизма. С 30-х годов на Западе начинает формироваться система неразменных кредитных и бумажных денег. С декабря 1971 года между странами прекратился расчёт по долговым обязательствам с помощью золота. Произошла демонетизация золота – то есть полное прекращение выполнения золотом всех денежных функций. Так закончилась «Эпоха товарных денег» - золотой стандарт.
Товарные деньги имели действительную стоимость, в отличие от современных бумажных денег, не имеющих внутренней стоимости, ведь бумажные деньги в отличие от золотых совершенно не соответствуют затратам на их изготовление.
Второй тип – системы обращения кредитных и бумажных денег.
Бумажные деньги, не имея личной стоимости, являются золотозаменителем, вводятся государственной властью, дающей им принудительный курс. Современные бумажные деньги – долговые обязательства государственных центральных банков. Их свойства:
- всеобщее признание;
- удобство пользования;
- узнаваемость денежных знаков;
- способность делиться на части;
- надёжная защита от подделки;
- однородность.
Золото и золотообменные бумажные деньги имели полную ликвидность, то есть были способны полностью обмениваться на товары и услуги. Теперешние денежные средства обладают разной степенью ликвидности, потому что связаны с разными долговыми обязательствами банков и государства. Такое различие легло в основу деления всей денежной массы на связанные меж собой денежные агрегаты (от латинского aggregatus – присоединённый) – части современных денежных средств, применяемых для обращения и платежа. Такие агрегаты последовательно включают все менее ликвидные компоненты, служащие средством сохранения ценностей. В разных странах в зависимости от развития экономики существуют различные денежные агрегаты. Наиболее распространённы – М1, М2 и М3.
М1 – деньги, обладающие наибольшей ликвидностью.
Ликвидность – степень лёгкости, с которой какие-либо активы могут быть превращены их владельцем в деньги.
Активы – всё ценное, что человеку, фирме или государству принадлежит на правах собственности, а так как деньги не единственная форма накопления, после того, как золото перестало играть роль мирового эквивалента, то в роли ценностей также выступают – недвижимость, произведения искусства, антиквариат, драгоценности и прочее.
М2 и М3 – финансовые средства, предназначенные для сохранения ценностей, а это:
- срочные депозиты – денежные сбережения на длительный срок;
- депозитные сертификаты – документы, удостоверяющие крупные вклады в банк на длительный срок;
- облигации государственных займов – ценные бумаги, приносящие заранее установленный доход.
На период 1994 года в России почти полностью преобладал агрегат М1 – около 93% от М3, к 1 января 2000 года денежный агрегат М2 составлял 705 млрд. рублей, из них – 38% это наличные деньги и 62% - безналичные средства.
В зависимости от развитости экономики в разных странах денежные агрегаты могут существенно отличаться. Например, в США в М1 преобладают безналичные денежные вклады, в отличие от России, где они отсутствуют.
Валюта - денежная единица определённой страны.
Валютный курс - установление экономических отношений между странами, в результате которого происходит взаимообмен национальной валютой. Такой курс объединяет пропорцию обмена двух валют:
- девизный курс – цена местной валюты, выраженная в единицах иностранной;
- обменный курс – цена иностранной валюты.
Из всего этого следует, что название пропорции обмена двух валют зависит от того, с позиции какой страны она рассматривается.
Валюта делится на:
- неконвертируемую – используемую в пределах одной страны;
- конвертируемую (обратимую) – подлежащую свободному обмену на валюту любой страны.
С утерей единой золотой основы в международном денежном обращении применяются два вида валютного курса:
- фиксированный – твёрдо установленный валютный курс;
- плавающий – обменный курс на валютном рынке, напрямую зависящий от спроса и предложения валют.
Наличные деньги – долговые обязательства Центральных государственных банков (бумажные деньги и разменная монета).
Безналичные деньги – долговые обязательства коммерческих банков (суммы, хранящиеся на счетах граждан, фирм и организаций в банках и используемые для расчётов путём изменения записей в банках о том, кому какая сумма таких денежных средств принадлежит).
В настоящее время безналичный расчёт составляет 70% от всего денежного обращения страны. Чековые вклады выполняют все функции денег и могут в любой момент обменяться на наличные деньги.
Существуют также «квази-деньги» - ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость. Такие деньги как и безналичные тоже в любой момент можно обратить в наличные.
Квази-деньги:
- бесчековые сберегательные счета;
- срочные вклады;
- государственные краткосрочные облигации.
Они успешно выполняют функцию накопления.
Кредитные деньги широко представлены разнообразием кредитных карточек, имеющих магнитную полосу. Впервые кредитная карточка появилась в 1915 году в США в виде долговой корточки. Кредитная карточка выполняет платёжно-расчётную и кредитную функции, являясь именным заменителем чека. Сейчас в обращении функционируют различные кредитные карточки:
- возобновляемые, применяемые в основном для расчёта в магазинах, ресторанах, имеющие заранее установленный лимит;
- одномесячные, применяются для расчёта с туристическими фирмами, по ним задолженность поглощается в течение месяца;
- фирменные, выпускаемые отдельными компаниями и используемые для оплаты различных служебных расходов;
- премиальные или «золотые», выдаваемые клиентам с высоким годовым доходом, аккуратно погашающим задолженность, не имеют лимита, дают право на кредит по льготной ставке и обеспечивают отличную страховку от несчастных случаев и бронирование мест в отелях.
В России первые кредитные карточки были выпущены в 1993 году.
«Электронные деньги» - система расчётов с помощью ЭВМ.
Дебет-карточки – позволяют получать зарплату (стипендии) с помощью автоматической системы выдачи наличных денег.
Смарт-карточка – электронная чековая книжка, в неё вмонтирован микрочип, работающий на полупроводниках, с интегральной схемой, имеющей собственную память.
Система «SWIFT» (в переводе с английского – «Общество международных межбанковских телекоммуникаций») – система электронной передачи информации по международным банковским расчётам через спутниковую связь.
Золото шло в товарообмен потому, как и любой другой товар, имело свою личную стоимость, а бумажный эквивалент, не имея стоимости как таковой, являет собой лишь символ власти. Если ранее цены товаров зависели от стоимости золота, то теперь, при бумажном обращении денег – от количества денежных знаков. Теперь цена на золото ни в коей мере не влияет на стоимость других товаров.

Список использованной литературы:
1. Банковское дело: / Учебник под ред. В И Колесникова. - М.: 2004.
2. Борисов Е.Ф. Основы экономики: Учебник для студентов средних специальных учебных заведений. – М.: 2000.
3. Борисов Е.Ф. Основы экономической теории. – М.: 2002.
4. Борисов Е.Ф. Экономическая теория: Учебник. – М.: 2002.
5. Волков Ф.М. Основы экономики. – М.: 1993.
6. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: 2002.
7. Липсиц И.В. Экономика: В 2 кн. Кн. 1. – М.: 1998.
8. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых ресурсов. – М.: 2001.
9. Общая теория денег и кредита: / Учебник под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: 2004.
10. Седов В.В. Экономическая теория: В 2ч. Ч. 1. Введение в экономическую теорию: Учебное пособие. – Челябинск: 2002.
11. Стуров М.В. Экономическая теория. Введение в экономику. – М.: 2002.
12. Чумичёва М.Л. Экономика. – М.: 2001.