Объединенная система платежей. Объединённая расчётная система (ОРС)

Объединенная расчетная система

«Объединенная расчетная система» (ОРС) – , объединяющая банкоматы, пункты выдачи наличных (ПВН) и приема платежей разных банков в единую сеть. Сегодня в ОРС входят более 100 российских кредитных организаций. Например, такие банки, как Абсолют , «Авангард», Юниаструм Банк, СМП Банк, Собинбанк, НОМОС-Банк, Нордеа Банк и др. В общей сложности банкоматная сеть ОРС насчитывает порядка 19 тыс. устройств.

ОРС дает возможность держателям карт банка – участника системы проводить операции в банкоматах, ПВН и пунктах приема платежей других кредитных организаций, входящих в данную сеть, по льготным тарифам. Иными словами, для участников системы внутри ОРС действует льготная комиссия.

Например, в среднем размер комиссии, взимаемый банком-эмитентом за снятие наличных в банкоматах ОРС, составляет от 0% до 0,8%. Так, за снятие собственных средств в устройствах, входящих в ОРС, СМП Банк, «Зенит» и Росбанк возьмут комиссию в размере 0,5% от суммы снятия. Алеф-Банк за подобную операцию со своих клиентов плату не взимает. Часто по своим зарплатным картам кредитные организации позволяют получать в ОРС наличные денежные средства бесплатно. Для того чтобы узнать точный размер комиссии, необходимо изучить соответствующие тарифы своего финансового учреждения.

Стоит отметить, что с держателя карты за подобную операцию может быть удержана также комиссия банком - владельцем банкомата. Информация о размере такой комиссии будет отражена на экране банкомата до проведения данной операции.

Участие в ОРС позволяет банкам расширить инфраструктуру обслуживания держателей карт без затрат на закупку собственного оборудования. Кредитные организации могут также получать дополнительный доход за счет клиентов других банков – участников ОРС.

Узнать о том, является ли ваш банк участником ОРС, можно двумя способами: на сайте ОРС, где имеется актуальный список устройств, или в колл-центре своего банка.

Следует иметь в виду, что все точки обслуживания ОРС обозначены специальным единым логотипом.

Банки – участники системы ОРС:

1. Абсолют Банк

2. Банк «Авангард»

3. Банк АВБ

4. Автоторгбанк

5. Азиатско-Тихоокеанский Банк

6. АК Банк

7. «АК Барс»

8. Аккобанк

9. Алеф-Банк

10. Алтайэнергобанк

11. Альта-Банк

12. АМБ Банк

13. АФ Банк

14. «Балтика»

15. Балтинвестбанк

16. Банк24.ру

17. ББР Банк

18. Богородский Муниципальный Банк

19. «БТА-Казань»

20. БыстроБанк

21. Внешпромбанк

22. Волго-Камский банк

23. «Восточный»

24. Банк «Глобэкс» (к ОРС подключены не все банкоматы)

25. «Город»

26. Газпромбанк

27. «Гринфилдбанк

28. Гута-Банк

29. Данске Банк

30. ДНБ Банк

31. «Донинвест»

32. Запсибкомбанк

33. Земский Банк

34. «Зенит»

35. Ижкомбанк

36. Инбанк

37. Инвестбанк

38. «Интеркоммерц»

39. Интерпрогрессбанк

40. Интерпромбанк

41. ИТ Банк

42. «Итуруп»

43. Банк «ККБ» – Московский филиал

44. Королевский Банк Шотландии

45. «Кредит-Москва»

46. Курскпромбанк

47. М2М Прайвет Банк

48. Межтопэнергобанк

49. Межтрастбанк

50. Металлургический Коммерческий Банк

51. Меткомбанк

52. Миллениум Банк

53. Московский Индустриальный Банк

54. Морской Банк

55. Москомбанк

56. Москоммерцбанк

59. «Нейва»

60. Новикомбанк

61. «Новый Символ»

62. НОМОС-Банк

63. Нордеа Банк

64. НРБанк

65. Обибанк

66. «Образование»

67. ОТП Банк

68. «Пересвет»

69. РНКО «Платежный центр» (ООО)

71. ПромСервисБанк

72. Банк «ПСБ»

73. РГС Банк

74. «Ренессанс»

75. «Ренессанс Капитал»

77. Ринвестбанк

78. Росбанк

79. РосЕвроБанк

80. Роспромбанк

81. «Россия»

82. РТС-Банк

83. «Рублев»

84. Русский Трастовый Банк

85. Русфинанс Банк

87. Сберкред Банк

88. СДМ-Банк

89. Северо-Западный 1 Альянс Банк

90. «СИАБ»

91. Сиббизнесбанк

93. СМП Банк

94. Собинбанк

95. Солид Банк

96. Татфондбанк

97. «Тинькофф Кредитные Системы»

98. Транскапиталбанк

99. Транснациональный Банк

100. Национальный банк «Траст»

101. Уралприватбанк

102. Уралтрансбанк

103. «Уссури»

104. Финпромбанк

105. «Финсервис»

106. Флексинвест Банк

108. Ханты-Мансийский Банк

109. «Центр-Инвест»

110. Чувашкредитпромбанк

111. Банк Экономический Союз

112. «Экспресс-Волга»

113. Эллипс Банк

114. Энергобанк

115. Юниаструм Банк

Официальный сайт ОРС

Смотреть что такое "Объединенная расчетная система" в других словарях:

Создана в 2002 году. Работает на рынке России и стран СНГ. Переводы осуществляются в рублях, долларах США и евро. До 2006 года система существовала под брендом «STB Экспресс». Организатором и процессинговым центром системы выступает ЗАО «Компания … Банковская энциклопедия - Терминология РМ 4 239 91: Системы автоматизации. Словарь справочник по терминам. Пособие к СНиП 3.05.07 85: 4.2. АВТОМАТИЗАЦИЯ 1. Внедрение автоматических средств для реализации процессов СТИСО 2382/1 Определения термина из разных документов:… … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

схема - 2.59 схема (schema): Описание содержания, структуры и ограничений, используемых для создания и поддержки базы данных.

В систему ОРС входит более 100 довольно крупных банков России:

Авангард
- Зенит
- Ак Барс
- Ренессанс
- СДМ Банк

В настоящее время многие кредитные учреждения имеют по несколько десятков банков-партнеров. Это означает, что в банкоматах таких банков клиенты могут снимать наличные на тех же условиях, что и в своем банке (ну или хотя бы с более низкой комиссией).

Конечно, это очень удобно, однако есть одно «но»… Дело в том, что актуальные списки таких банков-партнеров можно увидеть лишь в офисах или на сайтах самих банков. Поэтому о том, что партнерство закончилось, держатель карты узнает далеко не сразу. А это может «светить» нежданной комиссией при очередном снятии денежных средств в, казалось бы, проверенном банкомате.

Сейчас уже многие банки входят в «Объединенную расчетную систему» (сокращенно ОРС). Это - крупная сеть банкоматов, пунктов приема платежей и выдачи наличных, основанная Росбанком. Участниками ОРС являются десятки банков, многие другие находятся на разных этапах готовности к подключению в систему. Все банки, вступившие в ОРС, являются банками-партнерами.

Как экономить?

Для примера возьмем банк «Авангард» . В своих банкоматах и кассах комиссия за получение собственных средств с кредитки здесь отсутствует (при сумме до 300 000 рублей за последние 30 дней). В банкоматах банков, являющихся партнерами и входящих в ОРС, комиссия будет лишь 0,5%. А вот в банкоматах или кассах иных банков - уже 1,5% (причем не менее 150 рублей). Получается, что создание подобных сетей довольно выгодно для клиентов, главное - быть в курсе событий.

Что касается старейшего банка страны - Сбербанка, так у него сеть банкоматов и без того самая крупная в России, поэтому в ОРС он вступать пока не собирается. Выдача наличных денег с кредитных карт (неважно, через банкомат или кассу Сбербанка) составляет здесь 3% от суммы, причем даже если средства свои. Через другие кредитные организации - 4% от суммы, но не меньше 100 рублей.

Вообще же, наличные с кредитной карты лучше не снимать совсем. Намного выгоднее пользоваться кредиткой, осуществляя безналичные платежи.

) возможно за счет оптимизации общих условий получения и пользования таковыми. Использование карт вне зоны обслуживания банка-эмитента предполагает для держателя определенные расходы. Это касается части операций по работе с наличными средствами: пополнения и снятия.

Чтобы пользователи могли проводить операции не через собственные банкоматы с минимальными потерями, Росбанком была создана объединенная расчетная система (ОРС), которая является чем-то вроде межбанковского партнерства. В список банков входят крупные кредитные учреждения страны, организации среднего и малого (местного) уровня. В пределах ОРС владельцы карт могут совершать операции по льготной комиссии.

Итак, ОРС — что это такое?

В нескольких словах эту систему можно охарактеризовать как банковское партнерство или объединение ряда кредитных организаций. Практически у каждого банка есть несколько личных партнеров, через банкоматы которых можно совершать операции без комиссии. Речь идет именно об этом же, но в более крупных размерах. К примеру, в 2014 году в ОРС входило более 300 банков. Каждый из этих банков по отношению к другому являлся партнером, и их клиенты могли совершать в пределах ОРС операции на льготных условиях.

Владелец пластиковой карты сможет снять средства в любом банкомате. Но за эту операцию ему придется уплатить комиссию в районе 3% с возможной фиксированной комиссией в размере 50 и более рублей. В пределах группы, входящей в партнерство ОРС, пользователи могут совершать те же самые операции при комиссии до 1%. В некоторых случаях комиссия не взимается.

Из этой комиссии часть уходит банку, через устройство которого снимаются средства, и часть поступает в адрес объединенной расчетной системы. То есть, участие в ОРС, в первую очередь, выгодно самим кредитным организациям, которые получают доход за счет взимаемой комиссии.

Следовательно, будет очень удобно, если карта пользователя была выпущена банком, который входит в ОРС. С такой картой можно ездить по России и не беспокоиться за отсутствие в том или ином городе подходящего банкомата. Устройства ОРС распределены практически по всей стране.

Список банков, входящих в ОРС в 2018 году

Банкоматы объединенной расчетной системы имеют собственный одноименный логотип — ОРС. Если на устройстве размещается такой логотип, значит, что любая операция по карте здесь производится по заниженной комиссии, или при отсутствии каких-либо плат в принципе. Все зависит от политики кредитной организации.

Изначально в списки ОРС входило более 100 кредитных организаций, которые позволяли совершать операции по собственным картам в терминалах ОРС с минимальной комиссией или бесплатно. Это было крайне удобно, особенно для тех случаев, когда банк высылал свои карты по почте, а в городе постоянного пребывания пользователя не было ни одного подходящего банкомата.

1 января 2016 года все банки-участники системы бил исключены из нее, а сама ОРС ликвидирована. К этой дате в ее списках не значилось ни одной кредитной организации. 30 сентября этого же года Банком России была зарегистрирована НКО ОРС, являющаяся платежной системой. Здесь же было выдано разрешение на создание группы банков-партнеров, как это было до ликвидации.

К началу 2018 года объединенная платежная система включала в себя следующие кредитные организации:

АКБ «Абсолют Банк».
ОАО «Банк АВБ».
«Азиатско-Тихоокеанский Банк».
«КБ «ЛОКО-Банк».
«Кредит Европа Банк».
«Москомбанк».
КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК».
АКБ «Транскапиталбанк».
«Тинькофф Банк».
ЗАО «Солид Банк».
ООО «Русфинанс Банк».
АКБ «РосЕвроБанк».
ООО «ПромСервисБанк».
«ОТП Банк».
ОАО «МТС-Банк».
ОАО «Банк ЗЕНИТ».
«Русский Трастовый Банк».

Более подробная информация уточняется через официальный сайт ОРС . В специальном разделе представлен полный список всех участвующих в партнерстве банков. После проведения изменений со стороны ЦБ РФ список партнеров несколько сузился. К примеру, ранее в систему входили Альфа-банк, Юникредитбанк, Райффайзенбанк, Интеза, и другие. После реформы ОРС указанные кредитные организации решили не вступать в партнерство вновь.

Тенденция показывает, что кредитные организации среднего звена охотно вступают в ОРС, так как это обеспечивает им пул дополнительных клиентов.

В 2018 году объединенная система запустит пилотный проект, в рамках которого можно будет снимать наличные с карты, не имея ее при себе. Этот проект будет реализован совместно с крупнейшими операторами связи. С компанией Билайн соглашение было заключено еще начала 2017 года.

Банкоматы Москвы с поддержкой ОРС

В Москве традиционно присутствуют крупнейшие кредитные учреждения страны, а также банки меньшего уровня. После реформы, инициированной ЦБ РФ, использованию подлежат только собственные банкоматы ОРС, а не устройства банков-партнеров, как это было до внесения изменений. Речь идет об универсальном банкомате, подходящем под карты любых банков.

Чтобы провести операцию с минимальной комиссией, пользователю необходимо найти банкомат с соответствующим логотипом — аббревиатура СРО синими буквами на белом фоне. Размещается логотип на лицевой стороне устройства. Сейчас в столице запущено более 500 банкоматов, расположенных в больших ТРЦ, городских вокзалах, аэропортах.

Для уточнения местонахождения ближайшего банкомата необходимо посетить официальный сайт НКО ОРС, открыть вкладку «банкоматы» в разделе «о компании», и просмотреть адреса устройств, расположенных в конкретном районе городе или в определенном месте. Для удобства можно воспользоваться картой сайта.

Банкоматы Новосибирска с поддержкой ОРС

На примере выборочного города, коим является Новосибирск, можно установить, сколько именно городских банков участвуют в партнерстве. Для этого открывается раздел «партнеры» на официальном сайте ОРС, и в соответствующем поле вводится название города или региона.

В Новосибирске, как в одном из крупнейших российских городов, присутствуют все кредитные организации, входящие в ТОП-10. Здесь участниками ОРС являются:

МТС Банк.
РосБанк.
РосЕвроБанк.
Локо Банк.
БайкалИнвестБанк.
Банк Зенит.
ОТП Банк.
СМП Банк.
Транскапиталбанк.

Местонахождение ближайшего банкомата ОРС уточняется по аналогичному с указанным выше путем. В разделе «банкоматы» вводится название города, после чего система выдает полный список с обозначением точных адресов. Здесь устройства размещаются также преимущественно в больших торговых центрах, аэропортах, вокзалах.

Прощай ОРС. Что произошло с ОРС с появлением НПС

В последние пару лет банки активно стали вступать в систему ОРС, которая объединяет банкоматы и терминалы для снятия и пополнения наличных средств на условиях банка-эмитента карты. Это позволяло многим небольшим банковским организациям значительно расширять географию своего присутствия и клиентскую базу. Клиентам было удобно пользоваться ближайшим банкоматом по тарифам своего банка. Однако, с конца 2015 года многие банки стали покидать ОРС, что создало немало сложностей для клиентов, которым теперь приходится платить комиссию за проведения операций в сторонних банкоматах. Рассмотрим подробнее, что такое ОРС, какие преимущества она дает банкам, и в связи с чем банки массово покидают ОРС?

Что такое ОРС.

Это кредитная небанковская организация, которая объединяет банкоматы различных банков в единую сеть для расчетов (объединенная расчетная система). До 2016 года количество устройств, входящих в ОРС достигало 40 тысяч, а количество офисов-участников – более 4 тысяч от 180 банков страны.

Учредителем ОРС стал Росбанк, который входит во французскую финансовую группу Societe General, в 1999 году. Постепенно многие банки стали входить в нее, а клиенты оценили это удобство. В мае 2014 году в ОРС вошел ВТБ 24, и структура стала огромной. Устройства различных банков объединились на базе одного процессингового центра, откуда и происходил контроль за проводимыми операциями. Это полностью исключало вероятность ошибок и сбоев. Подключившись к ОРС, у банков опадала необходимость организации собственного процессинга. Выбирали ОРС преимущественно те банки, которые не имели большой собственной сети банкоматов. Это позволяло удовлетворять потребность клиентов в наличности. Крупные банки также с охотой присоединялись к системе расчетов. Здесь выделился только Сбербанк, который так и не вступил в ОРС, поскольку имеет самую развитую филиальную и банкоматную сеть в России.

Узнать присутствие того или иного банка в системе ОРС, можно было по заметной синей наклейке на банкомате. На сайте каждого банка присутствовала информация о вступлении в систему расчетов. Правда, нужно было постоянно следить за изменениями, поскольку вход и выход происходил быстро. Проведение операций происходило по тарифам банка-эмитента карты. Специалисты ОРС не занимались установкой собственных тарифов, а только проводили транзакции. Многие банки в этом случае не брали комиссии за обслуживание клиента в системе или обслуживание происходило на тех же условиях, что и в банке. Благодаря этому, можно было разгрузить офисную и собственную банкоматную сеть.

Преимущества ОРС.

Расширение присутствия банка на территории страны.
Увеличение количества клиентов за счет обслуживания пользователей из других банков, возможность доносить до них условия обслуживания и акции.
Сокращение расходов на содержание собственной филиальной сети.
Получение доходов от притока клиентов от других участников системы.
Комфортные условия для клиентов, которые могут пользоваться ближним банкоматом, а не тратить время на поиск и поход в свой банк.
Наличие функций пополнения и снятия наличных, проведения платежей на условиях своего банка.
Повышение лояльности клиентов.

Почему банки отказались от ОРС?

С октября 2015 года банки стали массово покидать ОРС. В числе первых покинули: Авангард, потом ВТБ 24, Бинбанк, ЛОКО, ХКФБ и др. На начало 2016 года все организации вышли из объединенной системы, чем вызвали недовольство своих клиентов. Это связано не с каким-то новым модным веянием, а с введением в силу нового закона.

С начала 2016 г. заработала национальная система карточек (НСПК). Она создана для того, чтобы минимизировать зависимость страны от иностранных МПС и введения санкций. Теперь все операции будут проводиться в едином клиринговом центре. Не исключено, что организация ОРС пока еще будет работать, если запустит какие-то иные сервисы, но по обработке транзакций с карточками Mastercard и Visa она однозначно прекращает свою работу. С этого года ни один банк не сможет посылать операции на клиринг в ОРС, иначе он нарушит требование ЦБ РФ.

Новый закон направлен на то, чтобы исключить обработку операций независимыми организациями и международными системами платежей. Это связано с санкциями 2014 года, когда Виза и Mastercard прекратили обслуживать российских клиентов. Сейчас все транзакции будут происходить под бдительным надзором Центробанка, чтобы работа карт на территории страны была бесперебойной, даже при наличии санкций извне.

Разработчиком НСПК является ЦентроБанк. Правительство не захотело создавать нацсистему на базе существующей ОРС, из-за того, что основателем является иностранное учреждение. В итоге система была построена на принципах ОРС, но на других платформах и под брендом Центробанка.

Как отмечают многие эксперты, хотя желание государства оградить своих граждан от неудобств санкций весьма хорошее, на деле пока все получается с точностью наоборот. НСПК была создана в короткие сроки и имеет множество недоработок. Наблюдаются постоянные сбои, система не справляется с потом операций. Не исключено, что со временем это все наладится, но вопрос остается: как долго ждать, чтобы пользоваться на тех же комфортных условиях, что были раньше?..

Альтернатива ОРС.

Пользователи банковских продуктов уже почувствовали неудобства, связанные с выходом из объединенной системы расчетов. Теперь за все операции в сторонних устройствах им приходится платить комиссии. В связи с этим стали поступать многочисленные жалобы, а мелкие банки стали лишаться клиентопотока. Это способствовало пересмотру банками своих условий. В рамках этого, стали вводится единые тарифы. Например, снятие до определенной суммы во всех банкоматах без комиссии, отмена комиссий для зарплатных клиентов. Наибольшие проблемы доставляет пополнение карт.

«Объединенная расчетная система» (ОРС) – небанковская кредитная организация, объединяющая банкоматы , пункты выдачи наличных (ПВН) и приема платежей разных банков в единую сеть. До 2016 года в ОРС входили более 100 российских кредитных организаций. Например, такие банки, как Абсолют Банк, Юниаструм Банк, СМП Банк, Нордеа Банк и др. В общей сложности банкоматная сеть ОРС насчитывала порядка 40 тыс. устройств.

ОРС давала возможность держателям карт банка – участника системы проводить операции в банкоматах, ПВН и пунктах приема платежей других кредитных организаций, входящих в данную сеть, по льготным тарифам. Иными словами, для участников системы внутри ОРС действовала льготная комиссия.

Например, в среднем размер комиссии, взимаемый банком-эмитентом за снятие наличных в банкоматах ОРС, составлял от 0% до 1%. Многие кредитные организации по своим зарплатным картам позволяли получать в ОРС наличные денежные средства бесплатно.

С держателя карты за подобную операцию могла быть удержана также комиссия банком - владельцем банкомата. Информация о размере такой комиссии отражалась на экране банкомата до проведения данной операции.

Участие в ОРС позволяло банкам расширить инфраструктуру обслуживания держателей карт без затрат на закупку собственного оборудования. Кредитные организации могли также получать дополнительный доход за счет клиентов других банков – участников ОРС.

Все точки обслуживания ОРС были обозначены специальным единым логотипом.

C 1 января 2016 года прекратились операции по картам Visa и MasterCard в рамках Объединенной расчетной системы. Это обусловлено созданием Национальной системы платежных карт. Банки могли обслуживаться в ОРС до 31 декабря 2015 года включительно. На 1 января 2016 года в ОРС не значится ни одного банка-участника.

Приказом регулятора от 28 сентября № ОД-3285 небанковская кредитная организация «Объединенная Расчетная Система» с 29 сентября 2016 года исключена из реестра операторов платежных систем в качестве оператора одноименной платежной системы. Практически одновременно с этим НКО «Объединенная Расчетная Система» была перерегистрирована Банком России в качестве оператора платежной системы «Платежный сервис «Объединенная расчетная система». Информация внесена в реестр операторов платежных систем 30 сентября 2016 года.

ОРС сообщила, что в рамках новой платежной системы все существующие сервисы будут поддерживаться в полном объеме, также участникам будут предложены новые продукты и услуги. Кроме того, ОРС реализует пилотный проект по подключению ресайклинговых банкоматов. В таких банкоматах будут предлагаться не только стандартные услуги для розничных клиентов, но и сервисы по онлайн-зачислению денежных средств юридических лиц. При этом, юрлицам не нужно будет открывать расчетные счета в ОРС. Такая услуга позволит снизить издержки на инкассацию, сократить сроки движения средств от торговой выручки до зачисления ее на счет. Ресайклинговые банкоматы планируется устанавливать в торговых и бизнес-центрах, крупных транспортных узлах.