Как заработать хорошую кредитную историю. Кредитные карты Как можно кредитная история сделать хорошем качестве

Вам понадобится

• - паспорт;
• - документы, подтверждающие платежеспособность (по списку банка, могут не требоваться);
• - дополнительный документ из предложенного банком списка (свидетельство о присвоении ИНН, водительские права, страховое свидетельство ПФР, загранпаспорт, военный билет, заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор и др.).

Инструкция

Выберите банк и конкретный кредитный продукт. В есть несколько сервисов, позволяющих сравнить предложения различных банков, увидеть, сколько в итоге придется переплатить, оценить различные дополнительные , о которых сами кредитные учреждения по понятным причинам предпочитают не говорить.

Постарайтесь до обращения в банк изучить условия кредитного договора, тарифы по интересующему продукту. У некоторых организаций эта информация доступна на сайтах. Выясните все непонятные моменты, позвонив в колл-центр банка. И только при отсутствии сомнений подавайте заявку на или обращайтесь к работникам выбранного кредитного учреждения.

Соберите документы, необходимые для . Как минимум, будет нужен ваш паспорт. Обычно требуются также подтверждения дохода и/или дополнительные документы из предложенного банком списка. Но многим достаточно паспорта и заполненной заявки.

Требования к подтверждению дохода у каждого банка свои. Могут приниматься в этом качестве документы о собственности на недвижимость, автомобиль, полис ДМС, распечатка от мобильного оператора, с отметками о поездках в дальнее зарубежье в течение определенного времени. Но больше всего доверия вызывает справка по форме 2НДФЛ от работодателя.

Проверка данных, которые вы сообщите о себе, может занять некоторое время. В зависимости от договоренности со специалистом банка вам будет нужно дождаться его звонка с информацией о принятом решении или выйти с ним на связь в оговоренный срок.

В случае положительного решения вам сообщат сумму кредитного лимита и назначат встречу или предложат посетить банк в удобное время в течение действия одобрения вашей заявки (обычно ее срок ограничен внутренними правилами кредитной организации) для завершения формальностей.

Прежде чем подписывать кредитный договор (для этого придется посетить офис банка, а в некоторых практикуется встреча с кредитным экспертом на нейтральной территории или у вас дома или в офисе), внимательно прочитайте его, особенно примечания и другой текст мелким шрифтом. Попросите разъяснить все непонятные моменты.
Если вас что-то не устраивает, лучше искать более подходящий продукт в .

После подписания необходимых бумаг вам сообщат, как вы получите готовую карту (ее изготовление занимает порядка недели). Чаще всего за ней придется придти в отделение банка, но некоторые рассылают их клиентам по почте или даже доставляют курьером. Полученную карту при необходимости надо будет активировать в соответствии с полученными или присланными вместе с ней инструкциями.

Обратите внимание

Если у вас нет домашнего или рабочего телефона, вам могут отказать в кредите.

Еще недавно кредитные карты в России были только у обеспеченных людей и считались признаком хорошего достатка. Однако сегодня завести собственную кредитку может практически любой человек. Самые распространенные карты - VISA и MasterCard, их выдают все российские банки.

Инструкция

Изучите предложения всех доступных вам банков по выдаче пластиковых кредитных карт. Особое внимание обратите на процентную ставку, а также размер единовременной комиссии, комиссии за обслуживание и другие обязательные платежи. Возьмите и просчитайте, во что вам обойдется само открытие карты, и придется переплачивать ежемесячно.

Обратитесь в выбранный вами банк и уточните, какие документы вам нужно будет предоставить для оформления кредитки. Как правило, требуется паспорт, справка с работы по форме 2 НДФЛ о заработной плате за последние полгода. Если с вашей организацией по зарплатному проекту, то есть у вас уже есть пластиковая именно этого банка, обязательно сообщите об этом при оформлении кредитки.

Запишитесь на прием к сотруднику банка и напишите заявление (бланк вам выдадут), а также заполните анкету, в которой нужно будет указать свой средний доход, основные статьи расходов, количество иждивенцев и так далее. Учтите, что ваши данные будут проверяться службой безопасности банка, также вас попросят подписать бумагу о том, что вы не против предоставить информацию о себе в общенациональное Бюро кредитных историй.

После визита в банк вам может позвонить сотрудник и задать дополнительные вопросы о вашей кредитной истории. Также специалисты банка могут звонить с проверочными звонками к вам на работу или домой. На основании представленных вами документов и этих звонков банк вынесет решение о выдаче вам карты и максимальной сумме на ней. Если решение положительное, вам будет предложено придти в офис банка, чтобы подписать договор на оформление кредитки и получить ее на руки.

Полезный совет

Узнайте про онлайн-заявку: некоторые банки предлагают такую услугу. Вам нужно будет зайти на банковский сайт и заполнить электронную анкету, а в назначенный день придти в банк и подписать свое заявление.

Источники:

Бывают ситуации, при которых человек остро нуждается в денежных средствах на пластиковой . Например, необходимо отправиться в командировку или выкупить горящую путевку. А карты в наличии у него нет. Т.е. нужно в сравнительно короткие сроки оформить банковскую карту .

Инструкция

Для начала нужно определиться с банками, которые выдадут на выгодных условиях при минимально затраченном времени. В сборе информации вам помогут , посещения отделений кредитных учреждений и звонки по телефону специалистам . После того, как вы определитесь с тем или иным банком, вашей задачей будет оформление анкеты-заявки в офисе банка и предоставление пакета документов для рассмотрения заявки. Перечень документов в кредитных организациях отличается, но, в основном, в его состав входят: паспорт гражданина РФ, идентификационный номер налогоплательщика, справка по форме банка или 2-НДФЛ, военный билет или страховое свидетельство Государственного Пенсионного фонда.

После этого ваша заявка рассматривается автоматической системой, где важную роль на принятие решения занимают наличие положительной и достоверность информации в анкете. После 15 минут ожидания (иногда срок может составить 1 сутки) вам придет смс-сообщение или поступит сотрудника банка о положительном или отрицательном решении банка.

Если ответ утвердительный, вы можете подойти в офис, где оставляли заявку на ссуду, и получить на руки свою кредитную карту с тарифным планом и пин-кодом. В некоторых учреждениях в целях безопасности для получения пин-кода необходимо позвонить с мобильного, указанного в анкете, и автоматическая система продиктует вам его дважды.

Также для быстрого оформления кредитной вы можете заполнить -заявку на ссуду на сайте в интернете. От вас, как и при заполнении анкеты на бумажном носителе, потребуются данные о ФИО, размере дохода, степени образования, серия и номер паспорта, ИНН, СНИЛС. Поэтому к оформлению заявки нужно подходить крайне ответственно, так как информация проверяется службой .

В случае принятие положительного решения, вам назначат встречу и потребуют документального подтверждения сведений в анкете. Возможен вариант, когда карту вам доставят по почте. Но получает владелец карты ее лично в отделении Почты РФ с паспортом. Такой способ доставки безопасен, так как высылается в неактивированном состоянии.

Видео по теме

Многие банки предоставляют такую услугу, как оформление через интернет. Заполнив анкету и приложив копии требуемых документов, вы сможете затем получить карту в отделении банка или по почте, она также может быть доставлена курьером вместе с экземплярами договоров, которые надо будет заполнить и отправить обратно в банк по почте. Какие-то банки могут оформить вам карту буквально сразу, а какие-то – через пару недель, и за ней необходимо будет явиться в отделение банка, где и будет составлен договор на ее обслуживание.

Кроме этого карты могут иметь разные кредитные лимиты, которые зависят от указанного вами дохода, разные проценты за пользование кредитом и снятие наличных в банкоматах, а также разные периоды льготного кредитования, в течение которых процент за безналичное снятие денег с карты не взимается.

Еще один важный момент – кобрединг и бонусы. Кобрединг позволяет получать скидки, расплачиваясь картой с коммерческими партнерами банка – торговыми сетями, операторами мобильной связи, авиаперевозчиками, турагентствами и пр. Бонусы вы можете получать за покупки, которые оплатили картой.

Главное условие комфортного пользования кредитной картой – своевременное погашение всех обаятельных ежемесячных платежей.

В каком банке выгоднее оформить кредитную карту

При условии соблюдения договорных обязательств и срока погашения кредита, процентные ставки по нему могут быть уменьшены, а кредитный лимит – увеличен.

Выбрав несколько наиболее привлекательных кредитных карт с разными условиями обслуживания и использования, можно посетить офисы этих банков и дополнительно проконсультироваться с менеджерами. После этого ваш выбор будет вполне взвешенным и рациональным, что позволит обеспечить вам максимальное удобство и выгоду от использования кредитной карты.

Видео по теме

При принятии решения о выдаче кредитных средств любой банк стремится оградить себя от нежелательных рисков. Поэтому понятно естественное желание банка в первую очередь ознакомиться с кредитной историей потенциального заемщика, прежде чем выдавать ему кредит.

Но как поступить и как сделать кредитную историю, если ее не дают , или если заемщик обращается в банк за получением кредита впервые, и, соответственно, он не успел еще обзавестись никакой кредитной историей, ни положительной, ни отрицательной?

В каких случаях кредитная история может стать решающим показателем?

Главное, что стремится выяснить банк с помощью кредитной истории – это вашу платежеспособность и надежность в качестве заемщика.

В некоторых случаях, например, когда вы являетесь зарплатным клиентом банка, кредитная история может вообще не понадобиться, потому что ваша платежеспособность для банка очевидна, но когда подтверждение платежеспособности становится затруднительным, в этом случае предотвратить нежелательное развитие событий с получением кредита может как раз наличие положительной кредитной истории.

Она будет служить подтверждением вашей репутации заемщика. И хотя отсутствие кредитной истории окажет большее влияние не на факт получения кредита, а скорее на условия этого кредита, но для студентов или лиц, работающих без официального оформления, наличие кредитной истории будет очень желательным показателем.

Даже без кредитной истории вы можете взять кредит в банке и, скорее всего, вероятность получения кредита будет иметь обратную зависимость от того, насколько хороши условия кредита.

Дело в том, что банки, предлагающие кредиты на действительно хороших условиях, испытывают переизбыток клиентов и, соответственно, могут отказывать тем из них, кто вызывает малейшее подозрение.

Естественно, что человек с неподтвержденной платежеспособностью практически со 100%-й вероятностью попадет в эту категорию. Как же поступить, если необходимость в получении кредита есть, и кредит планируется долгосрочный и на большую сумму, например, ипотечный?

Наш ответ – сформировать положительную кредитную историю с нуля. Для этого есть множество инструментов.

Как сделать кредитную историю положительной, если не дают кредит? Например, вы можете оформить на себя кредит на небольшую сумму и на небольшой срок, или даже несколько таких небольших кредитов и погасить их вовремя, не допустив ни одной просрочки по платежам. Лучше даже погасить такие кредиты досрочно. Легче всего , которых очень много на рынке и которые не требуют от заемщика практически никаких документов, кроме паспорта.

Оформить такой кредит вы можете даже онлайн, на сайте микрофинансовой организации и получить деньги на банковскую карту. Имейте в виду, что и могут достигать даже 2-2,5% в день. Поэтому крайне желательно не затягивать с возвратом заемных средств, чем раньше вы погасите заем, тем меньше он вам будет стоить.

Важно: прежде чем брать деньги у МФО, поинтересуйтесь, подает ли данная МФО информацию в Бюро кредитных историй , потому что нам нужно от этого кредита только одно: чтобы в БКИ осталась информация о вовремя возвращенном вами долге.

Также небольшие кредиты для студентов предлагают многие коммерческие банки. Например, Совкомбанк предлагает кредит от 5000 рублей под 12% годовых на срок от 7 месяцев. Подобные предложения есть и у других банков.

Кроме того, вы можете оформить любой потребительский кредит и вовремя по нему рассчитаться. Потребительские кредиты обычно выдаются на сравнительно небольшие суммы, поэтому вам не составит труда вернуть деньги вовремя или даже досрочно. К тому же срок потребительского кредита обычно также небольшой и изначально может составлять всего несколько месяцев.

Также вы можете оформить кредитную карту. Лучше всего оформить ее в том банке, в котором вы рассчитываете взять ипотечный кредит. У большинства есть льготный период (в среднем около 50 дней), если вы возвращаете деньги в течение этого периода, процент вам не начисляется. Таким образом, вы даже не будете брать кредитные средства. Пользуясь кредитной картой и вовремя переводя на нее потраченные деньги, вы формируете себе положительную кредитную историю практически бесплатно.

Важно при этом следовать определенным правилам, например:

• Не стоит тратить кредитные средства сверх определенного предела, который составляет не более 30% от суммы кредитного лимита.
• Снимать деньги с карты в наличность нельзя. Вы можете пользоваться кредитной картой как платежным инструментом в магазинах, на заправках и в других подобных местах. Эти шаги часто приносят владельцу карты дополнительные бонусы в виде возврата процента от покупки (кэш-бека) или скидок в магазинах-партнерах банка.
• Возврат израсходованных денег необходимо произвести строго до наступления окончания льготного периода.

Как видим, есть масса способов, не неся больших расходов, сформировать себе положительную кредитную историю в короткий срок.

Какие действия не приведут вас к успеху при формировании кредитной истории?

Самое главное, что вы должны усвоить – не поддавайтесь панике. При ведении дел с финансовыми организациями очень важно соблюдать выдержку. Если заемщик начинает метаться и подает заявки на кредит сразу в несколько банков одновременно, это негативная практика, которая приведет только к тому, что все обращения в различные кредитные организации в течение короткого промежутка времени станут доступными всем банкам.

Каждое обращение в бюро кредитных историй фиксируется и, соответственно, если таких обращений будет сразу много, это вызовет множество вопросов. Выглядеть такое поведение заемщика будет так, как будто он отчаянно нуждается в деньгах и, следовательно, это очень высокорисковый клиент для кредитной организации. Такими действиями вы только сформируете негативную кредитную историю, даже ни разу не взяв кредита. Банки могут расценить такие действия как мошенничество.

Важно, что если вы берете несколько кредитов для формирования кредитной истории, надо делать это последовательно. Сначала необходимо закрыть первый кредит, и только после этого подавать заявление на следующий.

Одновременно вы можете оформить один кредит наличными плюс кредитную карту, это не приведет к негативным последствиям. Но рассчитывайте свои силы по погашению ежемесячных платежей. Если вы не справитесь со своевременным погашением, это обесценит все ваши усилия, даже напротив: кредитная история будет испорчена, а исправить ее неизмеримо сложнее, чем сформировать новую с чистого листа.

(БКИ). Она нужна финансовым учреждениям для определения уровня кредитоспособности юридических или физических лиц. Иными словами, это финансовая репутация заемщика в глазах банка.

Если у вас случались нарушения графика выплаты кредитов, невозвраты, то вы тем самым испортили свою репутацию заемщика, и никакие справки о доходах или поручительства не повлияют на решение банка отказать вам в предоставлении займа.

Информация централизована всего в нескольких бюро, и даже о небольшой погрешности с вашей стороны при уплате кредитов в одном банке будет известно и другим учреждениям. Информация об этом хранится на протяжении десяти лет.

Как начать и сделать кредитную историю положительной

Существует ошибочное мнение о том, что высокий рейтинг у заемщика будет при полном отсутствии у него в прошлом финансовых обязательств. На самом деле идеальная КИ – это имевшиеся в наличии и полностью и своевременно погашенные ссуды.

Человек со стабильно высоким доходом имеет больше шансов на получение ссуды. Ему всего лишь остается следить за своевременностью периодических платежей в соответствии с графиком погашения.

Но как же быть тем, кто официально подтвержденного дохода не имеет?

Клиентам такой категории советуют начать формировать хорошую кредитную историю. Для этого нужно обратиться в учреждения, где более упрощенные требования, но более высокие проценты. Начинаем с небольших займов, погашая их раньше установленного срока и постепенно поднимая планку.

После нескольких таких манипуляций можно уже обратиться в более серьезные банки. В небольшом займе вам наверняка не откажут.

Небольшая хитрость. Банки всегда будут рады вам предложить кредитные карты, обеспеченные вашими же деньгами (например, в пределах суммы депозита в том же банке). Погасив этот долг, вы можете спокойно обращаться за картами с необеспеченным лимитом.

• не занимайте денег больше, чем позволяют ваши возможности;
• внесение платежей по кредиту вовремя по графику – обязательное условие;
• никогда не берите кредит в пользу другого лица. Уплатить этот займ в конечном счете обязаны будете вы;
• не стоит брать кредиты с целью рефинансирования ваших имеющихся задолженностей. Это незаметно увеличивает вашу кредитную нагрузку. Сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40 процентов ваших доходов;
• оставляйте предоплату на счету хотя бы на один месяц в качестве страховки.

4 способа улучшения кредитной истории

Вопросом улучшения финансовой репутации люди начинают заниматься если обладают или когда необходимо взять крупную ссуду в банке.

Восстановление кредитной истории через банк

Если у клиента при невозможности отдать долг была уважительная причина, такая, например, как сокращение на работе, болезнь, он должен представить в банк заверенные документы, подтверждающие состояние плательщика. Это может быть:

• справка о состоянии здоровья;
• выписка из трудовой книжки;
• справка о размере дохода;
• документ, удостоверяющий постановку на учет государственной службы занятости.

Собрав все заверенные документы, можно обратиться в банк с заявлением о пересмотре финансовой характеристики. Это исключительный случай, положительный ответ может и не поступить.

Но банк может предложить клиенту реструктуризацию, что позволит избежать дальнейшего ухудшения рейтинга заемщика.

Оформление кредитной карты

Важно вовремя погашать долги, чтобы заслужить репутацию надежного заемщика. Рекомендуется оформить несколько карт и пользоваться грейс периодом.

Используем займ в МФО

Легко в микрофинансовой организации. Для этого нужно обратиться за займом в МФО. Это единственная организация, которая дает в долг сумму, не интересуясь финансовой репутацией.

Кредит выдается под большой процент, поэтому лучше всего быстро погасить задолженность. Сумму нужно взять небольшую и быстро погасить долг.

В случае повсеместных отказов в выдаче ссуды есть возможность улучшения кредитной истории при покупке товаров в кредит в магазине бытовой техники или мебели. Информация о товарных кредитах также учитывается в истории.

Плюсы хорошей кредитной истории

Определение положительной КИ дается в письме Банка России №15-1-1-19/1549 от 31.05.2005. Это все сведения о заемщике, характеризующие его как благонадежного клиента.

Банки всегда рады предложить свои услуги подобным лицам. Для них действуют специальные льготы и скидки: низкая процентная ставка, увеличение срока погашения кредита и др. Особым клиентам предлагаются индивидуальные, более удобные схемы оплат.

Если по тем или иным причинам вы потеряли доверие банков к себе, существует несколько рекомендаций, как вернуть положительную репутацию.

Самой распространенной считается . Микрофинансовые организации специализируются на предоставлении микрозаймов на короткий срок и обычно не обращают внимания на заявителя.

Есть МФО, которые разработали специальные программы, направленные на «исцеление» репутаций недобросовестных заемщиков. При очень программа сама предлагает заемщику пройти курс реабилитации.

МФО также работают с бюро и отправляют туда всю информацию о клиенте. Так что при своевременном погашении нескольких микрозаймов, вы обязательно сможете восстановиться и в глазах банков и более крупных финансовых учреждений.

Проблемы с получением кредита могут быть не только у лиц с испорченной кредитной историей, но и у тех, у кого ее нет. Такие клиенты для кредитных учреждений выступают в качестве своеобразной «темной лошадки», поэтому им не всегда удается получить кредит, особенно когда речь идет о немаленькой сумме и хороших условиях. Как сделать кредитную историю, если не дают кредит? Об этом сегодня и поговорим.

Когда наличие кредитной истории особенно актуально

Для людей, которые никаким образом не могут подтвердить свою платежеспособность, наличие истории является особо актуальным. Это могут быть как студенты, так и лица, работающие неофициально. Несмотря на то, что многие банки декларируют кредиты без справки о доходах, они все равно проверяют репутацию будущего клиента. Если клиент не может представить банку никаких фактов, свидетельствующих в его пользу, это может стать причиной отказа.

На самом деле отсутствие кредитной истории не является препятствием для получения кредита. Речь больше идет о привлекательных условиях. Банки, предлагающие хорошие, конкурентоспособные условия, обычно не имеют проблем с клиентами, поэтому могут отказывать тем, кто впервые хочет воспользоваться кредитными средствами.

Поэтому, если в будущем планируется оформление крупного кредита, например, ипотека, а в прошлом ни одного случая кредитования, то о хорошей кредитной истории стоит побеспокоиться заранее.

Совкомбанк предлагает молодым и активным людям, которые ранее не брали кредиты в банках и которые заинтересованы в формировании положительной кредитной истории , продукт под названием «Кредитный фитнес». Сумма кредита - 4 999 рублей, Срок кредита - 3 или 6 месяцев (Возможно оформление без официального трудоустройства ).

Сформировать историю проще всего, оформив один или несколько небольших кредитов и погасив их в срок, желательно досрочно. Достаточно легко можно получить займ в микрофинансовой организации. Такие учреждения часто выдают средства даже тем заемщикам, которые ранее имели некоторые проблемы с возвратом кредитов.

На получение такого кредита не требуется много времени. Сегодня нет необходимости собирать для этого пакет документов и идти в банк. Заявка заполняется в интернете, деньги зачисляются на карту. Но такой способ, несмотря на всю привлекательность, имеет и свои недостатки. Прежде всего - это стоимость такого займа, когда процентная ставка по ним достигает 2-2,5 % в день. Если заемщик забудет вовремя внести платеж и сделает это хотя бы на пару дней позже, то это для него может вылиться в немаленькую сумму штрафа. К выбору такой организации стоит подойти очень тщательно и заранее узнать, подает ли она информацию в БКИ.

Немного больше затратный по времени, но более выгодный вариант, - это оформление кредитной карты . Причем получить ее лучше в том банке, где в будущем с большей вероятностью будет взят необходимый кредит. При грамотном использовании карты, тратить дополнительные средства на формирование кредитной истории не придется. Стоит руководствоваться следующими правилами:

• не снимать всю сумму кредита, лучше использовать не более 30% средств;
• не снимать наличные средства, а использовать кредитную карту только при расчетах в торговой сети;
• возвращать деньги до истечения беспроцентного периода.

Такой способ формирования истории самый подходящий. Помимо основной цели, владелец карты может получить дополнительные бонусы в виде кэш-бэка и скидки от партнеров банка.

В большинстве случаев достаточно только оформления и хорошего обслуживания кредитной карты. Но иногда, когда кредитная история играет решающую роль, можно еще оформить и потребительский кредит на более значимую сумму в банке. Если погасить его за несколько месяцев, это не потребует больших финансовых затрат.

Как делать не стоит

​Многие люди при необходимости создать кредитную историю начинают в спешке подавать заявки одновременно в несколько банков. В результате чего они часто получают отказы. Дело в том, что каждый факт проверки в бюро кредитных историй фиксируется. Когда потенциальные кредиторы видят, что будущий заемщик пытается взять несколько кредитов, то они могут посчитать это как наличие у него серьезных финансовых проблем, которые могут привести к возможному невозврату. Также это может быть расценено как мошеннические операции.

Следующий кредит стоит брать только тогда, когда погашен предыдущий . Исключение из этого правила - это кредитная карта. В попытке быстро сформировать кредитную историю некоторые люди оформляют сразу несколько займов и не справляются с нагрузкой ежемесячных платежей. В итоге получается совершенно противоположный результат: история испорчена, а ее исправить намного трудней, чем создать новую.

Сейчас на рынке работают сомнительные организации, которые предлагают лицам с негативной кредитной историей полностью удалить ее, а потом создать новую. Соглашаться на это будет большой ошибкой. Таким образом, можно попасть в черный список многих кредитных учреждений и шансы получить в дальнейшем кредит будут равняться нулю.

Особенность кредитной карты Сбербанка в том, что она предоставляет возможность пользоваться средствами в течение 50 дней без процентов. Карта выгодна, если деньги нужны срочно на короткий период, но их нет.

Условия получения кредитной карты

Кредитные карты Сбербанк выдаёт тем, кто:

• Является гражданином РФ.
• Имеет трудовой стаж не менее 6 месяцев.
• Достиг 21 года.
• Не имеет больше 65 лет.
• Имеет хорошую кредитную историю.
• Не имеет долгов по кредитам и просрочек платежей, как в Сбербанке, так и других банках.
• Кредит предоставляется заёмщику, проработавшему на одном месте не меньше полгода.

Какие документы необходимы для получения кредитной карты

Чтобы Сбербанк выдал кредитную карту, нужно:

1. Предоставить паспорт гражданина РФ с указанной регистрацией по месту жительства.
2. Предъявить индивидуальный регистрационный код (можно взять в налоговой).
3. Если лимит кредита будет превышать 100 000 рублей, потребуется справка, подтверждающая доходы.
4. Справка 2-НДФЛ необходима, если заёмщик не получает зарплату через Сбербанк.

Распространенные вопросы и ответы

Постараемся ответить на самые частые ваши вопросы относительно условий кредитной карты в Сбербанке.

Какая сумма кредитного лимита?

Величина суммы, в среднем для физического лица составляет от 50 000 до 1 000 000 рублей. Постоянным клиентам с хорошей кредитной историей возможно увеличение лимита. Проверить лимит кредитной карты можно:

• Отправив смс со словом БАЛАНС 1234 (последние 4 цифры кредитной карты) на номер 900,
• установив в своём гаджете приложение «Сбербанк онлайн»,
• Или в личном кабинете на сайте банк,
• Запросив баланс кредитной карты в банкомате вы также можете увидеть сумму, разрешенную к использованию.

Как начисляются процентные ставки?

Процентные ставки начисляются только на снятую сумму и зависят от условий подписания договора. Для рублёвых кредитов находятся в пределах от 26 до 34% годовых.

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Льготный период складывается из 30 дней отчётного (в течение которого вы делаете покупки по кредитной карте) и 20 дней платёжного периода. То есть, если отчётный период начался 7 июня, и вы в этот же день совершили покупку, то у вас есть 50 дней, чтобы погасить долг, и не платить проценты – до 26 июля. Но если вы совершили покупку 26 июля, то до погашения полной задолженности под 0% у вас остаётся всего 25 дней (5 дней отчётного и 20 дней платёжного периода).

Покупки с помощью кредитных карт с льготным периодом лучше планировать на первые дни месяца (начало беспроцентного периода).

Способы погашения кредита

Есть несколько методов, позволяющих погасить задолженность по кредитной карточке Сбербанка:

• Наличными в ближайшем банке или банкомате.
• Безналичным способом (взимается небольшая комиссия).
• Дебетовой картой (в личном кабинете).

Возвращать долг можно как полностью, так и частями.

Плюсы кредитных карт с льготным периодом

1. Карты дают возможность пользоваться средствами, не оплачивая услуги банка.
2. Заёмщик не платит проценты за пользование кредитом.
3. Владелец карты имеет возможность снять деньги в любой точке РФ и за её пределами.
4. Есть возможность оформить получение кредитной карты онлайн, оставив заявку на официальном сайте Сбербанка.

Минусы, с которыми можно столкнуться при оформлении и использовании кредитной карты Сбербанка

• При обналичивании средств, клиент уплачивает комиссионный взнос 3-4% от снятой суммы.
• Если лимит кредита больше 100 000, то от вас обязательно потребуется справка о доходах.
• Обязательно наличие хорошей кредитной истории у заёмщика.
• Требуется подтверждение факта трудоустройства.

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

• Visa Classic и MasterCard Standard – карта с широким набором банковских услуг. Лимит – до 600 000. Процентная ставка – от 25,9%. Комиссия – 3% (но не меньше 390 рублей) в Сбербанке. Сумма, разрешённая к снятию в сутки через банкомат - не больше 50 000 рублей, через кассу – не больше 150 000 рублей. За обслуживание деньги не стягиваются.
• Visa и MasterCard Gold – премиальная карта с набором специальных предложений. Лимит – до 600 000. Минимальная ставка – 25,9%. Стоимость обслуживания – 0 рублей. В сутки разрешено снять с банкомата не более 100 000 и взять наличными в кассе не больше 300 000 рублей.

• Visa Signature и MasterCard World Black Edition – кредитная карта, позволяющая возвращать до 10% от стоимости покупок. Лимит – до 3 млн. Процентная ставка – 21,9%. Стоимость обслуживания в год – 4 900 рублей.

www.sberbank-gid.ru

Кредитная карта Сбербанк в 2017 - условия, как оформить, отзывы

Для получения кредитной карты не потребуется нести с собой ворох документов. Специалист попросит предоставить только:

1. Паспорт;
2. Справку о доходах по установленной форме(2-НДФЛ).

Для оформления студенческой кредитки нужен только паспорт. Ксерокопии документов снимут прямо в банке. Также на месте заполняется анкета и заявление. После внесения всех данных в компьютерную базу, специалист оглашает дату выдачи карточки.

Виды

Сбербанк России выпускает несколько видов кредитных карт, самыми распространенными из которых считаются следующие:

По многим картам условия являются одинаковыми, меняется только сумма стоимости годового обслуживания и размер лимита. Чтобы выбрать правильный вариант, нужно решить прежде всего, для каких целей приобретается карточка, будут ли ею совершаться небольшие покупки в магазинах или же она нужна для погашения других долгов, добавления денег на приобретение квартиры.

Лучше всего посоветоваться со специалистом банка, который быстро определит, какую карту нужно выпустить.

Как получить

Заказать кредитную карту в сбербанке можно при личном обращении, или путем подачи заявки через интернет.

Получить кредитку может не каждый желающий, чаще всего их выдают тем гражданам, которым банк сделал персональное предложение:

• Владельцы зарплатных карт Сбербанка;
• Пенсионеры;
• Владельцы открытой дебетовой карточки;
• Владельцы депозитного счета;
• Люди, ранее оформившие и выплатившие кредит в Сбербанке.

Остальные категории граждан могут попытаться получить кредитку, обратившись в отделение. Сотрудник банка проверит, подходит ли потенциальный клиент под требования и в положительном случае сделает персональное предложение.

Оформить карту значительно проще, если у клиента уже имеется зарплатная карта Сбербанка. В таком случае при себе нужно иметь только паспорт.

Как активировать

Активировать кредитную карту можно двумя способами – в банке или дома, через официальный сайт. Перед тем, как активировать карту, нужно проверить, правильно ли написано имя и фамилия, после чего в определенном месте ставится подпись.

Чтобы активировать карту онлайн, нужно следовать указаниям на сайте, поэтапно заполняя все требуемые строки. Процесс достаточно прост и займет несколько минут.

Другой способ подключения карты требует выполнения ряда действий:

1. Пластик вставляют в банкомат.
2. Вводят пин – код с конверта.
3. Находят в меню пункт «Активация» и следуют указаниям.

Если не получается выполнить процедуру самостоятельно, можно попросить помощи у сотрудника банка.

Как пользоваться

Чтобы при использовании кредитки не возникало никаких проблем, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

1. Нельзя забывать об активации карты до начала использования, также следует проверить кредитный баланс через банкомат или с помощью телефона.
2. При совершении покупок картой, во избежание начисления процентов, следует как можно быстрее погашать долг, не дожидаясь истечения 50 – дневного срока.
3. Допускается совершение покупок дома, через интернет. Однако вводить данные карты следует только в проверенных сервисах, чтобы не допустить кражи средств со счета.
4. Уточнить правила пользования картой или решить проблемы можно по телефону центра обслуживания клиентов.

Сам процесс покупки прост – выбор товара, предоставление карточки для оплаты и введение пин – кода. Следует подключить мобильный банк, для того, чтобы получать уведомления о снятии средств с карты и иметь возможность проверить правильность набора цифр кассиром.

Кредитный лимит

Кредитный лимит по карте – это установленный оператором Сбербанка размер средств, которые могут быть сняты клиентом. Сумма лимита называется при оформлении договора и указывается в документах.

Также существует понятие – доступный лимит. Это та сумма средств, которая доступна для снятия в данный момент.

Самый маленький лимит – 12 000 предоставляется по мгновенной кредитке. Средние размеры лимитов – от 120 до 200 тысяч. Чем выше стоимость карты, тем выше сумма предоставляемого по ней кредита.

Получить карту с лимитом 600 000 могут лишь те граждане, которые являются клиентами Сбербанка уже некоторое время и работают в течение года без перерывов на одном предприятии.

В некоторых случаях, в том числе и по просьбе клиента, лимит может быть увеличен. Банк согласен пойти на уступки в том случае, если запрашивается не максимально возможный размер кредита по данной карте, а также тогда, когда клиент пользуется кредиткой достаточно активно в течение полугода и не имеет задолженностей и просрочек.

Первоначально лимит может быть увеличен на 10% процентов. После нескольких удачно выплаченных кредитов по новой ставке назначается еще более высокий размер кредита.

Обслуживание кредитной карты Сбербанка

Изначально может показаться, что цена, которую берут за обслуживание карты - от 400 до 3000 рублей высока.

Все вопросы отпадают, когда становится понятно, что именно подразумевается под обслуживанием:

1. Проверка данных по счету, составление отчетов, которые присылают в СМС – сообщениях.
2. Помощь в экстренных случаях по телефону.
3. Составление выписок для пользователей «мобильного банка».

Деньги за обслуживание снимают сразу же после подключения карты, поэтому следует позаботиться о том, чтобы нужная сумма лежала на счету. Дороже всего обходится обслуживание карты Американ – Экспресс. В данной случае сумма может дойти до 15 000 рублей за год.

Чем больше возможностей предлагается при заказе карты, тем выше будет сумма за ее годовое обслуживание. При этом гарантируется возможность своевременного решения спорных вопросов, восстановление украденной карты и снятие денег со счета в экстренном порядке.

Снизить стоимость годового обслуживания можно только в том случае, если клиенту было выслано персональное предложение по почте или СМС. Некоторые виды карточек могут обслуживаться бесплатно, если клиент хорошо зарекомендовал себя, вовремя выплатил все взятые в банке кредиты.

Плюсы и минусы

Преимущества получения кредитной карты в Сбербанке:

• получить кредитку очень легко, на ее оформление не потребуется много времени;
• сниженная процентная ставка по сравнению с другими банковскими организациями;
• безопасность вложенных на карту личных средств;
• действие бонусной программы «Спасибо», при использовании которой можно сэкономить некоторую сумму денег с каждой покупки в магазинах – партнерах;
• управлять средствами на карте можно в удаленном режиме, с помощью системы «Сбербанк – онлайн»;
• в случае потери карты можно экстренно получить хранящиеся на ней деньги.

Также следует выделить несколько минусов:

• стоимость обслуживания карты за год – 3000. Многим клиентам банка такая сумма кажется завышенной;
• при выдаче средств с кредитки наличными взимается 3 процента;
• лимит по кредитной карте составляет 600 000. В то время, как другие банки выдают займы до 1,5 миллионов рублей;
• в небольших магазинах расплатиться кредитной картой невозможно, там принимают лишь дебетовые карточки.

Чтобы не возникало никаких недоразумений и спорных ситуаций, приобретая кредитную карточку, следует хорошо подумать и решить, нужна ли она, или все же лучше обойтись обычным пластиком.

С условиями кредитной карты Платинум Бинбанка ознакомьтесь тут.

Про кредитные карты Бинбанка читайте здесь.

finbox.ru

Все предложения по кредитным картам от Сберегательного банка РФ

Кредитки сегодня находятся в обиходе более чем у четверти населения России. Они являются удобным денежным подспорьем и избавляют людей от необходимости носить с собой большие суммы наличных. Крупные, проверенные временем банки с солидным имиджем предоставляют клиентам кредитки с максимально выгодными условиями. Кредитными картами престижных российских банков можно пользоваться не только в России, но и в других странах мира.

• Преимущества и недостатки
• Виды кредиток
• Порядок оформления

Фактически, оформление кредитки – одна из возможностей взять кредит. При этом получить ее гораздо проще, выгоднее и быстрее, чем традиционную ссуду, пользоваться ею удобно, и делать это можно весьма длительное время.

Сегодня оформление кредитки имеет массу преимуществ перед обычной банковской ссудой.

На данный момент Сберегательный банк РФ выпускает восемь разновидностей пластиковых карт для кредитных целей.

Кроме индивидуальных условий, касающихся каждой в отдельности, существует ряд общих положений.

Верхняя цифра возраста показывает, что кредитки для пенсионеров оформить также имеется прямая возможность. Если пенсионер является работающим, он приносит справку о суммах доходов, взятую в бухгалтерии по месту работы. Когда человек не работает, а живет на пенсию, банк сделает запрос о размере пенсии.

Если человек является либо вкладчиком Сбербанка, либо пользуется дебетовой или зарплатной картой, банк может сделать ему специальное предложение оформления кредитки на персональных условиях. Среди таких условий превалирует обычно снижение процентной ставки и выдача на максимально возможную сумму лимита.