Всероссийское движение валютных заемщиков в контакте. От всероссийского движения валютных ипотечных заемщиков

Валютные ипотечники отменили все митинги на ближайшее время. Об этом «Коммерсантъ FM» заявили представители Всероссийского движения заемщиков в иностранной валюте. В понедельник ипотечники собрались у здания Центробанка. Они требовали пересчитать их кредиты по курсам 40 руб. за доллар и 50 руб. за евро. Затем участники протеста перекрыли Неглинную улицу. Девять человек были задержаны, сообщила представитель Всероссийского движения валютных заемщиков Снежана Ярощук.

«Гнев, недоумение, отчаяние людей выплескивается в абсолютно разные неконтролируемые формы. Мне предъявили обвинение по двум статьям - "Организация несанкционированных митингов" и "Неповиновение органам власти". По таким же статьям проходит еще один заемщик, остальным предъявлена статья "Организация незаконных митингов". Я не намерена теперь бегать на акциях, но менять свою позицию тоже не буду», - подчеркнула Ярощук.

Во вторник валютные заемщики отменили акцию протеста возле офиса ОТП-банка. Ранее они заявили, что руководство кредитной организации не общается с ипотечниками. В банке опровергли эту информацию. Топ-менеджмент готов обсуждать с клиентами условия кредитов, сообщила начальник управления маркетинга и связей с общественностью ОТП-банка Ольга Ромашкина.

«С заемщиками уже встречался топ-менеджмент банка, были назначены встречи, которые проходили в течение прошлой недели и идут на этой неделе. Ситуация у всех разная, поэтому решать все вопросы в групповом порядке не совсем целесообразно. Мы не говорим о каком-то общем курсе, который будет применяться ко всем заемщикам, - решение должно быть индивидуальным. У нас небольшой портфель валютной ипотеки, и у нас в прошлом году были успешные решения по реструктуризации», - рассказала Ромашкина.

Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков ранее заявил, что сейчас в России всего 25 тыс. валютных ипотечников. По оценкам экспертов, их количество достигает 150 тыс. В любом случае государству необходимо запустить программу поддержки таких должников, считает президент Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин.

«Никому не нравится очередная, если хотите, политическая сила. Вот такого рода коллективные сопротивления уже неплохо организованной группы, конечно, пугают. Проблема все-таки требует внимания со стороны государства, потому что валютные колебания формально не относятся к форс-мажору, но по сути надо признать, что такого рода скачки здесь уже требуют помощи. Не без участия государства это все сложилось», - напомнил Лопатин.

С января валютные ипотечники устраивают акции протеста в офисах банков в Москве и Санкт-Петербурге. Именно в этих городах проживает большая часть таких заемщиков.

Ощутимее всех на себе прочувствовали валютные ипотечники. Россияне, которые брали кредиты в валюте, испытывают сложности с выплатой задолженности. Безвыходность положения заставляет россиян и требовать у финучреждений пересмотра контрактов.

Данные о количестве россиян, которые , разнятся. В коллективном письме Всероссийского движения валютных ипотечных заемщиков (ВДЗВ) президенту говорится о 70 тыс россиян, экс-глава комитета по финансовому рынку Госдумы Наталья Бурыкина говорит о 16 тыс, а депутат Госдумы Андрей Крутов заявляет о 50 тыс, пишет РБК .

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в конце 2015 года подготовило отчет о состоянии отрасли в России. По оценке организации на конец 2015 года, примерно 4,6 тысяч россиян просрочили выплаты по кредитам.

Пресс-секретарь Всероссийского движения валютных заемщиков Снежана Ярощук утверждает, что практически все валютные ипотечники испытывают сложности с выплатой кредита за жилье в связи с девальвацией рубля. Ярощук поясняет, что сейчас ежемесячные взносы по кредиту стали превышать доходы некоторых граждан.

Требования заемщиков

В прошлом году валютные заемщики дважды обращались к президенту России с просьбой вмешаться в ситуацию. Владельцы кредитов устраивают митинги и блокируют здания банков. Весной прошлого года Общество защиты прав потребителей и Всероссийское движение валютных заемщиков подали иск к ЦБ с требованием признать незаконными бездействия Центрального банка РФ.

Не получив отклик, заемщики начали массово отказываться от выплаты кредитов по «несправедливым» контрактам. Россияне обратились к банкам с просьбой перевести их валютные кредиты в рублевые по курсу на момент заключения договора, плюс 30%. Еще один вариант, на который готовы пойти заемщики – выплачивать кредит по , но со списанием 60% ссудной задолженности.

Протестующие поясняют, что не просят списать все долги. Они готовы выплачивать кредиты, но только на справедливых условиях.

Ответ банков

Руководство банков только пожимает плечами: списать долг населению не могут, так как сами брали кредит в валюте.

«Прежде чем выдать кредит, мы привлекали кредит в этой же валюте», - поясняет зампред правления банка «ДельтаКредит», входящего в группу Societe Generale, Денис Ковалев.

«Не следует забывать, что это (ипотека в валюте – прим. Ред.) был выбор и расчет тех людей, которые брали на себя некие обязательства именно на тех условиях, которые сейчас приводят к очень затруднительной ситуации», - подчеркнул Песков.

Кто виноват?

В любой конфликтной ситуации принято искать виноватых. Валютные ипотечники обвиняют в своих проблемах Центральный Банк, который не смог сдержать курс рубля, и банки, отказывающиеся идти на уступки. Заемщиков поддерживает юрист всероссийской организации валютных ипотечников Максим Греков. Эксперт уверен, что ЦБ еще в 2008-2009 годах должен был проанализировать работу валютных ипотек и дать соответствующие рекомендации банкам.

По ту сторону конфликта главными виновниками сложившейся ситуации называют самих заемщиков.

«У них был такой мотив - их жадность», - говорит директор кредитного департамента СДМ-банка Сергей Козлов.

Эксперт поясняет, что валютные ипотеки выдаются с процентной ставкой ниже, чем рублевые. При стабильном курсе это выгодно для заемщика.

Ответственность на заемщиков возлагают и в Центробанке. Выступая в Госдуме год назад, заявила, что люди несут ответственность за решения, которые принимают.

Эксперты напоминают, что волнения заемщиков начались еще в 2015 году, когда доллар стоил 52-54 рубля. Люди могли еще тогда перевести валютные кредиты в рубли, но лишь 35% россиян пошли на этот шаг.

Что делать?

В том случае, если банки все же не пойдут на уступки заемщикам, у валютных ипотечников останется лишь три варианта дальнейших действий.

Первый вариант - продавать квартиру (самостоятельно или на торгах банка). Взятая в ипотеку квартира может быть перепродана, а полученные деньги пойдут на покрытие кредита. Если квартира продана дороже, чем остаток по задолженности, то разница остается заемщику, если дешевле – должнику придется доплатить.

Второй вариант – . Для объявления себя банкротом необходимо, чтобы имущества заемщика и его заработной платы не хватало на погашение оставшейся части долга. Председатель Московской коллегии адвокатов «Арбат» Наталья Никольская говорит: если клиент банка будет вести себя добросовестно, не пряча имущество и попав под категорию банкрота, то оставшуюся часть долга ему спишут.

И третий вариант – судиться с банком. Цель данного процесса - получить льготные условия по реструктурированию валютного кредита. Но, как показал 2015 год, чаще решение суда выносится не в пользу заемщика, поясняют юристы.

В иске выдвинуто требование признать незаконными бездействия Центрального Банка РФ, выраженные в отсутствии защиты и стабилизации курса рубля.

Напомним, согласно ст. 3, 34.1 ФЗ о Центральном банке РФ, основной целью денежно-кредитной политики Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста. Согласно п.2 ст.75 Конституции РФ, «защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти». Ст. 40 Конституции РФ гарантирует каждому право на жилище. Однако вследствие сложившейся не по вине получателей валютной ипотеки ситуации единственного жилья могут лишиться десятки тысяч российских семей.

По мнению ОЗПП, Центробанк своим бездействием нарушил права огромного количества семей – получателей валютной ипотеки. Он не выполнил требования закона и Конституции относительно обязанности по защите и обеспечению стабильности национальной валюты, кроме того, не обеспечил выполнение публичных обещаний по поддержанию валютного коридора.

В настоящее время десятки тысяч россиян оказались на грани разорения: в условиях резкого обесценивания рубля валютные заемщики столкнулись с невозможностью в полной мере оплачивать взятые кредиты, некоторые из них могут лишиться единственного жилья.

«Очевидно, что потребители не были в состоянии оценить подобного рода риски, когда брали кредиты, они рассчитывали на то, что Центральный банк будет защищать и обеспечивать устойчивость рубля в полном соответствии со своей основной функцией, предусмотренный законом», - отметил глава ОЗПП Михаил Аншаков.

ОЗПП считает, что ситуация, в которой оказались получатели валютной ипотеки, не является следствием их личного просчета, а вызвана исключительно просчетами экономической политики Правительства РФ и бездействием Центрального банка, не справившегося со своей основной функцией.

«Заемщики полагались на выполнение государством своих обязанностей в отношении поддержания разумной волатильности курса рубля, государство - третья сторона в договоре. Мы готовы нести свои риски в пределах нормальной волатильности, убытки сверх этого должна покрывать сторона, по вине которой они возникли – государство», - полагает Ирина Сафьянова, один из истцов, участница инициативной группы Всероссийского движения валютных заемщиков.

В случае удовлетворения иска потребители на следующем этапе смогут индивидуально требовать возмещения причиненного ущерба от Центробанка.

На сегодняшний день российская экономика находится на стадии интегрирования в мировую экономическую систему. Это объясняет возникновение потребности отечественных компаний в привлечении средств в иностранной валюте. Получение займов в зарубежных организациях является одним из способов решения данной проблемы.

Кто такой заемщик?

Заемщиком является сторона по кредитным отношениям, которая получила кредит и приняла на себя обязательство его возврата в оговоренные сроки и уплату процентов за период пользования ссудой.

В рамках кредитных отношений одновременно кредитором и заемщиком может выступать один и тот же экономический субъект. Если компания получит кредит в банке, она будет являться заемщиком, а другая сторона - кредитором. Но если организация хранит свои средства в банке, они будут выступать в противоположных ролях.

Ипотечное кредитование

Рассматривая данную ситуацию, стоит выделить ипотечное кредитование. Это долгосрочный заем, предоставляемый финансовым учреждением физическому или юридическому лицу. При этом объектом залога в обязательном порядке является недвижимость. Это могут быть помещения, сооружения, а также жилые и производственные здания. Стоит отметить, что валютные ипотечные заемщики являются лицами, которым предоставили кредит в иностранной валюте.

Наиболее распространенным вариантом применения ипотечного кредитования в России является приобретение гражданами недвижимости в кредит. В основном объектом залога становится покупаемое жилье, однако им может быть и уже имеющие здания. Недвижимость, предоставленная по ипотеке, регистрируется в соответствующих органах, поэтому валютные заемщики по ипотеке не смогут продать ее до погашения кредита без выполнения специальных действий.

Валютные займы по ипотеке

В нынешней экономической ситуации государства в наиболее сложном положении оказались именно обладатели ипотечных кредитов в валюте. Это обусловлено тем, что большинство из данных граждан получают доход в рублях, а стоимость ежемесячных платежей в долларах или евро поднялась практически в несколько раз, что поставило большое количество семей на грань дефолта. Обсуждаются следующие варианты решения проблемы:

• фиксация определенного курса валют;
• введение моратория на взыскание просроченной задолженности;
• пересмотр ставки процента по кредиту.

Стоит отметить, что окончательное решение не было принято, поэтому валютные заемщики по ипотеке добиваются серьезных действий со стороны государства. Ежемесячно должников по кредиту становится все больше, так как граждане не способны вносить платежи своевременно в крупных размерах. В их числе может оказаться половина заемщиков, которые заняли средства в иностранной валюте. Правительство должно принять адекватные меры в отношении граждан данной категории, так как Госдума готовится заморозить платежи. При этом ЦБ предложил оказать помощь валютным заемщикам путем перевода кредитов в денежных единицах других стран в рублевые, ориентируясь на конкретный курс. Однако эксперты утверждают, что справляться с последствиями придется самим гражданам, которые взяли кредит, не взвешивая все "за" и "против".

Движение валютных ипотечных заемщиков

В конце прошедшего года было сформировано всероссийское движение валютных ипотечных заемщиков. Это было обусловлено резкой что сделало практически невозможным обслуживание кредитов данного типа. Данное движение имеет единственную цель, которая заключается в переводе остатка по займам на приемлемые для граждан условиях, максимально уравнивающие платежи в валюте и рублях.

Всероссийское движение валютных заемщиков включает в себя участников, которыми являются граждане государства, оформившие невыгодные кредиты в разное время. Они представлены в различных социальных сетях и имеют собственный сайт. Участники рассматриваемого движения выполняют определенные задачи по мере своих возможностей. Ими являются:

• участие в различных конференциях;
• организация мероприятий;
• ведение переговоров с представителями правительства и финансовыми учреждениями;
• работа со средствами массовой информации.

Всероссийское движение валютных ипотечных заемщиков предполагает участие на добровольной основе. Каждый из участников вправе высказывать свое мнение, а также вносить конструктивные предложения, которые основаны на грамотной аргументации.

Как общество валютных заемщиков относится к власти?

Рассматриваемое общество подчеркивает отсутствие политических целей, что оставляет приоритетом лояльное отношение к правительству. Всероссийское движение валютных заемщиков также соблюдает последовательное обращение к позволяет добиться оптимального решения проблемы с ипотекой в иностранной денежной единице.

В общении со СМИ движение валютных заемщиков не комментирует мнение о внешней политике страны. В прессе встречаются упоминания об обществе в контексте политики государства, однако в основном они являются провокацией. Достаточно часто различные течения пытаются сделать заемщиков своими союзниками в результате возникновения нестабильной экономической ситуации.

Стоит отметить, что движение валютных заемщиков запрещает своим участникам противоправные действия. В противном случае они будут нести персональную ответственность за нарушение этого требования. По этой причине они не получат помощь общества.

Коммерческая выгода общества

В процессе существования валютные ипотечные заемщики не извлекают коммерческой выгоды. Участники по собственному бескорыстному желанию стремятся ставить реальные задачи для решения сложившейся проблемы. Нарушением правил движения является коммерциализация деятельности в любом виде.

Решение проблемы

Большое количество граждан, оказавшихся в тяжелой ситуации, добиваются от правительства и коммерческих банков обеспечения более подходящих условий для погашения кредитов. Валютные заемщики также желают, чтобы ипотечные займы не выдавались в валюте и в нынешнее время. На этом также настаивает ЦБ, однако банки продолжают оказывать данную услугу. Это обусловлено тем, что учреждения также столкнулись с кризисом и желают получить как можно больше прибыли. Граждане могут самостоятельно определять, насколько это рискованно. На данный момент валютные заемщики надеятся на благоприятное развитие ситуации. Количество граждан, которые берут кредиты в иностранной валюте, существенно сократилось. Это подтверждает тот факт, что заемщики взвешивают все "за" и "против", делая правильный выбор.