Эксперт: от военной ипотеки отказываются из-за копящихся долгов. О проекте Обман военнослужащих при увольнении

Несмотря на кажущуюся простоту "военной ипотеки", в процессе реализации своего права многие военнослужащие сталкиваются с проблемами и вопросами, требующими своевременного разрешения. Сегодня мы хотим развеять основные мифы о военной ипотеке и предупредить военнослужащих от совершения ошибок.

Ежегодно выпускники военных вузов заключают контракт на службу в Министерстве обороны и автоматически включаются в обязательную категорию участников военной накопительно-ипотечной системы (НИС). Таким образом, для таких военнослужащих НИС становится основным способом обеспечения жильём без права выбора.

На сегодняшний день право выбора форм жилищного обеспечения осталось только у военнослужащих, проходящих военную службу в званиях сержантов и старшин, а также у тех, кто заключил первый контракт до 2005 года.

Миф №1. Военнослужащий автоматически включается в НИС, поэтому не стоит беспокоиться и отслеживать включение в реестр

Дело в том, что основные проблемы военной ипотеки на начальном этапе как раз и связаны с включением в реестр НИС: отказ во включении в реестр либо включение в реестр несвоевременно, исключение из реестра по ошибке. Такие проблемы, к сожалению, приходится решать в судебном порядке. И дело тут не просто в дате, вопрос касается финансов.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" накопления для жилищного обеспечения участника формируются за счёт накопительных взносов и доходов от инвестирования. И последствия несвоевременного включения в реестр как раз выражаются в потере инвестиционного дохода, которая порой может составлять до 1 миллиона рублей, что существенно снижает шансы на приобретение военнослужащим желаемого жилья.

Миф №2. Государство контролирует процесс приобретения жилья, и тут беспокоиться не о чем

Согласно условиям военной ипотеки через три года после включения в НИС военнослужащий получает право на приобретение жилья. А в придачу к этому праву и все риски, возникающие при покупке недвижимости.

Необходимо понимать, что подводные камни в процессе приобретения жилья по "военной ипотеке" по большому счёту такие же, как и при обычной сделке купли-продажи. При этом механизм защиты прав военнослужащих в этом вопросе со стороны государства на данный момент отсутствует. К тому же нельзя забывать про исключительные случаи, при которых право военнослужащего на жильё реализовано, а он остаётся без квартиры (простой пример из практики - банкротство застройщика).

Поэтому перед приобретением жилья военному в обязательном порядке необходимо ознакомиться с документами по жилому помещению, осуществить их анализ, проверить добросовестность застройщика, осуществить юридическую проверку "чистоты" квартиры и т.д. К сожалению, бытует ошибочное мнение, что документы со стороны государственных учреждений проверяются тщательным образом. Но на практике, и такое случается нередко, подобные проверки проходят формально.

Миф №3. Я служу и поэтому в любом случае имею право на ипотечные накопления

Это так, но только при соблюдении определённых условий, о которых военные должны знать. Так, согласно статье 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г. №117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" право на использование накоплений возникает:

1. В случае достижения военнослужащим общей продолжительности военной службы 20 лет, в том числе в льготном исчислении, и более.

2. В случае увольнения с военной службы при общей продолжительности военной службы десять лет и более (в календарном исчислении) по следующим основаниям:

А) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;
б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;
в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;

Г) по семейным обстоятельствам.

3. По состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией негодным к военной службе (независимо от выслуги).

Таким образом, только при соблюдении вышеназванных условий у военнослужащего возникает право на накопления, и по перечисленным основаниям они не будут подлежать возврату государству. В иных случаях - накопления должны быть переданы в федеральный бюджет.

Миф №4. Квартира по "военной ипотеке" не делится между супругами в случае развода

На данный момент судебная практика складывается таким образом, что квартиры, приобретённые в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, признаются судами совместно нажитым имуществом супругов и поэтому делятся между супругами. При этом важно знать, что существует возможность решить эту проблему в пользу военного в судебном порядке.

Миф №5. В случае увольнения военнослужащего остатки по кредиту гасит государство

В случае досрочного увольнения у военного, как правило, возникает остаток задолженности перед банком по ипотечному кредиту, который военнослужащий может погасить только денежными средствами, дополняющими накопления. И тут необходимо знать, что только в случае увольнения с военной службы с общей продолжительностью десять лет и более по "льготным" основаниям государство выплатит военнослужащему денежные средства, дополняющие накопления.

Если при этом дополнительных денежных средств недостаточно для погашения всей суммы задолженности, остаток по кредиту участник военной ипотеки погашает за счёт собственных средств.

Миф №6. Военнослужащий не может выйти из НИС

Это правило действует только для военнослужащих из обязательной категории участников НИС. Военные из добровольной категории участников НИС могут выйти из накопительно-ипотечной системы по решению суда, но только в том случае, если квартира ими ещё не была приобретена.

Миф №7. После увольнения с военной службы по окончании контракта накопления не восстанавливаются

Действительно, ранее существовало такое правило. Но с 2018 года порядок изменён, и в случае восстановления на военной службе из запаса денежные средства вернутся на счёт военного в полном объёме.

Мы постарались осветить наиболее важные заблуждения и опасности военной ипотеки, о которых должны знать военнослужащие, но это, безусловно, не все нюансы, которые таит в себе накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих.

В заключение дадим главный совет: тщательно разбирайтесь с ипотечными условиями и правилами, чтобы как минимум не потерять доход, а как максимум не остаться без жилья. Но не всё так страшно, и тут мы можем вас поддержать, ведь высококвалифицированные специалисты юридического бюро "Начфин.инфо-39" с большим опытом работы в рамках НИС всегда готовы прийти на помощь каждому военнослужащему, столкнувшемуся с проблемами по военной ипотеке, и своевременно решить их.

Запись на консультацию осуществляется ежедневно по телефонам: 400-634, 8-909-794-42-65 .

Одним из ключевых недостатков военной ипотеки является то, что при расчете сумм, положенных каждому участнику НИС не учитывается семейное положение военнослужащего и количество членов семьи. Все начисления не зависят ни от стажа, ни от должности, а следственно и размера денежного довольствия.

Для военнослужащего, имеющего жену и детей, это может оказаться настоящей проблемой.

Этот вопрос был решён принятием изменений в законодательстве, и теперь те военнослужащие, кто подпадает под действия статей новой редакции закона "О статусе военнослужащих", могут вместо военной ипотеки могут получить единовременную денежную выплату в виде жилищной субсидии, при расчете которой учитываются все члены семьи военнослужащего. В связи с этим необходимо отметить, что военнослужащие, уже включенные в реестр НИС, не обладают правом добровольного выхода из накопительно-ипотечной системы и, поэтому, претендовать на получение ЕДВ не смогут.

Вторым, наиболее существенным недостатком, является обязательное условие для дальнейшего прохождения службы после заключения договора ипотечного кредитования. В случае увольнения весь кредит, а также ЦЖЗ, предоставленный государством, придётся выплачивать из собственных средств. Исходя из этого, существует мнение, что в плане обязательной выслуги стажа.

Таким образом, военнослужащий попадает практически в рабскую зависимость от своего командования. Кроме того, он несёт определённые риски при увольнении его по ОШМ, в связи с болезнью и другим основаниям предусмотренным законодательством, до достижения стажа выслуги в 20 лет.

Сроки реализации права на военную ипотеку

Самые главные подводные камни военной ипотеки кроются, наверно, в сроках реализации права на военную ипотеку, а также иных временных периодах, от которых зависит возможность получения и использования целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

Во-первых, наступает только по истечении 3 лет с момента участия в НИС, то есть военнослужащему только что заключившему контракт на службу, собственное жилье в ближайшие 3 года не купить.
Во-вторых, получая на руки Свидетельство о праве, не все знают, что срок его действия ограничен 6 месяцами. За это время необходимо не только найти, но и оформить банковский договор на ипотечное кредитование.
В-третьих, срок, на который может быть заключен банковский договор, ограничен возрастом военнослужащего, то есть на момент полного погашения кредита возраст не должен превышать 45 лет. Это возможно удобно для молодых военнослужащих, но для людей в возрасте создает определенные проблемы.
В-четвёртых, при увольнении военнослужащего по льготным основаниям, предусмотренным законодательством до достижения им срока службы в 20 лет, оставшаяся задолженность по ипотеке государством погашается в пределах той сумму, что была бы начислена ему в случае продолжения службы и достижения стажа в 20 лет. У тех, кто увольняется со стажем лет в 15, имея при этом непогашенный кредитный заем, оставшаяся сумма долга может составлять значительную сумму. Причём этот остаток будет погашаться из собственных средств заёмщика.
В-пятых, даже при условии увольнения со стажем в 20 лет, если ипотечный кредит государством погашен не полностью, оставшиеся платежи придётся выплачивать из собственного кармана. А учитывая стоимость недвижимость, это может оказаться немаленькая сумма.

Чтобы отобрать для себя работающие по программе участников форумов, например начфин, помогут сделать правильный выбор.

Получается единственным условием полного погашения кредита государством, является продолжения службы до полного погашения задолженности и увольнения только по достижению определенного срока службы, что устраивает далеко не каждого.

Собственные затраты участника НИС

Несмотря на то, что жилье, приобретаемое участником НИС через , оплачивается за счет государства, оформление недвижимости и договора на ее кредитование требует значительных денежных вложений. Они могут нести следующий характер:

Оформление брачного договора, или согласия супруги на отказ от доли в недвижимости в случае развода и возможного раздела имущества. В этом случае будет проходит по тем пунктам, что были подписаны сторонами (супругами). Таким образом, становится понятен ответ на вопрос -
Оценку недвижимости независимым экспертом.
Если дому, в котором вы подобрали квартиру более 20 лет, банк может потребовать справку об отсутствии планов на его снос.
Риелтерские услуги по подбору подходящего жилья, а также помощи в оформлении документов. Все это можно сделать и самому, но учитывая ограничения по срокам действия свидетельства о праве на получение ЦЖЗ, возможно придётся воспользоваться их услугами. Кроме того сроки действия Свидетельства считаются с момента его подписания. А учитывая нашу бюрократию, многие военные получают его на руки по истечении 2-3 недель с момента фактического подписания.
Продавец квартиры может потребовать заключение авансового соглашения, для того что бы быть уверенным, что вы не передумаете и не предлагать недвижимость другим возможным покупателям. Денежные затраты в таком случае могут составлять не десятки а сотни тысяч рублей. При оформлении договора, эта сумма возвращается военнослужащему, однако ее необходимо вносить из собственных сбережений.
Банковские комиссии и затраты на страховку. Причем в некоторых банках требуется страхование не только объекта недвижимости, но и личного и титульного страхования заемщика, что несет дополнительные расходы.
Нотариальная заверка факта заключения ипотечного договора между сторонами. Это не обязательно, но значительно снижает возможные правовые риски.
Помимо всего прочего эти затраты могут быть потрачены напрасно, если военнослужащий не уложиться в установленный государством 6-ти месячный срок действия Свидетельства!

Несмотря на все эти подводные камни, отзывы о военной ипотеке в целом положительные. В сети часто встречается , которая востребована среди молодых участников НИС. Такие предложение исходят от Агентств недвижимости, которые стремятся облегчить жизнь военнослужащим, которые много времени отдают службе.

Нюансы программы участников НИС поможет в какой-то степени избежать. Но перед тем как решиться на участие в программе стоит взвесить все за и против, а также реально оценить свои возможности.

В любом случае решение остаётся за военнослужащим и для тех, кого это не устраивает, законодательством предусмотрены альтернативные варианты обеспечения жильём военнослужащих. Стоит рассмотреть их все и выбрать удобный вариант. Может быть это будет жилищная субсидия (ЕДВ).

Нередко военнослужащие, желающие вступить в НИС, задают подобные вопросы -

С продвижением военной ипотеки, как основного способа жилищного обеспечения военнослужащих, появляться и желающие отказаться от участия в программе. сайт разобралось, почему военные хотят выйти из Накопительно-ипотечной системы, хватает ли выделенных государством средств на погашение ипотечного кредита и сколько придется доплатить досрочно уволившимся военным.

Основной причиной отказа от участия в НИС стала неочевидная на первый взгляд задолженность, которая может остаться за купившим по военной ипотеке жилье контрактником после перечисления государством всех выделенных средств или вследствие досрочного увольнения. Об этом сайт рассказал юрист "Военно-правового центра" Андрей Пивовар.

При покупке квартиры по военной ипотеке часть денег за квартиру военнослужащий платит за счет накопленных средств, а вторую часть средств по кредитному ипотечному договору ему предоставляет банк. При этом приобретенная жилплощадь остается в залоге у банка, а кредит вместо военного гасит Минобороны РФ в лице "Росвоенипотеки".

Однако, мало кто обращает должное внимание на утвержденный график и структуру платежей. "График платежей по договору выстроен банками таким образом, что из 21000-22000 рублей, ежемесячно перечисляемых из федерального бюджета на ипотечный счет военнослужащего, в первые 5-10 лет более 20000 уходят только на оплату процентов за пользование кредитом и всего около 1000 рублей идет в счет погашения основного долга. В результате банки зарабатывают невероятные прибыли, а основной кредитный долг военнослужащего погашается очень медленно", - пояснил юрист.

Произведя подсчеты и обнаружив хитрый нюанс, военные пытаются отказаться от участия в НИС. "В моей практике встречалось немало таких случаев. В 2016 году не было индексации, а выстроенный банком график платежей предполагал индексацию и увеличение платежей. В результате, один из обратившихся к нам военных внимательно все посчитал и обнаружил, что после перечисления государством банку выделяемых денег, за ним оставался долг порядка 1800 рублей в месяц. Офицеру пришлось заплатить из своих средств", - рассказал Пивовар.

В такой ситуации недоплаченная сумма становится долгом, на который банк может начислять пении и впоследствии требовать проценты за пользование чужими средствами. Существует также опасность, что долг может перерасти в судебное требование о погашении кредита и арест на квартиру, отметил юрист. При этом стоит учитывать, что иммунитетом от изъятия у должника жилплощадь, находящаяся в ипотечном залоге, не обладает.

Другой существенный нюанс - порядок погашения кредита при досрочном увольнении со службы по уважительным основаниям, например, при приобретении профессиональных болезней и травм, не совместимых с прохождением военной службы. В таком случае накопительный ипотечный счет военного закрывается, но за ним остается право на получение дополнительных денежных накоплений, за счет которых он сможет окончательно погасить ипотечным кредит перед банком.

Для расчета суммы дополнительных накоплений ежемесячную базовую выплату без индексации умножают на количество месяцев, которые должен был прослужить военнослужащий для достижения выслуги в 20 лет. Полученная сумма перечисляется военному одномоментно. Выглядит схема весьма неплохо, однако на деле, по словам юриста, дополнительных накоплений на окончательное погашения кредита не хватает.

Причиной тому становится, во-первых, график платежей, по которому основной долг перед банком гасился медленно и погашен недостаточно, чтобы дополнительных накоплений хватило на выполнение всех обязательств перед банком, и, во-вторых, сама сумма дополнительных накоплений. Так, по словам эксперта, на момент увольнения у военного может оставаться 1,5-2 млн рублей основного долга, при том, что сумма дополнительных накоплений - 0,9-1 млн рублей. "Оставшуюся сумму военнослужащий должен будет вернуть банку самостоятельно", - подытожил эксперт.

Не стоит забывать и тот факт, что сумма накоплений участника НИС не зависит от размера семьи военнослужащего: и семья, состоящая из двух человек, и семья с четырьмя детьми получают одинаковые 2,5 млн рублей, в то время как выплаты по другим программам могут достигать 10 млн рублей. Так, например, военнослужащий Астраханского гарнизона, семья которого насчитывает шесть человек, в октябре 2016 года

Наше юридическое бюро «Начфин.инфо-39» запускает новое направление в г. Калининграде – сопровождение сделок по приобретению жилья по военной ипотеке, а также помощь в приобретении жилья военнослужащим, получившим субсидию.

Сложившаяся тенденция и многочисленные обращения военных в юридическое бюро «Начфин.инфо-39» показали необходимость в открытии нами такого направления, как юридическая помощь военнослужащим в приобретении жилья как по военной ипотеке так и по субсидии.

Мы чувствуем в себе силы и хотим подчеркнуть, что высокая квалификация наших юристов в области жилищного и военного права позволяет «Начфин.инфо-39» четко понимать приоритеты военнослужащих в выборе жилья, консультировать по любым возникающим тонкостям, а в случае возникновения непредвиденной проблемы – решить ее в кратчайшие сроки. И эти слова подтверждены практикой, основаны на нашем большой судебном опыте в рамках военного жилищного права, который позволяет оценить возможные риски еще до их появления и пресечь их.

Теперь у наших клиентов - военнослужащих больше нет необходимости обращаться к посредническим организациям по поиску жилья. У «Начфин.инфо-39» есть в наличии все актуальные, обновляемые базы недвижимости и налажены взаимоотношения с проверенными застройщиками г. Калининграда. Наши специалисты всегда готовы проконсультировать вас по банковским программам и помочь выбрать наиболее оптимальный вариант. При этом, безусловно, все договора проходят наш юридический контроль, каждый шаг военнослужащего на пути к заветным метрам сопровождает квалифицированный юрист. Вам останется только подписать документы.

ПОЧЕМУ ИМЕННО «Начфин.инфо-39»?

У нас большой выбор объектов недвижимости

Вы экономите время и деньги на подборе и проверке жилья, оценке рисков.

Все документы готовит юрист

Безопасность сделки - осуществляем двойной контроль на всех этапах.

Вашим вопросом займется команда профессиональных юристов-экспертов в области жилищного и военного права. На всех этапах с Вами юрист, а не посредник

Юридическая поддержка от «Начфин.инфо-39» работает 24/7

А теперь несколько слов про данный раздел сайта, где мы постараемся помочь военнослужащим Министерства обороны РФ разобраться с таким не простым делом как военная НИС.

ИПОТЕК НА НАЧФИН.инфо:

Мы помогаем военнослужащим уже не первый раз.

Наш форум содержит развернутые ответы на тысячи вопросов военнослужащих – достаточно просто воспользоваться поиском.

Помощь военнослужащим МО РФ – наше главное направление, которое мы постоянно совершенствуем.

Наши специалисты готовы придти к вам на помощь в любое время.

Собранная на сайте база данных о жилье в виде информационных, юридических статей, видеоблогов, ответов на волнующих многих военнослужащих вопросы позволит большинству пользователей разобраться самостоятельно в возникшей правовой проблеме, не прибегая к помощи специалиста.

В случае, если Вам требует углубленная помощь, либо вы просто не нашли ответ и хотели бы доверить свой вопрос специалисту в индивидуальном порядке, то к вашим услугам наш коллектив военных специалистов по жилью, который готов придти на помощь и предложить варианты решения проблемы.

Мы не навязываем платные услуги, мы просто предлагаем всевозможные опции на нашем портале, а военнослужащий уже самостоятельно решает каким образом ему поступить в его сложившейся ситуации.

Мы непрерывно развиваем военно-правовую информационную поддержку с той целью, чтобы каждый военнослужащий смог воспользоваться полученными знаниями на практике.

Наша команда специализируется на военной ипотеке. Узкая специализация и многолетний опыт работы в этом направлении позволяет правильно и грамотно проконсультировать и подобрать жилье именно для Вашей ситуации. Обращаясь к нам вы можете быть уверены, что Ваша проблема будет решена в кратчайшие сроки.

Задать вопрос специалисту по жилью вы можете во всплывающей форме в этом разделе сайта >>>

ЧТО ДАЕТ НАША КОНСУЛЬТАЦИЯ

Уточнение Вашей проблемы
Учет Ваших пожеланий
В случае, если Вы хотите решить свою проблему самостоятельно, то наш специалист готов направить Вас в необходимый раздел форума для самостоятельного изучения темы.

Задать вопрос специалисту по жилью вы можете во всплывающей форме в этом разделе сайта >>>

Что касается законодательства - в случае, если участник НИС решил приобретать жилье сам, то ему необходимо знать, что пакет документов, который нужно будет представить в Росвоенипотеку, прописан в Постановлении Правительства РФ от 15 мая 2008 г. N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" .

Задать вопрос специалисту по жилью вы можете во всплывающей форме в этом разделе сайта >>>

ПОЧЕМУ ИМЕННО «Начфин.инфо-39»?

У нас большой выбор объектов недвижимости

Вы экономите время и деньги на подборе и проверке жилья, оценке рисков.

Все документы готовит юрист

Безопасность сделки - осуществляем двойной контроль на всех этапах.

Юридическая поддержка от «Начфин.инфо-39» работает 24/7

А теперь несколько слов про данный раздел сайта, где мы постараемся помочь военнослужащим Министерства обороны РФ разобраться с таким не простым делом как военная НИС.

ИПОТЕК НА НАЧФИН.инфо:

Мы помогаем военнослужащим уже не первый раз.

Помощь военнослужащим МО РФ – наше главное направление, которое мы постоянно совершенствуем.

Наши специалисты готовы придти к вам на помощь в любое время.

Наша команда специализируется на военной ипотеке. Узкая специализация и многолетний опыт работы в этом направлении позволяет правильно и грамотно проконсультировать и подобрать жилье именно для Вашей ситуации. Обращаясь к нам вы можете быть уверены, что Ваша проблема будет решена в кратчайшие сроки.

Задать вопрос специалисту по жилью вы можете во всплывающей форме в этом разделе сайта >>>

ЧТО ДАЕТ НАША КОНСУЛЬТАЦИЯ

Уточнение Вашей проблемы
Учет Ваших пожеланий
В случае, если Вы хотите решить свою проблему самостоятельно, то наш специалист готов направить Вас в необходимый раздел форума для самостоятельного изучения темы.

Задать вопрос специалисту по жилью вы можете во всплывающей форме в этом разделе сайта >>>