Где найти поручителя по кредиту? Можно ли купить поручительство? Кто может быть поручителем? Поручитель по кредиту Что нужно от поручителя для получения кредита.

Крупные кредиты вынуждают банков побеспокоиться о возврате своих средств, поэтому при выдаче таких крупных сумм они требуют своих клиентов предоставить им поручителя. В таком случае этого можно избежать только лишь предоставив банку в залог своё ценное имущество, такое как квартиры и машины.
Если ликвидное имущество отсутствует необходимо воспользоваться поручительством. Он будет отвечать за ваш долг и, если вы вдруг станете неплатёжеспособным, поручитель будет обязан отвечать за ваш долг. При таких условиях банк старается аннулировать риски не возврата своих средств, а возможность получить от банка положительный ответ повышается.
На портале по кредитным информациям «Кредиты Онлайн» пишут о том, что банке меняют условия кредитования в зависимости от того, как они расценивают тот или иной риск. Банк может менять процентные ставки, увеличивать при повышении и уменьшать при уменьшении рисков. Это очень актуально для больших займов, причём это касается не только крупных ипотечных и автокредитов, а также и потребительских кредитов.

У каждого банка сотрудники рассчитывают свои степени рисков, поэтому и получается, что одни банки дают большие, а другие меньшие ссуды. Допустим, некоторые без дополнительных справок выдают ссуду только на 50 тысяч, а другие готовы на таких же условиях тем же клиентам предоставить 500 тысяч рублей.

Также дело в процентах, ведь как уже говорилось выше, лучше всё же найти поручителя для того, чтобы уменьшить процентную ставку.
У каждого банка есть также определённые требования к поручителям, поэтому стоит рассмотреть в первую очередь запросы к поручителям от банка, чтобы понять, сможет ли он действительно являться вашим гарантом. В случае отсутствия у него необходимых характеристик, нужно искать поручителя с нужными качествами.
Основными такими характеристиками являются:
– совершеннолетие;
– гражданство;
– наличие работы и заработной платы;
– достаточность зарплаты для выплаты чужих долгов.
Подытожив вышесказанное: от поручителя требуются практически такие же характеристики, как и от заёмщика. Это весомые обязанности и поручителями должны выступать не те люди, которые хотят просто поддержать своего родственника или друга, а которые действительно обладают способностью и нужными средствами, для того, чтобы поддержать. Всегда поручитель на протяжения действия кредитного долго, за который он подписался, отвечает за этот долг, хотя конечно и не всегда ему приходиться исполнять свои прямые обязательства – выплачивать ссуду вместо заёмщика.
Отсюда вытекает и такое обстоятельство, которое сопровождается серьёзным вопросом. Где же всё-таки взять поручителя?

Все понимают, что поручительство – огромная ответственность и очень маленький процент людей хотят брать на свои плечи чужие долги и обязанности. Они понимают, что это серьёзный шаг, поэтому редко кто хочет соглашаться на такие операции.
Поиск поручителя обычно начинается с самых близких людей – родственники, супруги. Для начала. Необходимо честно изложить причину и необходимость займа конкретной суммы денег. Они должны быть полностью осведомлены о ваших намерениях. Скрывать что-то в таком случае чревато отказом от помощи вам.

Если среди близких никто не может стать поручителем, то круг поисков переходит на знакомых и друзей. Но это тоже должно быть всё оговорено и осуществлено с ответственностью и пониманием всего процесса.
Сейчас появились специальные компании, которые могут предоставить своё поручительство нуждающимся, но за деньги. Стоимости таких услуг совершенно различны, они меняются в зависимости от срочности дела, от сумм займов и сложности ситуации, ответственно компании. Такая форма поручительства не узаконена кодексом РФ. Поэтому гарантий они дать не могут и намного лучше за такие же деньги обратиться за помощью к знакомым, а не к чужим людям.

, "до зарплаты", имеет смысл обратиться в микро-финансовую организацию. Если же вы желаете получить крупный кредит, то у вас, как у заёмщика, должно быть выполнено хотя бы одно из условий:

Наличие большой «белой» зарплаты.

Наличие ликвидного ценного залога (лучше всего – недвижимость).

Наличие поручителя (поручителей).

Если с первыми двумя пунктами всё понятно, то на третьем, остановимся подробнее.

В последнее время банки рассматривают поручительство третьих лиц, как фактор, который существенно повышает шансы на благополучный возврат кредита. Это вполне естественно – наличие лиц, которые подтвердили свою кредитоспособность и готовность решить проблему долга в случае возникновения проблем у основного заёмщика – действительно минимизирует банковские риски.

Поручить по кредиту обязуется взять на себя все обязательства заёмщика при форс-мажорных обстоятельствах. Это – очень серьёзная ответственность, которую не каждый готов взять на себя. Поэтому проблема поиска поручителя – довольно сложная задача. Малознакомый человек тут не подходит. Только близкий человек, хорошо вас знающий, или родственник может в данном случае «подставить плечо» и разделить риски.

Поручитель не просто свидетельствует, что потенциальный заёмщик – это «хороший и ответственный» человек». Он предоставляет банку документы о своей кредитоспособности (так же как и основной заёмщик) и соглашается полностью погасить кредит, если возникнет такая необходимость. Банк будет проверять кредитную историю поручителя не менее тщательно, чем кредитную историю основного заёмщика.

Итак, кого можно рассматривать в качестве потенциального поручителя по кредиту?

Имеется три основных варианта.

Родственники и друзья

В данном случае всё понятно. Люди, которые хорошо вас знают и доверяют вам, идеально подходят на роль поручителей. Но денежный вопрос – это очень деликатная тема и именно из-за денежных дел часто портятся и даже разрываются отношения между близкими людьми. Если близкий человек откажется быть поручителем, ваши отношения уже не будут доверительными. А если согласится, а у вас возникнут проблемы – ситуация будет ещё хуже.

Коллеги по работе, работодатель

По мнению многих кредитных специалистов, это – лучший вариант при поиске поручителей. На работе отношения чисто деловые, люди знают, кто сколько зарабатывает. Если вы перспективный работник – вам пойдут навстречу. Работодатель может использовать своё поручительство, как лишний рычаг для повышения вашей лояльности. А коллеге, можно предложить денежное вознаграждение за его услугу. В данном случае отношения понятные и чисто-деловые, риски осложнений – минимальные.

Юридические и физические лица, профессионально занимающиеся поручительством

Есть целый ряд фирм и предпринимателей, которые профессионально занимаются «поручительством». Здесь нет ничего противозаконного. Они так же как и банк, оценивают вас, как заёмщика, взвешивают риски и если считают, что они минимальные – становятся платными поручителями. Это вполне обычный бизнес. Единственный риск для заёмщика возникает в случае требования предоплаты за свои услуги, так как вы можете наткнуться на мошенника, который просто исчезнет с вашими деньгами. Платить деньги за услугу, в данном случае, можно только после получения кредита.

Некоторые банки используют рискованную финансовую политику и выдают небольшие займы без обеспечения. Чтобы оформить кредитную карту срочно или получить немного наличных на неотложные нужды, не надо искать поручителей или предлагать залог. А вот взять более-менее серьезную сумму без поручителя будет сложнее. Но можно:

Уговорить кого-то из знакомых;
заплатить за поручительство какому-то постороннему человеку;
найти банк, который выдает срочные кредиты без поручителей и другого обеспечения.

Первый вариант реализовать сложнее, так как знакомые, скорее всего, откажутся. Найти того, кто хочет на этом заработать, тоже непросто. Лучшим будет решение: возьму кредит без поручителя . Ведь подобрать лояльный банк вполне реально.

Кто такой поручитель по кредиту, и можно ли его найти в своем окружении

Почему так сложно найти поручителя? В чем проблема? Просто люди понимают, что поручительство по кредиту – это , по сути, гарантия возврата средств. И возвращать их придется тому, кто, не подумав, согласился взять на себя такую ответственность. Когда заемщик не платит, банк знает, с кого требовать долг.

Именно поэтому знакомые, приятели, сослуживцы наверняка откажутся. Кто-то из друзей или родственников может согласиться, но стоит ли их напрягать? Может, проще взять или карту? При оформлении кредитов через интернет обычно не требуется обеспечение.

Поручительство за деньги: кто на это согласиться

Есть люди, которые на этом зарабатывают. Их не пугает ответственность поручителя по кредиту , они знают, как свести риск к минимуму. Вот только стоимость такого рода услуг достаточно высокая, придется отдать 25-30% от полученной в банке суммы.

Искать такого человека нужно через интернет или среди не очень близких знакомых. Но сначала желательно подготовить договор поручительства – образец можно взять в банке. Ничего сложного, вот только есть риск нарваться на мошенника, который возьмет предоплату и исчезнет навсегда.

Оформлю кредит без поручителя: куда лучше обратиться

Итак, если деньги по-прежнему нужны, а договориться ни с кем не удалось, нужно искать лояльную финансовую организацию, готовую выдать средства на доверии. Это несложно, в зависимости от суммы, можно обратиться в обычный банк или взять

Ипотека — это жилищное кредитование. То есть, когда речь идет об ипотеке, подразумевается достаточно крупная сумма кредита, которая зачастую требует поручителя.

Поручитель — это человек, который в случае возникновения форс-мажора по вине заемщика сможет либо повлиять на него в вопросе выплат, либо принять на себя обязательства по выплате его кредита. Звучит малоправдоподобно, однако, это так и есть. Поручитель рискует не меньше, чем заемщик, а иногда даже больше: ему ведь не выдают кредит.

Именно поэтому поручитель должен сам хорошо понимать, какой риск он принимает на себя, а также быть достаточно близким человеком заемщику, чтобы быть уверенным, что тот его не «подставит». Поэтому первое правило поиска поручителя по ипотеке — это поиск среди тех, кого очень хорошо знаешь. Желательно, чтобы это были родственники.

Поручитель должен быть достаточно состоятельным, чтобы банк принял его в качестве поручителя и выдал ипотеку. Просто взять поручителем близкого человека, который не в состоянии в случае необходимости решить финансовые проблемы клиента, нельзя — банк попросту не примет такое поручительство и откажет.

Однако, не стоит сгущать краски перед потенциальным поручителем. Если заемщик не в состоянии погашать ипотеку дальше и ситуация становится критичной, жилье является безусловным залогом его ипотеки. То есть требовать с поручителя всю оставшуюся сумму банк не будет, хотя поручитель может воспользоваться своим правом и погасить вместо клиента долг. При этом, правда, им наверняка нужно будет оформить некий договор, который возлагает на заемщика обязательства дальнейшей оплаты долга уже поручителю — не просто так ведь вместо него погасили кредит.

При этом, поручитель — даже если он погасит полностью возникший долг по ипотеке — ни в коем случае не может претендовать на ипотечное жилье. Претендовать на жилье или его часть он может только тогда, когда, погасив долг, заключит договор с заемщиком банка (а теперь уже собственным) и залогом станет квартира. Но тогда и статус поручителя уже другой.

Для того, чтобы действительно найти хорошего поручителя , вместе с потенциальным поручителем нужно внимательно пройти следующие этапы:
1. Изучить все условия договора. Если хотя бы какая-то мелочь непонятна или вызывает недоверие, ее необходимо сразу же уточнять у специалиста банка.

2. Ни в коем случае нельзя доверять только словам — должны быть факты. Даже если заемщик и потенциальный поручитель — хорошие друзья, должны быть определенные факты, подтверждающие их платежеспособность, причем взаимную. Это вполне нормально.

3. Обязательно нужно уточнить условия для созаемщика и поручителя: они всегда разные. Вполне возможно, для обеих сторон будет более выгодным стать созаемщиками. Только в таком случае, если одна сторона не справляется с погашением кредита, вторая может погасить его и претендовать на часть жилья. То есть тоже необходимо быть внимательными.

4. Обязательно стоит воспользоваться услугами хороших юристов, которые проконсультируют и заемщика и потенциального поручителя по поводу ипотеки. Предусмотреть абсолютно все тонкости сложно, если не иметь специального образования. Более того, у юристов-практиков есть опыт различных ситуаций — они могут посоветовать конкретный выход. Не стоит жалеть денег на такие услуги — они обязательно будут полезными.

Таким образом, выбор поручителя — не менее серьезное занятие, чем выбор банка.

Для поручителя это также важная процедура, ведь он фактически рискует принять на себя обязательства заемщика, хотя при этом не получит ни денег, ни жилья. То есть отношения между заемщиком и поручителем должны быть настолько доверительными, чтобы иметь возможность не переживать о финансовой стороне будущего кредита для поручителя.

Нередко для получения кредита заемщикам требуется пригласить поручителя. Часто это происходит в том случае, если своего дохода недостаточно для получения займа. К тому же, это уменьшает риски невозврата денег банку. Кто может быть поручителем, рассказано в статье.

Понятие

Поручителем называют гражданина или организацию разной формы собственности, которая несет ответственность за своевременность исполнения обязательств заемщиком. Тонкости сотрудничества между сторонами указаны в специальном договоре, который начинает действовать сразу после подписания. Для оформления ссуды заемщику нужно 2-3 поручителя. Документ подписывается с каждым из них. Каждый поручитель считается ответственным перед кредитором.

По нормам закона (ст. 36 ГК РФ), поручители не могут претендовать на средства, выданные заемщиком, как и на имущество, купленное благодаря этим деньгам. Но при просрочке платежа или отказе от выплаты кредита именно этот человек становится ответственным за это. В каждом банке предусмотрены правила того, кто может быть поручителем.

Требования

Кто может быть поручителем? Требования отличаются в зависимости от банка и кредитной программы. Обычно важно соответствие следующим нюансам:

Возраст - не меньше 18 лет и не больше 65 лет.
Гражданство РФ.
Наличие постоянного дохода от 6 месяцев.
Положительная кредитная история.

Это основные требования к тому, кто может быть поручителем. Банком могут учитывать и другие нюансы. Обычно учреждения требуют справку о доходах поручителя и прочие документы. Некоторые финансовые учреждения не разрешают привлекать близких родственников и супругов, а другие, наоборот, дают согласие только им.

Вряд ли могут принять поручителя с плохой кредитной историей. Требования надо узнавать в банковском учреждении, где хочется оформить кредит. Хоть они могут отличаться, но обязанности остаются одинаковыми. Эта сфера регулируется ГК РФ. Сначала необходимо ознакомиться с нормами закона, прежде чем заключать сделку. Это позволит избежать многих неприятностей. Кредит без поручителей является более удобной формой, но он предоставляется не всегда.

Ответственность и риски

У поручителя по кредиту есть ответственность, которая может быть 2 видов. Первой считается солидарная. При ней обязанности равны у поручителя и заемщика. Тогда банк имеет возможность предъявления санкций к поручителю при первой задержке выплат. Вторым видом ответственности считается субсидиарная, которая наступает при невозможности выполнения обязательств. Это должно быть подтверждено судом. Обычно в договорах указана солидарная ответственность.

Поэтому при нарушении заемщиком условий договора банк может требовать у поручителей выполнения нижеуказанных действий:

оплата долга;
погашение процентов;
выплата штрафов и пени;
оплата судебных издержек.

Погашение долга может осуществляться с помощью наличных или безналичных средств, а также благодаря имуществу. Неприкосновенной считается недвижимость, если она признана единственным жильем и куплена им в ипотеку. В остальном, права банка являются неограниченными: он может наложить арест на имущество, счета, а также обязать по выплате долга из зарплаты.

Ответственность с поручителя по кредиту не снимается даже при его смерти. Если он умирает до конца срока займа, его обязательства переходят к наследникам. Последних банк не может тревожить до периода вступления ими в наследство. Это служит подтверждением, что поручительство считается рискованным шагом. Проще оформить кредит без поручителей, поскольку не все соглашаются на такую сделку.

Нюансы

Кроме материальных рисков поручитель при недобросовестности заемщика получает негативную кредитную историю. Ведь просрочки будут учитываться у обеих сторон. Даже если свои долги платятся в полном размере, поручительство может усложнить ситуацию. Это не все нюансы.

Даже если заемщик добросовестно платит кредит, поручитель может столкнуться с проблемами в оформлении займа. Пока действует тот договор, лимит будет учитываться на его основе. При необходимости может избавиться от статуса поручителя, но для этого нужно разрешение заемщика и кредитора.

Срок действия

В течение какого времени действуют обязанности кредитного поручителя? Это устанавливается договором или ГК РФ. Обычно в документе обозначается четкий срок. Он, как правило, совпадает с периодом действия кредитного соглашения. Но бывают и исключения, когда нужно учитывать длительность поручительства по ГК РФ:

Если в документе нет срока, поручительство заканчивается при отсутствии исков от кредитного учреждения к поручителю в течение года с даты наступления оплаты.
При отсутствии срока оплаты в договоре обязанности заканчиваются через 2 года, если за это время от банка не поступали иски.
Если банк изменил условия без оповещения поручителя и его письменного разрешения, то поручительство заканчивается автоматически.
Когда заемщиком считается организация, но она ликвидирована, поручительство заканчивается.

Период исковой давности равен 3 годам. Обязанности являются законченными при смене заемщика. Это происходит по разным причинам. Но обычно это происходит после смерти заемщика. Кредитные обязательства переходят к наследникам. Если поручителем является супруг, то обязанность сохраняется и после развода.

Смягчение ответственности поручителя

Получается, что если заемщик не будет вносить платежи, ответственным за это будет поручитель. Что делать, если банк стал предъявлять претензии? Следует связаться с заемщиком и выяснить его Если задержка оплаты связана с временными сложностями, а от обязательств человек не отказывается, то можно постараться помочь ему в решении проблемы. Например, найти работу или подработку, можно внести за него сумму.

Даже при разовой оплате взноса следует взять документ об оплате, так как он будет подтверждать исполнение обязательств. Если помочь материально нет возможности, то следует посетить вдвоем банк и поговорить с менеджером. Многие кредитные организации помогают клиентам в случае просрочек. Это могут быть отсрочка или рефинансирование кредита.

Если заемщик исчез, то следует посетить банк. Важно узнать о требованиях, сумме долга. Все сведения подтверждаются документами. Затем можно подсказать банку, где искать заемщика. Есть возможность подачи заявки о реструктуризации долга или отсрочке.

Если отсрочка была одобрена, нужно выполнить следующее:

Отыскать заемщика и привлечь его к ответственности.
Оспорить документ поручительства в суде.
Переоформить имущество на доверенное лицо.
Сделать так, чтобы не было официального дохода.

Эти действия уменьшают имущественные риски. Здесь также стоит изучить все нюансы. Следует учитывать, что все имущество, купленное в браке, является совместным. Поэтому его банк не может взять для оплаты долга. Необходимо собрать документы о сроках покупки ценностей.

Права поручителя

Кроме обязанностей, поручитель имеет и права. На основе их, человек считается как бы кредитором заемщика. При погашении его долга, поручитель может взыскать свои издержки. Поэтому все виды помощи должны подтверждаться документально.

Если заемщик исчез, а у него есть имущество, то можно отсудить свою долю. Это позволяет покрыть издержки. К тому же, присутствие заемщика в этом деле не обязательно.

Вывод

Таким образом, поручитель является важным лицом при оформлении кредита. Важно хорошо подумать, прежде чем соглашаться на заключение такой сделки. Ведь после этого человек приобретает множество обязанностей.