Банковская гарантия где взять. Что такое банковская гарантия и как ее получить

Для ведения тендерной деятельности по 44-ФЗ и 223-ФЗ привлечение банковской гарантии - лучшая форма гарантии добросовестности. Но многие финансисты путаются в схемах работы. Давайте разбираться.

Банковская гарантия – что это?

При заключении любой сделки невозможно быть на 100% уверенным, что контрагент исполнит свои обязательства по договору, даже если он имеет отличную репутацию в деловых кругах.

Есть несколько вариантов снизить риски по сделке или исключить их негативное влияние. Это:

1. Получение от контрагента обеспечительного платежа (до 50% от суммы договора)
2. Заключение договора страхования обязательств (от 0,5 % до 4% от суммы договора)
3. Хеджирование
4. Заключение договора поручительства
5. Банковская гарантия (от 0,5% до 6% от суммы договора)

Среди перечисленных вариантов выделяется банковская гарантия. Во-первых, она легка в оформлении, во-вторых, она сравнительно недорого стоит.

Банковская гарантия предусматривает письменное обещание банка заплатить бенефициару по договору, кредиту или ценной бумаге за принципала в случае, если принципал не выполнит свои обязательства.

Принципал - это физическое или юридическое лицо, за кого выдается гарантия. Обычно он же и является инициатором выпуска гарантии.

Бенефициар - получатель денежных средств по гарантии.

Банк, который гарантирует, называется гарантом .

Скачайте и возьмите в работу :

Схема действия банковской гарантии выглядит так:

Фактически банк берет риски по исполнению Принципалом обязательств на себя и требует за это вознаграждение в размере 0,5–6% от суммы гарантии.

Принципал, конечно, может обойтись без участия банка, внеся на счет контрагента обеспечительный платеж. Но это будет означать отвлечение денег из оборота, что обернется потерянной прибылью. Или кредитами, которые стоят в 3–5 раз дороже, чем вознаграждение банка.

Виды банковских гарантий

По области применения можно разделить на несколько видов:

1. Тендерная. Предусматривает защиту компании, проводящей тендер, от отказа победителя тендера заключить. Обычно одним из условий участия в тендере является обязательное получение участниками такой гарантии. Для компании-организатора это является гарантом покрытия расходов на проведение тендера.
2. На исполнение обязательств по контракту (в более узком применении обязательств по госконтракту и договору по 223-ФЗ). Для сделок, одним из контрагентов в которых выступает государство, использование обеспечения обязательно. В связи с чем и появился данный тип гарантии, которая составляется обычно на сумму предоплаты по договору.
3. Гарантия возврата платежа. Ее можно оформить, если в договорах присутствует авансовый платеж от заказчика. Она будет страховать заказчика от потери суммы авансового платежа в случае, если подрядчик не выполнит обязательства по договору.
4. Гарантия оплаты. Необходимость в ее оформлении возникает при работе с заказчиком на условии «открытого счета». Она минимизирует риски продавца от неисполнения условий по оплате покупателем.
5. Таможенная. Выдается компаниям, обязанным платить таможенные платежи, и является альтернативой «заморозки» денежных средств ан счетах ФТС
6. Судебная. Выдается ответчику с тем, чтобы предоставить ее в суд как альтернативу аресту имущества.

Предложений так много, что, казалось бы, достаточно написать запрос в интернет-поисковике и выбрать из множества предлагаемых вариантов.

Но здесь есть подводные камни:

1. Не все финансовые организации добросовестны. В погоне за экономией есть риск получить гарантию, не зарегистрированную в «Реестре банковских гарантий». Проверяйте потенциальный банк в «Реестре банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий».
2. Во-вторых, гарантия в банке – это полноценный кредитный продукт, для получения которого требуется открыть счет, собрать пакет документов, предоставить обеспечение и прочее. Все это требует времени, порой до 20 календарных дней. Хотя сам срок выдачи ограничивается 3–5 рабочими днями.
3. Банковские гарантии выдаются под обеспечение, которого у компании может просто не быть в должном объеме. Молодым компаниям (до 9 месяцев с момента регистрации) продукт, скорее всего, не оформят.
4. Большое внимание уделяется деловой репутации заемщика. В случае одноразового неисполнения обязательств по прошлым контрактам гарантию будет получить сложнее, а стоимость оформления будет выше. В случае многократных нарушений получить гарантию практически невозможно.

Оформление в банке начинается с подачи инициатором (Принципалом) заявки в банк в устной или письменной форме. Уже на этапе заявки Принципал должен знать условия Бенефициара.

Среди таких условий могут быть:

1. Сумма покрытия.
2. Срок покрытия.
3. Срок требования.
4. Условность / безусловность.
5. Прочие условия.

Если гарантия нужна для участия в тендере, то все условия бенефициара можно взять из тендерной документации.

• возможны отказы в оформлении,
• появится возможность выбрать наиболее выгодные условия.

Если у вашей компании есть одобренные кредитные продукты в одном или нескольких банках, то советуем обращаться за именно в эти банки. Ведь фактически вы сможете пропустить второй этап – сбор документов и открытие расчетного счета, так как раньше уже сделали эту работу для получения кредитного продукта. Кроме того, велика вероятность, что условия по гарантии для вашей компании окажутся лучше.

Какие документы нужны

Документы, которые чаще всего запрашивают банки, это:

1. Документы для открытия расчетного счета: заявление, договор, учредительные документы, свидетельство о государственной регистрации, о постановке на учет, выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) , банковская карточка, лицензии, документы назначения на должность генерального директора и главного бухгалтера и их удостоверения личности и т. д.
2. Поручительство собственников компании и документы на залог.
3. Заявление о предоставлении банковской гарантии.
4. Финансовая отчетность на последнюю дату и за период три года.
5. Конкурсная документация, реестровый номер закупки.

Некоторые из бумаг, например, выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), справку из налогового органа можно получить только в течение нескольких дней. Поэтому рекомендуем начинать собирать общие документы заранее, еще на этапе подачи заявки в банк.

Третьим этапом будет подписание договора с банком и оплата вознаграждения. Только после выполнения этих действий банк выпустит официальную гарантию и зарегистрирует ее в реестре.

Гарантия действует на протяжении указанного в ней срока и по прошествии него становится просто напечатанным листом бумаги. Если по окончании срока Бенефициар по тем или иным причинам будет иметь претензии к исполнению договора, к гарантии это не будет иметь никакого отношения.

Если же Принципал нарушит свои обязанности, то Бенефициар будет иметь право выставить Гаранту требование.

Требование по гарантии

Требование предоставляется Бенефициаром в письменной форме в банк-гарант. Сама форма требования и перечень сопроводительных документов утверждены законодательно Постановлением №1005 от 08.11.2013.

В зависимости от вида банковской гарантии, Бенефициар должен предоставить в банк в качестве сопроводительных документов расчет суммы требования, подтверждение наступления гарантийного случая, подтверждение произведенного аванса.

Чем раньше Бенефициар обратится в банк с требованием, тем лучше, но однозначно это надо сделать до завершения срока действия гарантии. Срок произведения выплаты по требованию регулируется банковской гарантией. Саму выплату можно сделать уже после окончания срока действия гарантии.

Банк-гарант не может отказать Бенефициару в выплате, если выполнены два условия: не истек срок действия гарантии и основания выплаты гарантии заполнены верно.

Довольно часто условиями договора банковской гарантии предусматривается регрессивное требование Гаранта к Принципалу. Это значит, что после уплаты сумм по требованию Бенефициару банк может выставить часть затрат по регрессу Принципалу. И даже, если регрессивное требование не прописано прямо в договоре, ст. 379 ГК РФ косвенно разрешает банкам требовать возмещение. Для банка это необходимая страховка от финансовых потерь, а вот для Принципала такое условие договора может обернуться головной болью.

Банковская гарантия является дополнительным финансовым инструментом, согласно которой регулируется выполнение обязательств по контракту. Другими словами, это возможность кредитора, который не уверен в платежеспособности потенциального заемщика, обезопасить себя от риска невыполнения должником своих обязательств по выплате задолженности. В подобной ситуации кредитору погашает установленную сумму банк. На сегодняшний день этот способ минимизировать все риски, составляя договор обеспечения, считается наиболее выгодным. И одним из лидеров по выдаче гарантий считается ВТБ-банк, гарантийное обеспечение которого является сильной стороной. И данная статья посвятит вас в то, что из себя представляет банковская гарантия и каковы условия предоставления банковской гарантии.

Гарантия банка ВТБ является сделкой, регулируемой положениями Гражданского Законодательства, и банковской операцией, которую регулируют законы и нормативные банковские акты. Выдачи банковских гарантий осуществляются на основании предоставленных в банк либо другое кредитное учреждение необходимого пакета документов и заявки.

Условия предоставления банковской гарантии обеспечения – участие трех сторон. Бенефициаром выступает кредитор, в пользу которого банк выдает гарантии. Принципалом выступает должник бенефициара. Банк является гарантом, стороной, которая выдает в пользу бенефициара письменный документ, указывая в нем обязательство о выплате оговоренной денежной суммы.

В роли гаранта может выступать банк, в том числе ВТБ, некоторые кредитные и страховые организации. На основании заявки и прилагающегося пакета документов они могут принять решение относительно выдачи гарантии. И в большинстве случаев платежеспособность исполнителя и его благонадежность являются одним из основных критериев при принятии данного решения. Гарант выдает банковскую гарантию на основании заявки принципала. Целью этого документа является гарантия обеспечения надлежащего исполнения взятых на себя обязательств должником по отношению к кредитору.

Порядок выдачи данного банковского документа довольно прост. Между принципалом и гарантом заключается договор на предмет выдачи банковской гарантии, для исполнения которого гарантом выдается документ на определенных условиях. Принципал за выдачу гарантии выплачивает вознаграждение гаранту.

Важные моменты для гаранта

Как ранее упоминалось, выдаст банк гарантию или нет, зависит от того, какие характеристики и пакет документов будут предоставлены принципалом в банковское учреждение. Если гарант свободно сможет по ним проверить благонадежность исполнителя в финансовом понимании, скорее всего, он сможет получить документ. Для этого принципал должен соответствовать требованиям, которые выдвигает банк относительно выдачи обеспечения. А критерии в этом плане у банковских учреждений довольно высоки, так как в случае невыполнения обязательств исполнителем, сумму обеспечения придется выплачивать именно им. Следовательно, если кредитная история и бухгалтерская деятельность исполнителя не внушает банку доверия, маловероятно, что он получит гарантию согласно своей заявки.

Формы банковских гарантий

Возможно предоставление банковской гарантии ВТБ банком в следующих формах:

• Гарантия платежа – банк предоставляет гарантию обеспечения и выплаты денежной суммы в случае невыполнения условий, которые диктует договор, в пользу поставщика или продавца.
• Тендерная гарантия – выданное банком обязательство в пользу потенциального участника тендера, который предложил организатору этого тендера осуществить ему выплату в случае, если участник откажется от своего предложения, либо если тендерный договор не будет подписан в срок, установленный соответствующей документацией тендера, в случае победы на торгах участником конкурса.
• Гарантия исполнения обязательств, когда банк обязуется, например, в случае соответствующей заявки от продавца в пользу покупателя, осуществить выплату конкретной денежной суммы, если продавец не выполнит взятые на себя обязательства.
• Гарантия возврата авансового платежа – в этом случае обязательство банка заключается в выплате денежной суммы аванса в пользу покупателя, если принципалом не были выполнены взятые согласно условий, которые содержит договор обязательства.
• Гарантии в пользу таможенной и налоговой служб.
• Гарантии для туристических операторов.

Финансовый отчет

На каких условиях осуществляется выдача гарантий

Условия получения банковской гарантии прописаны в Соглашении, которое заключается между стороной выступающей гарантом, и принципалом. Кроме того, Соглашение устанавливает порядок оформления и выдачи документа, взаиморасчеты по выплате вознаграждения гаранту принципалом, право регрессного платежа гаранта к должнику, его объем и реализация при наступлении гарантийной ситуации. Чтобы получить от гаранта банковскую гарантию, необходимо быть в курсе условий, выдвигаемых бенефициаром, а также нужно знать, какая денежная сумма потребуется для обеспечения заявки. Затем следует сбор необходимых документов для предоставления в банковское или другое кредитное учреждение. Для получения гарантии также принципалу необходимо будет предоставить гаранту подтверждение о своем финансовом состоянии. Это обязательные условия.

К необязательным можно отнести следующие:

• Открытие в банке, выступающим гарантом, расчетного счета.
• Внесение залога.
• Отчеты финансовой деятельности за разные периоды.

Банковская гарантия может быть предоставлена ВТБ банком на выгодных условиях. При этом она должна содержать отлагательное условие. Это обязательный критерий заявки. Если условия получения банковской гарантии предусматривают безусловное требование для осуществления обеспечения исполнения обязательств, которые предусматривает договор, то условие отлагательное предполагает подписание контракта на предоставление этого банковского документа в соответствии с обязательством о выполнении условий договора, возникшие в течение заключения контракта на выдачу гарантии.

Отлагательное условие о выдаче гарантий банком ВТБ предусматривает следующие положения :

Гарант выдает финансовый документ, если принципал соблюдает условия предоставления банковской гарантии, предусмотренные нормативными актами банка: банк получает пакет документов, соответствующих условиям Соглашения, карточка, где предложены образцы подписей лиц, имеющих полномочия, а также образец оттиска печати организации принципала и копия протокола оценки.

Отлагательное условие действуют в соответствии с Соглашением до момента, пока принципал не выполнит условия, которые содержит подписанный договор, хотя у гаранта есть право отказа от одного или нескольких условий отлагательных, либо дать согласие относительно того, чтобы принципал выполнил несколько или одно отлагательное условие.

Если на конкретный момент будет выполнено отлагательное условие (или несколько), однако в связи с возникающими впоследствии обстоятельствами они окажутся вновь невыполненными частично либо полностью, то отлагательное условие, выполненное ранее, возобновляется, как действующее и автоматически будет являться таковым до окончания срока Соглашения.

В связи с тем, что сделка по выдаче банковского документа является односторонней, должны быть предусмотрены существенные условия банковской гарантии. Соответственно, перед тем, как оформить выдачу гарантии на основании заявки, банковская организация (кредитное учреждение) должна в обязательном порядке заключить с клиентом договор, в котором будет оговорен порядок выдачи гарантии, обеспечение, условия выплаты в гарантийной ситуации, взаимоответственность между сторонами, выступающими гарантом и исполнителем. В этом случае должно быть предусмотрено обеспечение, как и при составлении кредитного договора. Все условия выдачи должны быть указаны четко, ясно и с указанием в соответствующем пункте конкретной денежной суммы, а не порядка, по которому она может быть определена. Сумма должна быть указана в национальной валюте и выдаваться конкретному кредитору, который должен быть указан в тексте гарантии и содержании заявки.

Ниже предложен видео-материал по теме :

Банковская гарантия от ВТБ банка, преимущества

1. Банковская гарантия обеспечения предоставляет возможность отсрочки платежа и получения товарного кредита;
2. Банк гарантирует выплату финансов в качестве компенсации в случае, если сторона, взявшая на себя обязательства по исполнению условий договора, не выполнила их;
3. Выполнение обязательств, которые предусматривает договор, гарантируется даже без внесения авансового платежа;
4. Банковская гарантия в сравнении с кредитованием экономит ваши средства.

Принимая во внимание экономическую ситуацию в стране, банковские гарантии стали эффективным механизмом для развития бизнеса. Но мало кто знаком со всеми нюансами подобного соглашения.

О том, как получить банковскую гарантию и что она собой представляет, поговорим в данной статье.

Банковская гарантия: содержание и участники

Банковская гарантия – это обязанность банка или другого кредитного учреждения возместить кредитору сумму материальных средств, в случае нарушения заказчиком условий договора.

Оформляется банковская гарантия при таких обстоятельствах:

• Для получения госзаказа – государству нужно подтверждение того, что договор будет выполнен в заданный срок.
• Для участия в тендере на предоставление товаров и услуг – фирма, которая хочет выиграть конкурс и получить заказ, обязана предоставить подтверждение свой платежеспособности.
• Для заключения контракта на выполнение работ или услуг с частной организацией – в этом случае документ выступает подтверждением надежности компании.

Проще говоря, банковская гарантия являет собой инструмент, используемый в бизнесе, чтобы предоставить осуществление условий договора или контракта.

В случаях, если заказчик покажется кредитору недостаточно надежным и платежеспособным, последний может потребовать от него предоставления обеспечения. Таким способом кредитор обезопасит себя от потери денежной суммы, если заказчик не сможет предоставить выполнение контракта.

Участниками операции по заключению данного договора являются:

• Гарант – банк, или страховое учреждение , которое в письменном виде ручается за исполнение всех условий договора.
• Бенефициар – физическое или юридическое лицо, требующее выдачи поручительства для воплощения требований контракта.
• Принципал – физическое либо юридическое лицо, которое нуждается в поручительстве.

Важно знать, что гарант рассматривает заявку на выдачу обеспечения в связи с обращением принципала, а не бенефициара.

Бенефициар обязует принципала предоставить ему банковское обеспечение, которое будет служить залогом выполнения всех обстоятельств договора. Если принципал нарушит контракт, бенефициар получит материальную компенсацию в размере, оговоренном в договоре.

Так как принципал является человеком, требующим поручительства, он и будет выплачивать вознаграждение банку за предоставление поруки.

Все участники данной операции заключают соглашение, которое составляется в письменном виде и выглядит следующим образом.

Банковская гарантия: образец

Для того, чтобы согласовать все нюансы между участниками сделки, недостаточно заполнить стандартную форму. Необходимо составить договор, в который будут занесены все гарантийные условия.

Договор банковской гарантии

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, договор банковской гарантии необходимо оформить в письменном виде между гарантом и принципалом.

Обязательные условия, которые должен содержать договор:

1. Сведения о сторонах банковской операции.
2. Копия договора основного обязательства – договор или контракт, для выполнения условий которого предоставляется порука.
3. Размер денежной суммы, которая должна быть уплачена в случае нарушения договора.
4. Период действия расписки.
5. Сумма вознаграждения кредитной организации.

После согласования всех нюансов, гарантия, выданная, к примеру, Сбербанком России, выглядит подобным образом.

Банковская гарантия: пример

Как получить банковскую гарантию?

Процесс оформления и выдачи документа начинается с предоставления бумаг, необходимых для заключения сделки.

Пакет документации, который нужно предоставить банку, схож с перечнем, необходимым для оформления кредита.

Чтобы получить банковскую гарантию, необходимы такие документы:

• Заявление о предоставлении гарантии – заявление подается принципалом в форме, которую определяет кредитная организация или банковское учреждение.
• Сведения о физическом или юридическом лице – это идентифицирующие личность документы, а также копии учредительных бумаг компании, которая нуждается в поручении.
• Документ об открытии расчётного счета – чаще всего банк, который является гарантом, требует открыть счет в том же банке.
• Залог – депозит или залог не являются обязательным условием, если речь не идет о больших суммах.

Бухгалтерская отчетность компании – документы, которые служат подтверждением платежеспособности принципала, а также финансовая отчетность компании за некоторый период времени (за год).

Важно учитывать, что на момент подачи документов, компания должна проработать не менее 3 месяцев.

• Документ о поручительстве собственников компании – наличие такого документа является обязательным в большинстве кредитных учреждений, и порой заменяет наличие залога или депозита.

Поэтапно процесс получения гарантии состоит из 5 шагов:

Такие этапы являются стандартными при получении подобного документа. Но получить обеспечение можно двумя способами, в зависимости от которых, схема оформления может упрощаться.

Способ №1. Получение банковской гарантии самостоятельно.

Этот способ предусматривает, что вы сами, не прибегая к помощи брокеров, будете заниматься получением гарантии. Дело относительно несложное и, на первый взгляд, такое решение является оптимальным.

Но если рассмотреть нюансы, то такой вариант окажется проблематичным.

Недостатки оформления банковской гарантии своими силами:

• Потеря времени на поиски банка и сбор необходимой документации.
• Время ожидания рассмотрения заявки банком составит 2-3 недели.
• Предоставление залога в обязательном порядке.

Если у вас есть достаточное количество времени и вы уверены в своих силах получить положительное решение банка, то можете не обращать внимания на эти недостатки.

Но если времени «в обрез», то лучше воспользоваться вторым способом.

Способ №2. Получение гарантии с помощью посредника (брокера).

В большинстве случаев, люди с большой долей недоверия относятся к услугам посредников или брокеров. Но в данном случае обратится за помощью к специалисту – рациональное решение.

Преимущества получения обеспечения с помощью посредника:

1. Помощь в выборе подходящего банка.
2. Профессиональная оценка вашей платежеспособности и помощь при сборе пакета документов.
3. Время рассмотрения заявки сокращается до 5-7 рабочих дней.
4. Отсутствие необходимости предоставления залога.
5. Возможность избежать создания расчетного счета.

Такой способ действительно имеет массу преимуществ, но здесь важно обращаться к проверенным брокерам, чтобы избежать сотрудничества с недобросовестными организациями.

Способ №3. Оформление банковской гарантии на практическом примере.

Как правило, оформление бумаг с помощью посредников, позволяет сформировать заявку в сети интернет, то есть, онлайн.

Рассмотрим схему действий на примере популярного в России сервиса https://otc.ru.

После предоставления документации ваша заявка поступает на рассмотрение. Далее с вами свяжутся менеджеры организации для уточнения нюансов и информирования о вынесенном решении.

Какой из двух способов выбрать, решать вам. Принимайте решение, ориентируясь на свои возможности и время, которым вы располагаете.

Стоимость и срок действия банковской гарантии

Срок действия банковской гарантии устанавливается сторонами сделки и указывается в действующем договоре. Это может быть как конкретное число, так и момент наступления определенного явления (к примеру, выполнение всех условий контракта).

Как правило, этот период действия совпадает со сроком действия основного контракта для исполнения условий которого она оформляется.

Действующим законом России установлено, что срок действия гарантии регулируется сторонами сделки, но этот период должен превышать период действия основного контракта, минимум, на один месяц.

Связано это с тем, что во время выполнения договора могут случиться различные форс-мажорные обстоятельства, которые автоматически будут продлевать контракт. Это, в свою очередь, повлечет необходимость продления гарантийного периода.

Вступление в силу гарантии совпадает с моментом ее выдачи.

Существует ряд факторов, которые могут изменить срок действия поручительства:

• Изменения периода действия госконтракта – если срок действия такого контракта увеличился, необходимо обратится в банк, чтобы продлить обеспечение.
• Досрочное выполнение условий контракта – в таких случаях действие поручительства может быть прекращено заблаговременно.
• Продление действия договора каждый год , при условии, что срок действия основного контракта составляет несколько лет.

Если ничего из вышеперечисленного не произошло, значит, срок действия гарантии остается неизменным и таким, который указан в договоре.

Стоимость банковской гарантии зависит от ряда обстоятельств:

Размер гарантийной суммы.

В основном процентная ставка банка составляет от 2 до 8%. Но если размер суммы очень большой, банк может потребовать высокий процент – до 10%.

Отсутствие залога.

Отсутствие залога прямо влияет на стоимость сделки. Обычно, при отсутствии залога стоимость увеличивается на 5%, а порой и на половину суммы.

Срок действия.

Чем дольше срок действия, тем больше вознаграждение потребует банк или другая организация.

Выглядит она так:

Начальная максимальная цена контракта (НМЦК) × размер обеспечения (%) × процентная ставка банка (%) × период действия договора = стоимость гарантии.

Рассмотрим такой расчет на примере:

Предположим, что вы заполучили контракт на ремонт школы. НМЦК в данном случае составляет 50 млн. рублей. Размер залога, который указан в договоре являет собой 30%. Банковская процентная ставка составляет 5 %. Срок действия договора, то есть период, в течение которого, вы должны выполнить ремонт – 1 год.

Проведем расчет:

50 000 000 × 30% × 5% × 1 = 750 000 рублей

С помощью формулы мы рассчитали, что стоимость банковской гарантии составит 750 тыс. рублей. Конечно, для правильного и точного расчета необходимо подставлять правильные данные, указанные в вашем договоре.

Как проверить банковскую гарантию на подлинность?

Банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна?

К сожалению, в наши дни существует много недобросовестных организаций и кредитных учреждений, желающих выдать ненастоящую банковскую бумагу и получить свое, нечестно заработанное вознаграждение.

Для того чтобы этого не случилось, следует внимательно относиться к посредническим организациям, которым вы доверяете получение банковского поручительства.

На что стоит обратить внимание и как действовать, чтобы не получить недостоверный документ:

• Если вы решили воспользоваться услугами посредника, проверьте, является ли эта организация добросовестной. Потребуйте учредительные документы.
• То же самое касается и гаранта данной сделки. Выбирайте проверенные банки и также проверяйте наличие их лицензий.
• Помните, что каждая гарантия имеет свой номер в реестре и всегда печатается на бланке кредитной организации. Этот бланк, в обязательном порядке, имеет информацию, идентифицирующую банк, и печать.
• Для того чтобы оформить сделку, банк обязательно потребует оригиналы ваших документов. Не доверяйте организациям, которые просят у вас лишь копии документов, и в течение нескольких часов предоставляют гарантию. На рассмотрение и проверку документов банку нужно, как минимум, несколько дней.

Но если вам уже выдали гарантию, и вы сомневаетесь в ее подлинности, следует связаться с банком-гарантом и уточнить все детали. Правда, информация эта конфиденциальна, поэтому законная организация вряд ли предоставит вам такие данные.

Поэтому следует посетить этот банк или отправить свой запрос заказным письмом. Именно письмом, а не электронной почтой!

Также вы можете проверить подлинность выданного документа с помощью площадки
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.

Этот вариант является простым способом, как проверить банковскую гарантию.

Если же ваш договор оказался поддельным, обратитесь к уполномоченным органам. Вы можете возбудить уголовное дело, принимая во внимание статью 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации, и в течение 10 дней получить подлинный документ.

Проанализировав, что являет собой банковская гарантия, каков срок ее действия и стоимость, вы можете принять решение о том, нужна ли она вам. Если ваша ситуация требует оформления данного договора, изучите способы, как можно получить банковскую гарантию , выбирая наиболее подходящий вариант.

И никогда не забывайте внимательно относиться к вопросу подлинности документов, чтобы избежать возникновения неприятных ситуаций.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Сколько стоит банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Стоимость банковской гарантии обычно не превышает 5% от суммы обеспечения, что в 20 раз доступнее, чем отнести деньги в банк. Возврат банковской гарантии при исполнении контракта невозможен.

С тоимость банковской гарантии не возвращается поставщику, в отличие от денежного обеспечения контракта.

Но и хранение денежного обеспечения у заказчика не приносит дохода в отличие от размещения в банке. Те же 5% и больше составит упущенная выгода от заморозки средств, не говоря уже о том, что эти деньги могли бы работать в оборотном капитале компании и приносить десятки процентов в год.

Оформление банковской гарантии по шагам

Заниматься вопросом получения банковской гарантии стоит еще до подачи заявки на тендер. Вы можете не получить банковскую гарантию по госконтракту на заявленную сумму в связи с недостаточно сильным финансовым положением компании или отсутствием необходимых документов.

Шаг 1. Оценка банком-гарантом финансового положения организации

В первую очередь необходимо оценить, сможет ли компания получить гарантию и на какую сумму.

Для этого можно прислать финансовую отчетность за 5 последних кварталов на электронную почту . В письме укажите сумму банковской гарантии, на которую рассчитываете или, если тендер уже опубликован, вставьте ссылку на него.

Второй вариант – самостоятельно оценить свое финансовое положение.

Проверьте, соответствует ли организация основным требованиям, предъявляемым банками гарантами на получение гарантии:

1. Срок регистрации организации (или ИП) не менее полугода
2. Отсутствие нулей или убытков минимум за последние 1-2 квартала
3. Отсутствие просроченных задолженностей по налогам и сборам

Это лишь общие требования. У разных банков они могут отличаться. Для подробного анализа лучше обратиться к нашим специалистам.

Шаг 2. Подготовка документов для получения банковской гарантии

Вопросом подготовки документов для получения гарантии также лучше озаботиться заранее. Часть из них необходимо будет запросить в налоговой, часть – в банке.

Сроки подготовки документов в этих организациях могут доходить до 10 дней. Список документов для получения банковской гарантии приведен ниже.

Документы для получения банковской гарантии, которые должны быть в организации

1. Устав со всеми изменениями и дополнениями.
2. Свидетельства о государственной регистрации (ОГРН) и постановке на учет (ИНН).
3. Документы, подтверждающие полномочия лиц, которые имеют право выступать от имени организации и подписывать договоры (решение уполномоченного органа о назначении на должность руководителя, приказ о вступлении в должность руководителя, приказ о назначении на должность главного бухгалтера/или о возложении функций главного бухгалтера на руководителя/ или договор на бухгалтерское обслуживание).
4. Копия свидетельства на право собственности помещений, используемых для осуществления деятельности предприятия или копия договоров аренды.
5. Карточка с образцами подписей и оттиском печати из банка.

Документы для банковской гарантии, которые нужно запросить в бухгалтерии

1. Бухгалтерская отчетность за 5 (пять) последних кварталов. Для основной системы налогообложения необходимо предоставить все пять форм отчетности, для упрощенной – только две.
2. Анализ счетов 50 и 51 (иногда может потребоваться также анализ других счетов (60, 62, 76, 66, 70 и др.). Их подготовка в бухгалтерии не займет много времени.
3. Декларации по налогу на прибыль и НДС за 5 последних отчетных периодов. Для упрощенки – декларация за последний финансовый год.

Документы для банковской гарантии, которые нужно запросить в налоговом органе

1. Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
2. Акт сверки расчетов по налогам и сборам. Данный документ возможно получить в электронном виде.
3. Справка о расчетных счетах, открытых в банках на момент подачи заявки.

Список достаточно большой, но не переживайте, большинство из этих документов должны быть в бухгалтерии организации и среди уставных документов и только некоторые документы потребуется подготовить, чтобы ее получить.

Будьте осторожны, если кто-то предлагает получить банковскую гарантию всего по нескольким документам. Скорее всего такая банковская гарантия будет неофициальной. Это просто листок бумаги, который ничего не стоит.

Подобная гарантия не будет зарегистрирована в реестре банковских гарантий на официальном сайте закупок, ее не примет заказчик. Деньги, заплаченные за “серую” банковскую гарантию, будут выброшены на ветер.

Подумайте сами, банк-гарант, в случае невыполнения вами контракта, должен будет перечислить заказчику сумму обеспечения. Это не те деньги, которые вы ему заплатили, а гораздо большая сумма. Вряд ли банк будет раздавать такие поручительства, не проверяя и не покрывая свои риски.

Шаг 3. Согласование проекта банковской гарантии и оплата на банк

Вы предварительно получили подтверждение о том, что организация сможет получить банковскую гарантию, еще до победы. Большую часть документов уже подготовили. Как только тендер выигран, вы высылаете нам полный комплект документов.

В течении нескольких дней банки – партнеры проводят проверку организации, утверждают выдачу банковской гарантии и ее условия. От части банков, возможно, будет отказ.

В итоге из оставшихся предложений выберите лучшее, подпишите договор и оплатите счет.

Шаг 4. Получение банковской гарантии

На следующий день после оплаты счета и предоставления оригиналов документов можно получить банковскую гарантию. Весь процесс получения банковской гарантии занимает не более 5 дней. Мы учитываем сроки, утвержденные законодательством, и в случае необходимости стремимся ускорить процесс.

Почему стоит работать с нами?

• Мы начинаем работать с Клиентом еще до подачи заявки на тендер.
• Условия банка и наши условия, как агента этого банка, для вас одинаковые. Банк – это структура, где процесс выдачи банковских гарантий автоматизирован и им не интересна Ваша конкретная ситуация. Не ждите в банке индивидуального подхода и разъяснения причин отказа.
• В связи с политикой, проводимой Министерством финансов, на рынке банковских гарантий сложилась такая ситуация, когда спрос превышает предложение. Поэтому банки не заинтересованы в каждом клиенте, своих клиентов они всегда получат.
• Вы не сможете подать заявки в такое количество банков, с которыми мы работаем. Через нас увеличиваются шансы срочно получить банковскую гарантию даже при большом количестве отказов от банков.
• Если сумма банковской гарантии менее 15 млн рублей, можно получить банковскую гарантию без покрытия или залога, поручительства и открытия счета.

Как получить банковскую гарантию: что такое банковская гарантия + стороны договора + 4 вида банковской гарантии + 3 способа получения + 4 требования к заказчику + 5 шагов для быстрого получения.

Подписывая контракт с совершенно новой фирмой, каждый бизнесмен боится попасть на нечестного партнера и потерять свои деньги.

Сейчас от подобных случаев можно себя застраховать, но для этого нужно знать, .

Что это за инструмент в ведении бизнеса, мы расскажем подробно ниже.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (БГ) – это документ финансового характера, задача которого — обеспечить выполнение всех условий договора со стороны исполнителя контракта (принципала) перед его заказчиком услуг или товара (бенефициаром).

В данном случае, гарантом того, что все будет выполнено, является , то есть банк.

Банковская гарантия нужна при подписании контрактов такого характера:

1. Государственного;
2. Муниципального;
3. Коммерческого;
4. При объявлении госзакупки (тендера).

В случае, когда исполнитель не выполняет свои обязательства в частности или в целом, то банк обязан выплатить неустойку заказчику.

После, кредитная организация в кратчайшие сроки потребует от исполнителя выплатить сумму, которую им пришлось заплатить бенефициару.

Чтобы получить банковскую гарантию, компании-исполнителю придется доказать свою ответственность и платежеспособность, ведь финансовые учреждения большие деньги выдают не всем.

Кто относится к субъектам банковской гарантии?

Перед тем, как получить БГ, необходимо знать, какие субъекты участвуют в сделке.

Принципал .

Лицо, которое по договору является исполнителем заказа, а перед банком — заемщиком.

Гарант .

Сторона, которая подготавливает документы для получения банковской гарантии, а также берет на себя ответственность по выплате неустойки перед заказчиком от лица исполнителя.

Бенефициар .

Фирма-заказчик услуг или товара, которая заключает договор с принципалом и выплачивает ему за это гонорар.

Когда только появился такой вид кредитования, как банковская гарантия, получить её можно было только в финансовом учреждении.

На сегодняшний день по закону не запрещается участвовать в подобных сделках страховым компаниям.

4 вида банковской гарантии

Еще банковские гарантии разделяют по типам:

Покрытые .

Те, которые полностью оплачены;

Непокрытые .

Обязательства оплачиваются частично;

Условные .

Выплата производится только после подписания договора со стороны бенефициара, при выполнении всех требований;

Безусловные .

Выплата производится без выполнения условий договора, но при наличии письменного заявления;

Отзывные .

По данному типу можно одной из сторон изменить условия договора;

Безотзывные .

Изменение договора считается невозможным.

3 популярных способа, как получить банковскую гарантию

На сегодняшний день существует 3 распространенных способа для получения банковской гарантии:

Классический.

Для данного вида характерна личная подача заявления в отделении банка или страховой компании.

Классический вариант применяется тогда, когда исполнителю необходимо получить крупную сумму (от 20 миллионов рублей) в качестве банковской гарантии.

Другой вариант – это когда банк имеет ограничения по максимальной сумме выдачи гарантий.

Электронный.

Все больше банковских услуг переходят в электронный вариант. БГ сегодня можно оформить и получить с помощью электронной подписи в режиме онлайн.

Такой вид услуг удобен тем, что занимает минимальное количество времени и не нужно собирать кучу справок в печатном виде. Всего за 4 рабочих дня принципал может получить одобрение от банка.

Также есть и существенный минус – это ограничения по сумме. Одна гарантия должна не превышать 5 миллионов рублей.

По правилам банка, один человек может оформить несколько гарантий, но их общая сумма должна быть равна не более 10 миллионов.

Ускоренный.

Получить БГ по ускоренной программе можно в тех банках, которые нуждаются в новых клиентах.

Именно для этого и была создана ускоренная процедура оформления и получения документа.

Для данной программы сокращается перечень необходимых документов и срок рассмотрения заявки (до 5-ти рабочих дней).

Такой вариант не подойдет для тех, кто рассчитывает на большую сумму денег. По ускоренной банковской гарантии максимум можно получить 15 миллионов рублей.

Требования к принципалу

Для банка главное требования к принципалу – это платежеспособность. Также необходимо упорядочить бухгалтерию и всю документацию фирмы.

К основным требованиям мы относим следующие показатели фирмы:

№1.Финансовая стабильность .

Компании, которая хочет получить БГ, необходимо на момент обращения . Обязательности стоит проверить всю документацию и бухгалтерскую отчетность за несколько лет.

Одно из важных требований от любого гаранта – это капитал фирмы, который должен превышать сумму банковской гарантии.

Если ваша компания только развивается и не имеет больших оборотов, начните с мелких контрактов, чтобы не оказаться после в долгах.

№2. Длительное существование на рынке .

В бизнесе новичкам мало кто доверяет, боятся попасть на нечестных людей. В случае с банками, ситуация та же.

Для получения БГ необходимо просуществовать фирме как минимум 3 месяца. Хотя на практике, только что открывшимся фирмам банки отказывают в выдаче гарантий.

Единственное условие, при котором финансовые учреждения дают свое разрешение – это большой залог.

№3. Участие в тендерах .

Финансовые учреждения больше всего доверяют тем, кто уже имел опыт участия в госзакупках, а также могут похвастаться крупными контрактами.

Если подобного опыта еще нет, то необходимо доказать гаранту свою ответственность, финансовую стабильность.

Здесь также важно иметь отличную репутацию в выполнении контрактов, даже мелких. Если ваши заказчики подтвердят, что вы хорошо справились с условиями договора, то получить одобрение от банка не составит труда.

№4. Наличие залога .

Когда компания предоставляет залог в виде недвижимого имущества, крупной техники, автомобиля и т.д., то получить гарантию будет проще.

Более того, будет уменьшена комиссия при осуществлении кассовых операций.

Как получить гарантию от банка: 5 главных этапов

Перед тем, как подать заявку на получение гарантии, необходимо объективно оценить свои силы.

Просчитайте реальный оборот денег в компании, можете ли вы предоставить в качестве дополнительного требования залог, подумайте о возможных рисках.

Этап №1. Определиться с финансовым учреждением.

Выбора банка – это первый этап и самый важный для получения БГ. По закону не все кредитные организации и страховые компании имеют право заниматься подобным видом деятельности.

Для того чтобы не сделать ошибку при выборе банка, пройдите следующие этапы:

1. Ознакомьтесь с перечнем организаций, которые могут помочь получить гарантию.

   Информация доступна на сайте Министерства финансов РФ:

   https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   В настоящий момент их 279, но каждый месяц Минфин изменяет список.

   Конечно, только по названию организации сложно сделать выбор, поэтому советуем ознакомиться с предложениями самых популярных финансовых учреждений, которые работают не один год.

2. • Индивидуальные предприниматели, которые используют упрощенную форму налогообложения, должны предоставить декларацию о доходах и расходах за последний год;
   • Для ИП, которые платят налог по общей системе, нужно подготовить декларацию по форме 3-НДФЛ;
   • Для юридических лиц, которые используют общую систему налогообложения, необходимо предоставить баланс бухгалтерии (форма №1) и отчет о финансовом состоянии за запрашиваемый период (форма №2).

   Отметим, что если финансовому учреждению достаточно всего несколько справок для выдачи БГ, то большая вероятность, что они работают неофициально и хотят просто вас обмануть.

Этап №3. Подписываем договор

Перед тем, как получить банковскую гарантию, советуем с составленным финансовым учреждением контрактом обратится за объективным советом от юриста.

Как правило, в контракте стандартной гарантии ФЗ-44 главное указать:

1. Права и обязанности сторон договора;
2. Период действия БГ;
3. Денежный размер и т.д.

Этап №4. Оплата за услугу

Получить банковскую гарантию — то же самое, что и оформить кредит.

Данная услуга платная, иначе финансовым учреждениям не было бы никакой выгоды предоставлять подобные услуги. Каждый банк имеет свой прайс с ценами на предоставления БГ, который в первую очередь зависит от спроса на данную услугу.

На формирование конечной цены также влияет:

• Предмет БГ;
• Период действия договора с банком;
• Сумма гарантии;

Наличие залогового имущества или его отсутствие.

Например, при наличии залога банк уменьшит комиссию за услугу.

Сегодня банки выставляют комиссию за предоставления гарантии в размере 4-6%.

На изображении ниже вы увидите, каким образом можно рассчитать стоимость БГ:

Этап № 5. Получение БГ

После оплаты суммы за предоставление банковской гарантии, принципал получает один экземпляр договора.

Финансовое учреждение также должно подготовить один экземпляр и для бенефициара.

Кроме основного документа, банк также обязан предоставить выписку из госреестра банковских гарантий Российской Федерации.

Каким образом можно получить банковскую гарантию?

Эти простые советы о том, как получить банковскую гарантию , помогут вам стать владельцем выгодного контракта для своего бизнеса за считанные дни.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту